贫穷一定有根源

这个世界缺少的不是钱，而是发现钱的思路和眼光。如果一个人固守着贫穷的习惯和思维，那么他注定受穷。

         （一）穷人存款，富人借贷

1 埋钱--钱放着不用，就等于“死钱”

        一个守财奴攒了一大笔钱，但从来舍不得花，有一天他干脆把钱埋到了地底下。从此他不需要任何其他方式来消遣时光，因为想着地底下的那笔钱就足以让他兴奋不已。

        那笔钱让他兴奋得越久，在他眼中就变得越重要，于是越舍不得花。天长日久，由于他经常担心钱财会被别人偷走，以致吃不好也睡不好，闲暇时就经常在那儿瞎转悠。不久一个盗墓贼读懂了他的心思，料定他转悠的地下肯定有宝，等守财奴不在时便暗暗地把那笔钱财挖走了。

        第二天清早，守财奴发现钱财被人破地而取，顿时发狠顿足，哭天嚎地，伤得不想活了。一个过路的人动了恻隐之心，问他缘由，他余哀未平地说∶"有人挖走了我的财宝。"

        "你的钱财是埋在哪儿被挖走的?"

        "就在这块石头旁边。

        "哎哟，都什么年代了，又不兵荒马乱的，何必把钱财埋到地里去?当初你把它放到保险柜还会有什么事呢?而且随时取着花也方便嘛。"

        "随时取着花?天哪，难道我会贪求这一点点方便?'用钱容易赚钱难'这句话你总该听过吧，我平时哪舍得动它一张票子啊!"

        过路人知道了他是个吝啬鬼，就笑着说∶"既然你不想动用钱财，那就再埋块石头进去，把这块石头当成你原来的钱，那不是一样的吗?

        拥有财富是为了更好地帮助自己和别人改善生存的质量，但守财奴只想占据着钱财，而从不曾想过用钱财去造福，和贫民相比没有任何区别，反而每天还多了一份担忧。

        这个故事除了讽刺守财奴的吝啬之外，还告诉我们什么道理呢?故事中的过路人为什么会这么说呢?如果从经济学的角度，过路人的话是颇有一番道理的。守财奴把钱财当做富有的标志，却忘记了钱只有在流通中才会产生价值；失去了流通，不仅不能增值，反而还失去了其存在的价值。那么埋钱和埋藏一块石头，也就没有什么区别了。

        目前，有很大一部分人认为钱存在银行能赚取利息，能分享复利效果，认为储蓄能够使自己的钱财四平八稳地增加。对此，我不想再加以多论，而是想从另一角度问问各位想致富的读者：

        ----你可曾听说过世上哪个富人是靠储蓄起家致富的吗?

        将所有的积蓄都存在银行的人，到了年老时不但无法致富，常常连财务自主的水平都到，这种例子在报纸上时有所闻。这不正像故事中"埋钱"的守财奴一样，把本来可以活起来的钱埋死了，最后甚至成为一无所有的穷人吗?

记住：

        钱只有在运动起来的时候，才能发挥它增值的作用。

        你要思考的问题是∶"钱"在怎样的情况下才会产生价值?在怎样的情况下才能"钱"生"钱"、"财"生"财"?

              富人的钱是不会存银行的

        他们把钱拿到手中，纳入流通，把钱用来办工厂、开商店、买债券、买股票等。他们的钱以资产的形式出现，无论是有形资产比如厂房、土地、产品等、或者无形资产比如品牌、信用等等。

        有了这些资产，他就有了磁场，穷人的钱以及穷人本人，就会源源不断地向他靠拢，带来更多的财富。而他们接着又把这些财富作为资本，合理地加以运用，让它健康运作，时间越久，富人手中的钱财也就变作一棵"摇钱树"。

        不让钱"转"，没有钱赚

        生活中人们都有这样的感觉∶钱再多也不够花。为什么?因为"坐吃"必然带来“山空”。俗话说得好，"有钱不置半年闲"，"家有资财万贯，不如经商买卖"，"死水就怕勺来舀"。试想，一个雪球，放在雪地上不动，只能是越来越小；相反，如果把雪球滚起来，就会越滚越大。

        有一个叫普利策的犹太人，17岁时来到美国谋生。起初他身无分文，在圣路易斯的一家报社，仅以半薪试用一份记者工作。普利策为了实现自己的目标，忍受老板的剥削，全身心地投入到工作中。他认真学习和了解报馆各个环节的工作，勤于采访和写作。他写的文章以及报道的内容生动、真实，吸引了广大读者，也为报社创造了巨大利润。老板很满意地聘用他为正式工，很快还提升他为编辑。

