2019.02.16 读书笔记-定投尚需优化

2019.02.16 读书笔记-定投尚需优化

2019年第5篇读书笔记，今年计划高质量完成12篇，已完成5/12。

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因为喜欢定投，自己之前也做了大量的定投，而且定投历史已在10年以上，所以关注了一些基金相关的公众号，银行螺丝钉的我喜欢的微信公众号之一，他大量的篇幅介绍指数基金与定投。

虽然订阅了公众号，我还是买来一本银行螺丝钉的《指数基金投资指南》研读，希望能借此了解他的整体思路。喜欢读整本的纸质书，是因为我始终认为它更系统化，并便于在阅读过程中进行标记。

每天看公众号，认为已了解了大部分内容，最初并没有打算写关于此书的读书笔记。不过，整本书读完，还是有不少新的发现，对自己的定投进行优化。

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1. 关于定投比对标的物的选择

以往自己的定投，多以沪深300为参考进行投资，在相同的定投策略下，一轮定投下来，优于沪深300的保留，否则舍弃。

这样的处理方法简单了一些，但失之太过粗糙，对于沪深300是不是太贵了却没有考量，螺丝钉每日各指数估值却很好地帮我解决了这一问题，比对的标的物更加明确。

比如，买了红利类基金的，可以和上证或者中证红利指数参数比较，确定是否在合理的购买区间；持有中小市值成长类股票的基金，可以比对中证500；诸如此类，可以再细分领域比较是否进入合理估值区间。

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2. 关于费用最优化的选择

之前自己对费用最优并未太关注。

最早渠道稀少的时候，主要是采用银行定投的方式，银行定投申购费打八折，由1.5%优惠到1.2%；后来各基金网站开始直销，费用降至4折左右；再后来，支付宝1折费用，所以，将定投逐渐转移到支付宝以为已经优惠至极。

《指数基金投资指南》让我意识到，还有比1折更优惠场内投资模式。

对于我们做投资而言，省到就是赚到，因为资金量偏大，日积月累节省下的费用便是不少，有这么好的方式何乐而不为呢！

本轮定投结束，部分场内可买的基金，会逐步转移到场内手动定投。当然，手动定投会稍微麻烦一点点，但想想省下的费用，麻烦一点又算什么呢。

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3. 关于投资额的确定模式

螺丝钉此书的第五章中，关于博格公式法，倒是为定投额度的设定提供了一个有意思的模型，如果恰当地设定n值，则会在相对低位买入更加合理的额度，以提高最终收益率。

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总体上，这本书，浅显易懂，适合基金小白快速了解基金投资方法，也适合有一定经验的投资者查找差距。

让我感到吃惊不小的是，银行螺丝钉竟然是个90后！如此年轻，就有如此见识，真是令人刮目相看，不由得感慨一句老掉牙的话: 自古英雄出少年。

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参考书:

《指数基金投资指南》，作者: 银行螺丝钉

更多文章参考: 读书心得目录集

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