我们都听过这样一句话：有钱人越来越有钱，穷人越来越穷。而这说到底除了富人有投资的本金外，更重要的是投资思维。今天就和大家谈谈富人越来越富的秘密是什么!
在富人圈里经常说这样一个概念：财务杠杆。
财务杠杆是什么？
简单理解就是适度负债。即不论利润多少，债务利息是不变的。于是利润增大时，每一元利润所负担的利息就会相对地减少，从而给投资者收益带来更大幅度的提高，这种债务对投资者收益的影响就称作财务杠杆。
我们用大家都熟悉的买房举例：在计算投资回报率的时候，我们的分母都是投资的本金。对于买房而言，假设一套房100万元，全额付款的投资本金就是100万，首付三成贷款的话，投资本金就是30万。假设五年以后，房产涨到200万元，那么全额买房的投资回报是100%【(200-100)/100】。而贷款买房的投资回报是566.67%【(200-30)/30】，5.67倍的差距。当然贷款买房还要计算利息支出，这里只是做一个直观比较。
所以我们会看到，富人们最常用的套路就是向银行各种借钱进行各种投资。这样转换为我们普通人可学习借鉴的就是：不要“怕借钱”，而是要“会借钱”!
前段时间有一位朋友说了这样一件事：最近他买了套一居室的房子，由于手里还有20万在理财产品里，没到期拿不出来，所以部分首付款就跟亲戚借，现在已经凑齐了。不过他妈妈的意思是，让他去跟房主再商量商量，看看首付款能否晚一点支付，因为想等那笔20万的理财到期后，把首付多交点儿，这样贷款金额就能少些，往后利息也能少还。那这种多交首付，少贷款的方法，到底划不划算呢?借用上面的例子我们就懂了。
其实我们也能理解这种不喜欢负债的心理。觉得一旦有了债务，就有了牵绊，比如申请房贷后需要每月还贷，会一定程度上影响月度收支平衡，自由操控的钱又少了。另外，受到传统观念的影响，觉得欠债不是一种好的生活方式，宁愿向亲朋好友借遍了钱，也不愿意向银行借钱，买房的首付能多付就多付，能少贷就少贷。
在这里，想跟大家分享一下，不要把银行贷款、适度负债想成洪水猛兽!负债不代表自己账务状况不健康，任何事情都是有好坏之分的。
负债分为：良性债务和不良债务
1. 良性债务，是可以让负债者的资产得到提升的。比如投资性质的贷款，如果租金回报高于贷款利息，就可以从中赚钱。还有一些聪明的理财者，即使手中有足够的资金，也依然选择贷款，他们会将手中的现金投入到利率回报更高的理财产品中，类似这样的负债都可以称为良性负债。
2. 不良负债，就是那些纯粹为了消费享受而背上的负债和身背过重负债的情况。比如信用卡透支，虽说用了杠杆提前消费享受，可是无形中商品自身的贬值，使用成本的增加，都给未来的生活造成负面影响。
在日本有一个流传很广的故事：古时候日本渔民出海捕鳗鱼，因为船小使得鳗鱼很难存活，一般到岸就已经死光了。但是，有一个渔民，他所有的装备都和其他渔民都一样，但他的鳗鱼每次回来都是活蹦乱跳的，因此他的鱼价是别人的好几倍。没过几年，他就成了大富翁。后来由于身患重病，不能出海捕鱼，他才把这个秘密告诉他的儿子：在盛鳗鱼的船舱里，放进去一些鲶鱼，因为这两种鱼生性都好咬斗，为了对付鲶鱼的攻击，鳗鱼也被迫竭力反击。在这种战斗状态中，鳗鱼就获得了生活的动力。
当鳗鱼面对天敌时，警戒心倍增而求生欲被激发，从而加强了对运送过程的适应力，存活率得到提高。这个小故事告诉我们，只有有了压力才有向前拼搏的动力。但是为什么不放其他的鱼呢?这是因为，压力就像是弹簧，一旦超出极限就会断开。也就是说，压力也应当是适当的。在鲨鱼面前，鳗鱼只有被吃掉这一条死路，所以压力过大，也根本无法生存下去。
理财也是同样的道理。一个人如果没有适当的负债，活得过于轻松，也就不会努力去积累财富，但是负债过多也会适得其反。所以年轻人应去承担一定的债务，但又不要承担过重的债务。
那多少负债比例比较稳妥呢?
在投资圈经常这样讲：个人资产负债比例最好控制在50%以下，同时，要保证有一定的现金流，以备不时之需。
另外，负债也是有年龄之分的。
30岁以前和40岁以后，个人负债比例不要超过50%，30到40岁之间收入高，抗风险的能力强，也有足够的偿债能力，负债比例可以设定在50%-60%之间。
除了这些，我们还得根据债务的偿还期限来评估负债情况，尽量将债务长中短相结合，避免将还债期限都集中在一起，以免到时候偿还压力过大，给自己造成不必要的负担。
总之，不要怕负债，别“怕借钱”，要“会借钱”!适度负债，让你更有钱。
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