        通过几年的时间，普利策对报馆的运营情况已经了如指掌，于是他用自己仅有的积蓄买下了一家濒临倒闭的报馆，开始创办自己的第一份报纸——《圣路易斯邮报快讯报》。但有一段时间，资金严重不足，普利策分析当时美国的经济发展，把自己的报纸办成以经济信息为主的报纸，加强广告部分，把焦点放在广告上，利用客户预交的广告费使自己有资金正常出版发行报纸。就这样，他很快渡过了难关。报纸发行量越多，广告也越多，资金也就越多，他的资金进入了良性循环。没过几年，他成为了美国报业的巨头。

        普利策初时没有分文，仅靠打工挣的半薪，然后节衣缩食积蓄有限的钱，一刻不闲置地转动起来，让它不断增值，发挥更大作用，是一位做无本生意而成功的典型。这也正是“有钱不置半年闲"，"让钱'转'，就有钱赚"的体现，是成功经商的诀窍。

        让"死钱"变成"活钱"

        一位富翁曾经说过这样一段耐人寻味的话："即使一个人手中有一定数额的资金，但他思想上却不愿意把钱用来赚钱，不愿意把钱运转利用，那么对于他未来的事业来说，就像人体有了充分的血液，但心脏已经坏死，不再促进血液循环一样，他的事业也会静止不动而死亡。"

        从这段话中我们可以得到这样的信息：要想捕捉金钱，收获财富，使"钱"生“钱”，就要学会让"死钱"变成"活钱"，让它不停地滚动起来，在流通中为你增值增利。

        其实，读过一点《资本论》的人都知道，流通增利的奥妙之处在于钱财能够创造剩余价值。一个简单的道理，用钱去购买商品，然后再把商品销售出去，这时候得到的钱已含有了剩余价值，也就是说，原来的钱已经增值了。

        商业是不断增值的过程，也就是钱不停滚动的过程。所以说，与其把钱放在银行里面睡觉，靠利息来补贴生活费，养成一种依赖心理而失去了冒险奋斗的精神，不如"活"用这些钱，将其拿出来投资更具利益的项目，使钱像雪球一样越滚越大，时间越久，你就会明白“活"钱的威力，而你就会像富人一样手中有了一棵"摇钱树"，正所谓"财源滚滚来"。

2  老同学的存款单----银行利息永远赶不上通货膨胀

        ２０世纪７０年代，小琴是我们班上最富有的女孩，因为她有一个外公在国外，去世时留给她一笔遗产——换成人民币有２万块！

        当时，在我们这帮小学生眼里，拥有２万块的小琴是一个标标准准的“富小姐”；在我们所在的那个小镇上，她也一跃成了“首富”。小琴很骄傲，小学和初中都在大家羡慕的眼光中度过了。同学中有好多人都暗恨自己没有一个有钱的外公。但是小琴生活很节俭，是个会过日子的女孩。她的那笔钱安安稳稳地放在银行里，从未动过。

        毕业后，小琴到一家百货商店当了售货员。同学们也都各奔东西。

        一晃很多年过去了。同学中有一个发迹的搞了个同学会，请大家“搓”一顿。聚会当天，大家有开宝马、开别克从外地赶来的，有从香港、澳大利亚飞来的，小琴再也没有当年的光芒了。她苦兮兮地向老同学诉苦：“下岗了，日子过得艰难，那２万块一直没敢动，虽有一些利息，但现在东西涨价快呀…...”“现在就是拿出２０万，也不抵当年的２万块！”席间不知哪一位插嘴道。大家纷纷点头。

        这个故事告诉我们，如果把钱存在银行里，在某些因素的作用下，可能导致"颗粒无收"。

        先不去讨论这些因素具体是什么，而来问问读者以下几个问题∶

        ----你积攒的钱都存在银行了吗?

        ----你了解货币的价值，知道通货膨胀是什么吗?

        当然，绝大多数人（可能也包括你），他们的钱都存在银行里，等着享受利息。但这是明智的决定吗?从经济学的角度，思考过其不安因素吗?

记住：

        银行利息的浮动永远赶不上货币价值的变化。

        你认为钱存银行里就会获得利息吗?你认为人家是白白给你保管钱，给你享受复利吗?你觉得手续费、保管费、年费、利息税等都是你的错觉吗?

        银行不是你的生财地

        目前，储蓄仍然是大部分人传统的理财方式。但是，钱存在银行里短期是最安全的，长期却是最危险的理财方式。那些有经验、成功的富人都知道，把钱存进银行是很难发财的。

        那么，银行存款何错之有呢?其错在于投资报酬率太低了，不适于作为长期投资工具。假设一个人每年存1.4万元，而他将这些钱全部存入银行，享受平均5%的利率，40年后他可以积累1.4万元×（1+5%）×40=169万元。与投资报酬率为20%的项目比如股票、房地产等相比，40年后他可以积累1.4万元×（1+20%）×40=1.0281亿元，两者收益竟相差70倍之多。 

