1、交10年，交到中途没能力了怎么办？
首先，我们做这个规划是为了长远的规划而强制储蓄，专款专用。
如孩子上学、自己养老，肯定不是几万块能解决的，从现在开始每年几万块强制存下来，拉长交费年限，可以帮助我们养成储蓄习惯，获取复利账户，对抗银行利率下行风险，减轻我们的流动性压力，逐步把小钱变成大钱。
正常情况下，只要我们记住这个规划的目的，就不会存在交不起费用的情况。因为我们知道未来会花很多钱，所以不能躺平，要奋斗，要创造，这个规划可以激励我们去拉业务、干事情。就像我们买房一样，最长30年的房贷，正常工作的人没有说还不上的。
如果真到了交不上费用的那一天，首先保险公司提供60天的宽限期，让我们去筹钱。这60天都还筹不到，那保单效力暂时中止，我们还有2年时间去筹钱，交齐后保单继续有效。如果2年过去了，还没筹够，那就可以选择退保，退保时我们会有损失，只能退到现金价值。
比如我们每年交6万，如果我们交满了前5年时间，第5年就会开始返还生存金，第5、6、7、8、9年时，之前每年我们交多少这几年每年就会返多少。如果此时没有缴费能力了，可以用这个返还的生存金去交第6、7、8、9、10年的费用，这样至少帮我们强制存下了30万。
2、缴费中途我需要用钱怎么办？
首先，我们再次强调，这个规划不适用于3、5年的用途，这是一个长期的规划，比如我们养老（30年后），养老确定需要用钱，而且需要用很多钱。
其次，当缴费中途我们需要用钱时，万能账户上的钱我们可以随时取用，只不过取用后，后期复利增值的基数就变小了。
另外，我们可以用保单质押贷款，可以贷出生存总利益的80%，比如每年6万，到第十年时我可以贷出48万，今天办手续，明天就贷出来了，短期周转后还回去即可，用几天算几天的利息，不影响原保单的功能。
实际上我们很多人都担心急需用钱，就把钱放在银行活期账户上，最后几年十几年过去了，发现这些钱要么没用，要么被借走了，要么忍不住做投资亏了......白白损失了可早日复利增值的机会。
3、保单增值和领取的情况具体是怎么回事？
这个年金的底层架构是“年金+万能账户”，年金负责从第五年开始返还生存金，为什么会有第五年才开始返还呢？
这是银保监会规定的，要求保险公司的年金类产品生存金返还不得早于5年。因为保险公司的投资是长期的，如果对应的资金是短期的，会造成资产和负债周期不匹配，影响保险公司运营，进而影响投资项目的正常运转，也就无法给到我们长期稳健的投资回报。
银保监会规定生存金返还时间
万能账户负责生存金二次增值，这个账户就是日计息月复利的账户，他下有保底，上不封顶。我给你的利益演示是按照4.5%的中档利率来计算的，实际目前我们的结算利率水平是5%。这个数据每家公司每个月都会在官网公布具体数据。
平安是从2015年10月开始，一直到现在，除了去年3-7月份给到的是4.9%，其余都是5%的结算利率，体现出了极致的稳定性。
中国平安聚财宝万能账户结算利率
至于为什么能给到这样稳健的回报，那就是在于保险公司的整体投资能力了。平安过去几年的总体投资收益率在险企中是非常不错的，可以参看下图（数据来源于上市公司年报）。
中国上市险企净投资收益率对照
如果按照4.5%的演示利率，到了65岁（延迟退休后我们的退休年龄），账户价值就是147.6万元。这时候，我们每年只支取增值部分，那就是147.6*4.5%=6.642万元/年。活多久，领多久。最后，账户上还剩下147.6万元给我们的后人。当然，如果我们早一点开始领，基数小一些，每年领取的金额就少一些，晚一点开始领，每年领取的金额就多一些。
实际上，这个账户怎么领取，完全可以按照我们自己的想法来。比如65岁账上有147.6万元，我想领27.6万元，把零头领出来，账上余额120万元。还是按4.5%演示，明年账上价值就是：120*（1+4.5%）=125.4万元。
当然，如果不幸早逝，这个账户上的钱，会确定地给到我们的受益人，不会像社保中的养老金一样，大部分都归公了。
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