咱们买保险，买的是理赔，挑的是保险产品，而不是保险公司
对于普通老百姓而言，哪种适合，如何挑选产品，先要学会四看：
一看：产品责任
二看：费率
三看：服务
四看：公司
接下来我们聊聊，为什么要这样四看
一看：产品责任
买保险，有且仅和产品责任有关系，产品责任即产品条款，就是和保险公司签订的一份合同；保障内容、理赔约定，明明白白的写在合同里，从签订合同的那一刻起，就以合同的方式确定下来了，白纸黑字的合同是有法律效益的。
简单来说就是，只要风险明确，符合理赔条款，该赔你的就一定会赔，无关乎保险公司大小；所以买保险就是买责任，这是我们购买时最需要关注的点
二看：费率
费率就是性价比，同样的责任，保费多少？同样的保费，能够理赔到多少？其实就是产品定价的问题，也就是我们俗称的杠杆；这是我们购买时需要关注的第二个点。
比如30岁男性，2款同样产品责任的百万医疗，A款269，B款300，如果不考虑品牌，你愿意是贵一点的还是便宜一点的？选A还是选B，肯定是选A，所以产品的费率当然是便宜一点对我们有利。同样的保障，我们花的钱会更少。
三看：服务
1、中国银保信发布2018年度保险公司服务评价，根据电话呼入人工接通率、理赔获赔率、投诉率等8类定量指标综合评价。
各保险公司服务评级请点击以下链接查看：http://www.cbit.com.cn/zgbxgw/xwgg/tzgg/390057/index.html
服务评级： AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D 共 10 级，B级以上的都是服务质量不错的保险公司。
A类：总体服务质量优秀。95分以上为AAA，90-95分为AA，85-90分为A。
B类：总体服务质量良好。其中80-85分为BBB，75-80分为BB，70-75分为B。
C类：总体服务质量较差。其中65-70分为CCC，60-65分为CC，55-60分为C。
D类：总体服务质量差。55分以下为D。
2、除了服务评价，对于我们来说，更关心的是保险理赔服务，理赔要多久？
保险法规定：理赔期限最长三十日
新《保险法》规定“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。”
我们可能会认为，大公司理赔快，2天就能理赔，小公司理赔慢，可能需要5天；只要能赔，该赔的钱迟早是你的，大家不必太担心理赔快慢的问题，这是我们挑选产品时，相对次要的一个点。
四看：公司
保险公司，我们有多个维度去分析，股东背景、注册资本、保费规模、偿付能力、风险评级、服务评级，每个保险公司的背景资料，网上一搜，就一清二楚。
看完产品责任、费率、服务，最后才是选公司。竟然最后才选产品，这也说明公司是要选，但是相对前三者来说，这是一个相对比重不高的点。
这时我们可能会说，我就要产品责任好、费率低、服务好的产品，但这恰恰是保险不可能的三角关系；好比投资：收益性、安全性、流动性三者不可兼得，收益高就意味着风险大；同理，保险产品理赔无差距，条款无高低，大保险公司的费率一定要高，因为品牌溢价、广告支出等等，都是消费者需要买单的。
买保险就是买产品责任，买保险就是买理赔，能否得到理赔，有且仅和产品条款相关；只有白纸黑字的合同条款才是你后续赔付的标准，才具有法律效力；
至于公司大小，要不要看，当然也要看，只是看的比重偏低而已；特别看重大公司的，就看你是否愿意为保险公司的品牌溢价买单。
额外补充一点，对于小公司，我们心中都会有顾虑，小保险公司靠谱吗？倒闭了咋办？
非常理解大家的担忧，但也请大家把心放在肚子里。
1、保险公司成立的门槛极高，都有保险牌照
对股东硬要求：主要股东必须实力非常雄厚，具有持续盈利能力，信誉良好且净资产不低于2亿元
对注册资本硬要求：注册实缴货币资本最低2亿起。所以我们常识意义上的小公司是不可能拿到保险公司牌照的
2、保险公司偿付能力要求极高
偿付能力：指保险公司提供保险赔付的能力；保险公司的偿付充足率一旦低于100%，就会被银保监会列为重点监管对象。保险公司必须采取各种可行方法，最终将偿付能力恢复到最低安全线之上。
3、保险公司不是想破产就破产的
《保险法》第八十九条规定：保险公司破产，首先要经过保监会的同意，方可由法院宣告，保险公司破产是要经过严格的审批程序，不是说保险公司想破产就破产的。
目前，我国没有任何一家保险公司破产。
那么，如果、假设、万一保险公司破产，买的保险怎么办？
《保险法》第九十二条规则：保险公司破产，你投保的保险公司会将你的保险合同交由其他保险公司接手；如果没有与其他保险公司达成协议，保险监督管理机构指定保险公司接手，合同继续有效。
最后总结一下：
1、买保险前要四看，产品责任最重要。
2、保险公司是面子，保险产品才是里子，里子好才能抗打。
3、从保险公司的安全性来看，消费者可以放心购买任何保险公司的保险产品，无关乎大小。
选保险产品时，专注产品本身，看清保险条款，找到适合自己的优质产品很重要；至于买保险到底是买小保险公司还是大保险公司，完全看个人品牌偏好，但是如果你就喜欢大品牌，大公司，那也完全没问题，你愿意为品牌买单就行。
那么问题来了，保险条款几十页，自己又不在行，不知道好坏怎么办？
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