        所以，银行不是生财之地，把钱存进银行是最大的浪费。

        计划永远赶不上变化

        银行存款，短期内的确可以获得一笔利息，但是各种因素会导致变化。如果物价在存款生息期间不断上涨，货币价值就随之下降；存款者本人死亡时，还须向国家缴纳遗产税；还有各种保管费、手续费、年费、卡费等等。所以，无论多么巨大的财产，存放在银行，相传了三代，价值都会大大降低。这是经济发展变化和国家税收法律共同起作用的果，世界各国概莫能外。

        而在众多因素里，最可能发生变化的是通货膨胀，有它在作怪，钱放进银行，不但发不了财，甚至不能安全保值。

        通俗的解释，通货膨胀的意思是∶物品和生产要素的价格普遍上升，货币被贬值了。它有利于债务人和获取利润的人，而不利于债权人和领取固定收入的人。

        张乾是个朝九晚五的上班族，刚刚大学毕业两年，在一家国有企业当办公室主任，每月领取2000元的工资。他的思想比较保守，只想每月存点钱下来放在银行里吃点利息，这样既保险又有利可图。所以，每月扣除各种花费后，张乾都会把余下的1000元钱存到银行里。当时的银行活期存款利率为2%，张乾的银行存折里已经有了1.5万元，按说一年后，张乾能享受到300元的利息。可是出人意料的是，一年后，国内出现了低度的通货膨胀，统计通货膨胀率为2%，结果一比较，张乾没有享受到利息，他所得到的银行实质报酬是零，他的1.5万元丝毫没有得到增长。

        随着社会的发展，通货膨胀是不可能消除的，政府只能想办法把它控制在一定的范围内。在通货膨胀为5%的年份里，名义利率为5%的定期存款，它的实质报酬率等于零。试想一下，一个人一年存下50万元，需要多少年才能成为亿万富翁呢?答案是200年!这就是说，这个人的第七代子孙到时可以继承先辈遗产，成为亿万富翁。但到了那个时候，这个子孙也没有多少优越感、富足感了，因为那个时候的亿万富翁可能和今天的万元户一样，满大街都是，这又有什么意思呢?

        在通货膨胀无法回避的现代社会，银行的存款利率根本无法弥补通货膨胀的杀伤力，存在银行的钱，看上去越来越多，实质上泡沫成分多，愈存愈少。若要以钱生钱，则其根途径是主动出击，将存入银行的钱提出来，然后投资到报酬率高于银行存款利率的投资领域里。

        现金比银行春款更可靠

        银行存款和现金相比，当然是现金更可靠。

        现款确实不增值，但物价上涨对其影响不大，而且最关键的是手持现款，避免了在银行的财产登记，在财产继承时，不需要向国家缴纳遗产继承税。所以，手持现款时，财产既不增多，也不减少。

        这么一个说法∶世界的钱装在美国人的口袋里，而美国人的钱却在犹太人的口袋里。这么有钱的犹太人又是怎么对待钱的呢?他们奉行"现金至上"原则。

        有一则笑话∶有这么一个犹太人，因为得了重病即将离开人世，临终之时，他把所有的家人及亲朋召集到身边交托后事。他嘱咐他们∶"我快要不行了，你们将我全部的财产都拿出来，换成现金后，拿出一部分去买一张最昂贵的床和一床最高级的毛毯，然后把剩下的现金都放在我的枕头底下。你们等我死后呢，再把这些现金放进我的棺材里，我要把这些钱都带到天堂去。

        犹太人的家人按照他的话，买来了昂贵的床和高级的毛毯。然后这位富翁躺在床上，摸着枕头底下的现金，身上盖着毛毯，闭上眼睛去世了。他死后，他的亲友们遵照富翁的遗嘱，把剩下的所有的钱和他的遗体一块儿放进了棺材里。

        这个时候，他的一个很要好的朋友知道了他的死讯，前来祭奠他，并从死者家人口中得知死者的所有财产已随死者一起进入了棺材。在与死者的遗体告别的时候，这个朋友从衣袋里掏出了笔和支票，很快地写上金额，撕下支票，放进棺材里，同时从棺材里取出了现金，最后轻轻拍了拍死者的头，说道∶"好朋友，支票的金额与你要带去的现金相同，你会满意的。”

        从这则笑话中，我们可以知道犹太人对现金的偏爱。

        为什么如此聪明的犹太人奉行彻底的"现金主义"呢?我认为原因有二∶一方面他们

对任何人都不放心，觉得一旦将商品赊出去，到时候碰到什么问题拿不回钱来怎么办?另一方面，犹太人一直没有自己的国家，他们一直在流浪，在这样大流散的情况下，随身携带现金，岂不是最放心?

