理财产品
市面上的理财产品玲琅满目，到底哪些才是适合我们的产品呢？
理财产品分三大类：1.保障类；2.收益类；3.信用类
1.保障类：就是我们所熟悉的保险，但是现在也有一些收益类保险，在购买时应该购买，纯保障类保险，因为保险的本质属性就是保障。纯保障类保险的优势就是利用杠杆效应，让我们用最少的钱来购买最大的保障。之前我有一篇文章《理财的第一步即是避险》中就强调了保险的重要性！主要购买人员：家庭的顶梁柱；主要要购买的三类保险：意外险；重疾险；寿险，医疗险（百万医疗险）
2.收益类：
部分保险产品，黄金，债券(国债逆回购，可转债)，银行理财固定收益类产品，基金，p2p,股票；所有的收益类产品都满足一个原则“收益和风险成反比”：收益越高的产品，意味着风险越高。
3.信用类：
信用卡，合理利用信用卡可以积累我们的信用和贷款能力。还可以方便我们的生活。
最适合普通人的投资方式:
基金的分类
最适合普通人投资的产品就是基金：专业人士选取的一篮子现金类产品，债券或是股票；
分类一：风险程度：货币型基金<债券型基金<混合型基金<股票型基金
1.货币型基金
货币型基金主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”，其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。货币型基金只投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，风险基本没有。其流动性仅次于银行活期储蓄，每天计算收益，一般一个月把收益结转成基金份额，收益较一年定期存款略高，利息免税。货币型基金本金比较安全，随时可以赎回，盈利率在2%-3%非常适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人。
特点:基本没风险，无申购费，收益稳定，流动性好，随取随用
2.债券基金：
债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。
债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。
特点：风险低于股票，所以相比较股票基金，债券基金具有收益稳定、风险较低，流动性较好，一般持有1~2年为佳。
3.混合型基金
4.股票型基金
投资时间在3-6年
分类二：
1.被动型基金----指数型基金
股神巴菲特，推荐标普500指数基金是最适合普通人进行投资的基金；
美国的标普500相当于是中国的沪深300指数
中证指数公司编制的沪深300指数和中证500指数
最适合小白投资的就是宽基指数:沪深300指数，中证500指数及创业板指
沪深300 是以大盘股为主：从上交所和深交所挑选规模最大，流动性最好的300只股票；
中证500是中证指数有限公司所开发的指数中的一种，其样本空间内股票是由全部A股中剔除沪深300指数成份股及总市值排名前300名的股票后，总市值排名靠前的500只股票组成，综合反映中国A股市场中一批中小市值公司的股票价格表现。
创业板指数从创业板中挑选规模最大，流动性最好的100只股票；
（1）投资时间：3~6年（3~6年的闲钱）
（2）投资方式：基金定投（微笑曲线）:月定投或者周定投
微笑曲线
微笑曲线不会不来，只会晚来！
投资多少钱，从什么时候开始投资，投资多长时间呢
(3)何时指数估值偏低时进行定投，再再指数估值偏低时卖出：
a.市盈率b.盈利收益率c.股息率d.市净率
市盈率
公司市值/公式盈利=市盈率（PE=P/E）
市盈率指标适用范围：流通性好、盈利稳定的产品：例如：沪深300，中证500，创业板指数；（宽指数基金）上证红利，中证红利，上证50，基本面50，上证50AH优选，央视50，恒生指数和恒生中国企业指数等。
不适用：周期行业和没落行业
盈利收益率
市盈率的倒数，适用范围同市盈率；投资：盈利收益率大于10%就可以买入，小于6.4%就可以卖出
股息率
股息率=企业过去一年的现金派息额/公司市值
股价越低则股息率越高。
市净率
每股股价与每股净资产的比率，即账面价值
适用范围：强周期行业指数基金：证券，航空，航运，能源的等
（4）费用和收益率的计算
费用包含了申购和赎回费率，运作费：管理费率，托管费率，已从每日净值中扣除，还有销售服务费C，印花税（场内基金），分红税（股票）和所得税
收益率用irr公式来计算excel
长期的收益类：普通定投：10%-13%；估值定投：15%；定期不定额：15%以上
2.主动型基金
投资方式:采取定投的方式进行投资
择时。
1.什么时候开始买入呢？
2.何时卖出？
3.投资多少钱？
？
作业:
1.复盘课程
2.
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