        所以，对于犹太人来说，只有现金是可靠的、安全的、永恒的。而他们这种看似保守钱观念，也让他们在经商过程中，力求事事以现金交易，迅速达到自己的目标，快速高效地创造他们的财富奇迹。

3  中国老太太和美国老太太--存钱是给别人提供生钱的本钱

        中国的老太太和美国的老太太在天堂里碰面了，她们谈到生前的事感慨良多。

        中国的老太太带着遗憾的口气说∶"我一辈子省吃俭用，终于凑够了一笔买房子的钱，来不及好好享受就来这里了。"

        美国老奶奶听她这么说，心满意足地说∶"和你不一样，我早就买好了房，舒服了一辈子，但来这之前我才还清银行的贷款。

        这个故事常被用来讽刺中国人的消费观--不愿借贷，死攥着钱，攒够了钱再去消费，结果少享受很长时间。目前，借贷消费已在中国普遍兴盛起来了，也涌现出一批大"负翁"。

        我不想再就此加以多论，而想从另一个角度问问不甘贫穷的读者两个问题：

        ----中国老太太到老了才买得起房子，那么，她这么多年存的钱，到底被谁享受去了呢?

        ----中国老太太辛辛苦苦、省吃俭用了一辈子，最终还是个穷人，是什么断绝了她发财的机会呢?

        这是你身边许多人（甚至是你自己）的写照。从经济学的观点看，答案在于中国老太太的存钱行为实际上等于把生钱的本钱拱手让给了别人。

记住：

        存钱永远不像你想的那样既保险又有利息可赚。

        你要想的是银行为什么愿意替你保存钱，而且还愿意付利息?它是傻瓜、慈善机构吗?它给你的利息从哪里来?弄清这一点后，你就知道你跟银行之间的交易是赔了还是赚了。

        银行从穷人那里广泛吸纳赚钱的种子 

        银行本质上是一个中介机构。它靠什么来赚钱?靠把钱贷出去收取利息来赚钱。那么银行的钱又从哪里来呢?当然不可能是从天上掉下来，而是从无数的穷人那里吸纳过来的。

        一个穷人可能只存1000块，但抵不过存款人数目多呀！1000个穷人就是100万块、1个穷人就是1000万块！穷人何止1万个?千千万万有的是。于是银行不愁没有钱贷出去。当然，它贷出去收的利息会比付给穷人的利息（作为使用穷人"钱种"的代价）高一些，这中间的差价就落到了自己的腰包里。

        穷人干吗要把自己的钱往银行里送?因为穷人图保险，有点钱存在银行心里更踏实，攒够了可以买个"大件"（譬如一套房子、子女留学的费用等等）或者是防止意外的大灾祸（失业、大病等）。因此，即使银行的利率再低，低到只要不是负数，穷人还是乐意把钱往银行里送。

        银行吸纳起"钱种"，就可以把它贷出去，坐吃利息。

        穷人交出种子，就无法发大财

        穷人把"钱种"交出去后，自己落到什么呢？就落到故事中的那位中国老太太那种状态：辛辛苦苦一辈子，到老了终于买上房子，遗憾的是，没来得及享受就死了。这位老太太还是幸运的，最终买上了房子。现实生活中，房价涨得永远比利息高、比工资快，攒到最后说不定连一个卫生间都买不上。

        与老太太相比，张华是个幸运儿。他从名牌大学毕业，进入IT行业，月薪不低，两年前交了个女朋友，爱情顺顺利利，现在已到谈婚论嫁的时候。别的年轻人都为结婚买房发愁，张华却不担心∶父母攒了一辈子的钱——40万，都拿出来帮他买房子，而且不要他还。这是多美的事儿呀，几个人能得到这样的"家庭赞助"?张华很是得意，他看中的房子60万，自己只需要贷款20万，15年还清，加上利息每年还款不到2万元，多轻松!

        房子买下了，婚也结了，张华着实高兴，但没过多久，他就笑不出来了。半年后，同窗的几个铁哥们找到一个好项目，大伙儿商量创业，每人出20万。张华很想加入，可父母的老底子都被他榨干了，再也拿不出钱来了；房子因为还欠着银行的钱，也无法抵押贷款。眼看同学们的公司红红火火地搞起来了，半年就赚了300万，而且前景还好得很，自己仍待在原先的公司里，没上也没下，可就不知道该往哪里发展。他暗暗后悔当初不该一下子就交掉40万，应该留下一半作为寻找机会自己做点事的资本。

        这个例子中，张华没有把"钱种"交给银行，而是交给了房地产公司。不论交给哪家，他面临的困境是一样的∶失去了创业发财的机会。

        对于不如张华的人，可能是辛辛苦苦地攒了十来万，抵押贷款买了房子，预先享受上了（就像那位美国老太太），可是承受着一辈子的负债压力，等到头发白了、背累弯了，才摘掉"房奴"的帽子。

        真的，"钱种"交给了别人，再加上一大笔债务----你这辈子有80%是发财无望了。

        富人借到"钱种"，栽种起自己的摇钱树

        与穷人的做法想法不同，富人决不会把自己的"钱种"随便交给别人，当然，他也会把钱存入银行，但那不会是长期现象，也不会是图利息，而只不过是将银行当做一个暂时的保险柜。

        富人更多的是从银行或其他渠道借来"钱种"，栽种起自己的摇钱树。

        还拿房地产市场做个例子∶你以为那成片的大楼是开发商自己掏腰包建起来的，这种

太小了。他们是通过各个渠道借来钱（其中银行是主要渠道），建成后以比成本高得多的价格卖给辛苦攒钱的穷人（与更多买不起房的穷人相比，他们还属于幸运者），有的在破土动工前就预售了，中间的差价除了支付贷款和利息外，自己还赚到丰厚的利润。

        大家都熟知国美电器公司，它的老板黄光裕是中国首富，坐拥105亿。可是你知道吗?他的发家就在于从银行那里借来"钱种"。

        1986年，年仅17岁的黄光裕与哥哥黄俊钦带着4000块钱从家乡广东汕头北上，到内蒙古一带做贸易。一年后因不满当地人"轻于承诺疏于兑现"的特点，转战北京。黄家兄弟向银行借来3万元，承包了位于北京宣武区珠市口东大街的国美服装店。经营不久，敏锐的黄光裕意识到家电行业市场空间更大，1987年1月1日，国美电器公司诞生，黄光裕从走上财富大道。

        其实，黄光裕的成功还是靠众多穷人的抉持啊！在1986年，银行里3万元可是多家穷人的存款呢。穷人们存款后，不清楚钱的流向，更想不到会扶持起黄光裕这个大富豪。

4  每月1000美元--存款行为一样，目的不一样

        犹太的小伙子哈罗德是个商人，最初开了个小店经营餐饮业，但是当他看到当劳每天拥挤的场面，他的直觉让他觉得里面的利润非常可观。他想，假如自己能够成为麦当劳的代理商，那么就不愁发不了财。

        于是，哈罗德拜访了麦当劳总部的主管威尔逊先生，向他说明想成为麦当劳的代理商的愿望。主管直言相告，要得到代理权，必须有200万美元的资金。

        哈罗德的钱十分有限，想什么办法呢?他终于决定好了，坚持每个月至少存1000美元。说到做到，在每个月的1号这一天，他就把所赚的大部分的钱都存银行。因为担心一不小心就花掉了手里的钱，所以他最先保证存上1000美元，考虑的才是经营费用和日常开支。不管遇到千辛万苦，哈罗德都坚持了下来，这样花了6年的时间。

        这时，哈罗德积累了7.2万美元，但和200万美元的代理费用还是有很大的差距。哈德罗决定再去找麦当劳的主管威尔逊先生，他诚心诚意地向威尔逊讲述了他的努力，为了得到麦当劳的代理权6年来他所经历的千锤百炼，并希望能够早获得麦当劳的代理权。

        威尔逊听着听着就被感动了，因为哈罗德的话里有一种执著的精神。但哈罗话是否属实，他还需要验证一下，为此他去了哈罗德经常存款的银行。在获悉威尔逊的来意后，柜台小姐就对哈罗德一阵赞赏∶"那个人真不容易!每个月1号的中午，他都会准时到这里存入1000美元。整整6年了，无论是天寒地冻、打雷下雨，他从来没有耽误过，这个人真的很有毅力。"听完这句话，威尔逊心里已暗暗决定把代理权交给哈罗德。也是从这个时候起，哈罗德开始了发财致富的传奇经历。

        故事不仅赞扬了哈罗德坚持不懈的毅力，也从另一个角度说明了．穷人存款吃利（哈罗德）存款为投资。正是因为哈罗德抱看这样的目的，才有机会开始发迹。

        一心想致富的读者，我想问你几个问题∶

        ----你的钱存在银行吗?

        ----你把钱存在银行图什么呢?

        我相信，大多数的人都是把钱存在银行里的，但他们的目的却各有不同，有的人为了利息，有的人为了消费，有的人为了投资。你属于哪一种呢？

记住：

        "目的"的差异是穷人变成富人的因素之一。

        你要想的是为了什么目的把钱存入银行? 长期的还是短期的?有意义的还是没有意义的?钱的未来有没有规划?银行是钱的最终去处吗?

        穷人是"志愿者"

        很多人都有这样的观念，认为把钱存在银行里就可以一举两得，既不担心钱的流失又可以有一大笔的利息可赚。钱多了可以尽可能多地享受到物质社会给人带来的便利，且有一笔数目可观的存款，也是人们步入老年时的一种保障。

        正是抱着这样的想法，穷人自愿充当"志愿者"，把钱送进银行，而银行以比利息高的贷款利率借贷给富人，让富人赚更多的钱。

        穷人辛辛苦苦给富人打工，帮富人赚钱，领取微薄的薪水，还要对富人赐予了就业机会而感激涕零。省吃俭用攒了一点钱想以后养老用，却又"主动"充当志愿者把自己的老本送进富人的口袋，让富人更有钱。

        不要把存钱当嗜好，要有目的地存钱

        有一个犹太富商叫卡尔，他的资产有上亿美元，但他却很少将钱存进银行、而是将大部分现金放在自己的保险库里。

        一天，有一位日本商人来拜访卡尔。这位日本商人在银行有很多存款，他向卡尔问一他一直疑惑不解的问题："卡尔先生，对我来说，如果没有储蓄、生活就等于失去了保障。你有那么多的钱，却为什么不存进银行呢?"

        卡尔不慌不忙地答道："认为储蓄是生活的安全保障，存的钱越多，在心理上的安全保障程度则越高，如此下去，永远没有满足的一天。这样一来，岂不是把有用的钱全部束之高阁了吗?自己赚大钱的机会也就减少了，自己的经商才能也就无从发挥了呀！你再仔细想想，哪有省吃俭用、光靠利息而成为世界上知名富翁的?"

        日本商人无法反驳，但心里又觉得有点不服气，反问道∶"你的意思是反对储蓄了?”

        卡尔解释道∶"当然不是彻头彻尾地反对了。我反对的是把储蓄当成一种嗜好，而忘了等钱储蓄到一定的时候把它提出来，再活用这些钱，使它赚到比银行利息多得多的钱。我反对银行里的钱越存越多时，便靠利息来补贴生活费。这不仅养成了依赖性，也使钱失去了活力，丧失了生机。"

        卡尔的话很有道理。穷人总是把银行当做自己的生财地，而富人有了钱要么投资，要么放高利贷，去赚更多的钱。即使暂时地把钱存进银行，也是有目的、有计划的，是为了进一步实现财富的积累。

        所以，穷人与富人，虽然有时候存款的行为一样，但最终的目的却不一样。穷人要致富，首先要深思自己存款的目的是什么。

5  五粒麦子---同样的钱，对不同目标有不同价值

        为挑选最有潜力的继承人，老态龙钟的富商特地把三个儿子召唤到一起。

        老父亲对三个儿子说∶"现在我分给你们每人5粒麦子，你们要收好它们，过两年等到我想收回来时，你们还得把它们还给我。"

        三个儿子都响亮地答应了，老父亲便给了每人5粒麦子。

        三年过去了，老父亲自知弃世的时间到了，于是又一次把3个儿子召集起来，想知道他们把那5粒麦子怎样处理了。

        首先问及长子。长子原来早就把那5粒麦子扔掉了，因为他想自己家里有的是麦粒，5粒麦子如何能看得上眼？这时他只好从自家仓库随便挑了5粒麦子拿给父亲看。老父亲一看就知道不是原来的麦子了，于是问明缘由。结果，大儿子受了他一顿责骂。

        紧接着该检查二儿子的了。二儿子当时留了心思，认为老父亲肯定别有用意，所以这5粒麦子被特别地包了起来，层层包好后放在一个小本合里，当二儿子打开盒子，交出5粒麦子给老父亲时，老人见了默言无语。

        最后该小儿子说话了。小儿子告诉老父亲∶"老爸，我恐怕没办法再把那5粒要子送回给您了。在得到那5粒麦子后，我回去找了块麦田，在下雨之后趁着地面湿润播了种，长出麦苗后移植到肥沃的一小块土地上、四周围上栅栏，及时浇水除草。结果这5株麦苗长势喜人，结穗饱满。待麦子成熟后，我便及时收回，藏在罐子里继续作为种子。这两年收获的麦粒全部都用于作种，所以一年比一年多，现在要全部拿给你看，起码得动用马车。"

        老父亲听了大喜，立刻立小儿子为继承人，比较起来的确只有小儿子最懂得理财之道。

        这个故事讲诉了这样一个道理∶虽然拥有一样的麦子（"钱种"），但不同的思维方式（目标），成就成功与失败。如果各位读者已经准备好了麦子（"钱种"），那么想想下面的问题：

        ----你的麦子播种了吗?

        ----你是有计划、有目标地去播种吗?

        穷人只知道盲目浪费和"完璧归赵"，富人却懂得投资理财，让麦子成熟，收获财富。

记住：

        不同的目标（思维方式），成就贫穷与财富。

        只有懂得理财，懂得选择正确的目标，才有成为富人的条件。

        目标不同，是穷人与富人根本的差距

        从表面看来，穷人和富人的差距是钱多钱少的问题，而实质呢?是穷人和富人对待理财的态度的根本区别。穷人的目光总是比较短浅，往往只关注一件事情的直接利益，把精力放在永无休止的具体工作上，可是工资还是那些工资，事情也永远没有尽头。

        通俗地说，就是因为富人懂得把钱当成能生蛋的鸡，用钱来生钱；穷人却把钱当成鸡蛋，吃一个少一个，用了一毛就少一毛。所以到头来，穷人还是穷人，永远不可能有质的飞跃。

        刘耀宗与张明10年前都是某大学本科的同学，两人走入社会后工作了5年，都积攒了 30万元的人民币。

        5年前，两人都各自花掉了辛苦积攒的30万元。刘耀宗购买了一辆新款奥迪，张明在近郊买了一套房子。

        5年后的今天，刘耀宗的奥迪车旧了，市价只值5万元；张明的房子，市价60万元。两人的收入都一样，学历也相同，社会经验基础也是一样，但是他们两人目前的资产，却明显有了很大的差异。为何会如此呢?

        因为刘耀宗花钱买车是一种"消费"行为，他把钱花了出去，给了别人，旧车如果用几年，几乎就一文不值了；张明掏钱买房是一种"投资"行为，他的钱其实没有出去，只是转嫁到了买的房子里，以后钱还是归他自己。而且，房子和车子完全不一样，过个几年，房价说不准还会翻几倍呢。

        所以说，目标不同，是穷人与富人根本的差距。

        不同的思维方式，不同的手中财富

        一般人眼中，捡破烂的一定是穷人，想靠捡破烂成为百万富翁是近乎天方夜谭的事情。可是，真的就有人做到了。

        沈阳的王洪怀，早年以捡破烂为生。有一天，他突然萌生了一个想法∶捡一个易拉罐去卖，才赚到几分钱，如果我把它熔化了，作为金属原料去卖，可能会多赚一点吧？于是，他把一个空易拉罐剪碎了，装进自行车的铃盖里，用火把它熔化成了一块指甲盖般小的银灰色金属，然后狠狠心花了600元找了一个有色金属研究院做了化验。结果显示，这银灰色的金属是非常昂贵的铝镁合金，在当时的市场上，每吨铝锭的价格在1.4万元到 1.8万元之间。王洪怀计算了一下，如果每个空易拉罐重18.5克，54000个就是1吨，那么熔化后的金属材料要比直接卖易拉罐多赚六七倍的钱。于是，他终于决定要回收易拉罐来熔炼金属。

        为了能收到很多的易拉罐，王洪怀把回收价格每个提高到一角四分，当时每个易拉罐才几分钱，所以很多收破烂的同行都很乐意。王洪怀还把回收价格及指定的收购地点印在卡片上，向同行散发。很快过了一周，他到指定地点一看，好多卡车都等着他，车上都装满了易拉罐。这一天，王洪怀足足收了两吨重、十几万个易拉罐。那些同行卸完货后，接着去捡破烂，但王洪怀从此变了。

        从捡易拉罐到炼易拉罐，一念之间，王洪怀不仅改变了他的工作性质，也走上了另外一条人生的轨迹。之后，他立即创办了一个金属再生加工厂，在三年内，他足足赚了近 300万元人民币，一跃成了一个大富翁。

        从捡破烂到改造捡到的东西，能够有这种想法就已经很不简单了，而且能够想到改造后送到科研机构去化验，就更具有了专业的眼光。至于一下子拿出那600元的化验费，一般的捡破烂的人是绝对舍不得的。所以，王洪怀虽然只是个捡破烂的，却没有穷人的穷心态，敢想敢做，而且有一套巧妙的方法，这种人，不管眼下他的处境怎样，迟早都会发财致富的。

6  穷光蛋变"船王"--借别人的鸡，下自己的蛋

        美国船王丹尼尔·洛维格一生和船的缘分很深。在他年轻时，他就梦想着成为一名万人瞩目的"船王"，但他那时没什么钱，就连收购一只旧船的钱都没有。但是他冥思苦想，终于想出一个"借鸡生蛋"的好主意。

        靠银行的贷款把货船买下来，改装一新后变成一艘油轮，在当时，做油轮生意比做货轮生意更挣钱。他那脏兮兮磨破的衬衫领子，让银行的人心怀很大疑虑。银行的人问∶"你有抵押的东西吗?"洛维格和盘托出自己的打算∶他改装后的油轮将租给一家有信用的石油公司，而每个月得到的租金，足以付清每月的分期付款。

        因此，他主张把改装后的油轮租契交给银行，让银行直接向石油公司收租金，免得再办分期付款的手续。

        现在看起来这样的做法很有些荒诞不经，银行似乎大可不必理会这样的奇谈怪论。但实际上盘算起来，银行却是非常划算和保险的大赢家。

        就洛维格本身的信誉也许难保万无一失，但改装后的油轮租给的石油公司却是极可靠的。银行完全可以放心石油公司的每月租金，当然不可预料的经济危机、自然灾害发生除外，而且，还有保险公司在顶着。就算洛维格的改装计划失败，但只要石油公司还在，就不怕没地方去收钱。

        盘算再三，银行把钱贷给了他。

        洛维格最终用借来的钱买下了那艘旧货轮，改装油轮计划也成功了，一切按原计划进行。但洛维格又用这艘船作抵押，再买另外的船继续改装租用计划，连续好几年都这样。当一艘船的租金支付清了银行的贷款后，船就归洛维格自己所有，租金不再归银行，而是归他自身所有。

        就这样，他的资金由少到多，信用口碑越来越好，当然他的穿着也改变了，一切改变得很快。

        他自身没出一分钱，但数年之后就拥有了一支属于他的庞大的船队，最终成为世界船王，名垂青史。

        这个故事可以给我们很多启迪。所谓生意的成功、财富的积累，并不是只顾实行自的构想，而是巧妙地运用他人的智慧和金钱来创造自己的一番事业和财富。

        在此，我想问问各位读者两个问题：

        ----当你觉得自己是个穷人、两手空空的时候，你真的觉得自己一无所有吗？

        ----当洛维格是个"穷光蛋"，怎么就没掏一分钱，便拥有了一支船队，并成为世船王了呢?

        这是因为他深谙"借"的奥妙，善于"借鸡生蛋"，靠着自己的"借"功，走上了发财之路，取得了成功。

记住：

        善借外力的人是成功的人。

        你认为富商都是不借债的，只靠本钱一点一点积累吗?你认为银行只是你的存钱罐? 你认为自己一无所有，就没办法白手起家经商致富吗?

        成功致富的方程式

        法国著名作家小仲马在他的剧本《金钱问题》中写过这样一句话∶"商业，这是十分简单的事。它就是借用别人的资金。”

        很少有白手起家的富人不借债的。世界上有许多巨大财富的起始都是建立在借贷之上的，很多的事实证明，聪明的赚钱者充分了解并能利用借贷。富人之所以能够成功，是因为他们深谙"借"的力量。

        约翰·华纳卡是具有"商人之神"之称的美国商业巨子，他出生贫穷家庭，没有受过良好的学校教育，但后来竟取得了巨大成功，甚至被列入了世界名人传记中。华纳卡14岁便离开家去做学徒，历经艰辛，一边工作，一边积累资金，独立经营一家店铺。但他不断构思发展新公司，最后他成功了，而且被尊为美国商界的权威。

        从丰富的实践经验中，华纳卡想出了成功致富的方程式∶

        生意的成功=他人的头脑＋他人的金钱

        这个方程式的意思是这样的∶ 如果要在商场上取得成功，就要巧妙地运用他人的智慧和金钱来创造自己的利润。像华纳卡这样成功的商业巨子，手中能自由使用的资金何止数亿美元，想出来的成功方程式竟然也需要借用他人的力量，故而可知"借"用他人之力的重要性。

        一切为我所用，才能事半功倍

        传统意义上的经商，最关键的是资金，有多大的本钱，做多大的生意，利用本钱一点一点地积累，一边积累一边发展，这是许多商人发展的轨迹。然而，在经济高速发展的今天，这种传统意义上的积累已很难成大气候，而"借"则可以帮你超越此过程，迅速步入巨富的行列。

        所谓"借"，是指借用一切可用的东西。这个世界已经准备好了一切你所需要的资源，你所要做的仅仅是把它们搜集起来，并用智慧把它们巧妙地组合起来。投资时要借用别人的钱和物；造势时要借别人的社会关系网络、智慧等；运作时则要借助某种时机和有利形势。故事中的"船王"洛维格借用的正是别人（石油公司）的信誉、才开始发家致富取得成功的。

        在现代社会中，利用"名人效应"来打响商品品牌的现象已经是屡见不鲜，而且也证明了向名人"借名"的确是一种非常行之有效的营销方法。

        一位出版商有一批滞销书，一直难于出手，他苦思一番，终于想出了一个主意——给总统送一本，并三番五次去征求意见。总统忙于政务哪有时间与他纠缠，便随口说了一句∶"这本书不错。"于是出版商便借此大做广告∶ "现有总统喜欢的书出售。"于是这些滞销书很快就销售一空。

        过了没多久，这个出版商又有了卖不出去的书，他故伎重施送了一本给总统。鉴于上次的经验，总统不想让他如愿，便奚落他说：“这本书糟糕透了。”出版商听到后，灵机一动，又打出广告：“现有总统讨厌的书出售。”有很多人出于好奇争相购买，结果书又销售一空。

        到了第三次，出版商又将一本书送给总统。由于受了两次教训，总统便不予置评而将书弃之一旁。出版商却大做广告：“现有总统难以下结论的书，欲购从速。”居然这批滞销书又被抢购一空。总统哭笑不得，出版商却大发其财。

        这个故事证明了一个道理：只要肯动脑，总能够成功。

        高财商的人善于借鸡生蛋，借壳上市，借船出海。每借一次，都把自己的财富扩大数倍。不要认为自己一无所有，一切的资源都是可以借用的。借别人力量、金钱、智慧、名望甚至社会关系，用以扩充自己的大脑，延伸自己的手脚，提高赚钱能力，正所谓借他人之光照亮自己的“钱”程。干万不要让自己的现状阻碍了发展，大胆去“借”，放胆去用，你会发现成功离你并没有那么遥远。