本来就想放弃了，在大家的鼓励下
重新端坐在电脑前
之前，给大家介绍了意外险，今天就先看一下重大疾病保险
由于产品形态多样，咱也不便广告，再说保险也是根据每个人、每个家庭的健康状况、经济状况、家族高发、易发疾病的不同；还有孩子、男性、女性等特发疾病不同，所适合的产品也是不同的
但是，有几个大的挑选原则，需要注重一下几个方面：
一、是否有高发轻症
什么是轻症？轻症有必要吗？
很多人看了重疾理赔条款后，认为能获得理赔的都是大病，甚至快死了才能赔，这就是重疾险“保死不保生”说法的由来。
轻度重疾近五年才普遍推出来，目前没有规定的标准。因此，在轻度重疾中各家保险公司的疾病定义是不同的，所以重疾险中的轻症，解决的就是这个问题，就算疾病没有达到重疾的理赔标准，同样通过轻症可以赔付。
根据非官方数据，第一款含轻症的重疾险诞生于 2007 年，是一款名为“及时予”的产品。
所以目前的现状就是，重疾险中的轻症是没有一个明确的标准，各家公司病种不同、疾病定义存在差异、理赔条件存在差异。
不仅要看是否有轻症，还要看是否包含有几种高发轻症。如极早期恶性肿瘤，轻度脑中风，不典型心肌梗塞，微创冠状动脉介入(搭桥)手术，主动脉内手术，慢性肾功能衰竭等
高发轻症有保障，这款产品的理赔率会提高，所以保障性会更好
二、是否有中症
目前市面上还有相当一部分保险公司重大疾病条款中不含中症。即严重程度高于轻症但又达不到重大疾病标准，这一点也很重要。
通俗的说，主流产品都包含了中症的保障，又增加了获得理赔的概率
三、轻、中症疾病是否与重疾共用保额
目前市面上大多数产品都不共用保额，极少数规定如果理赔了轻症，再次发生重疾时扣减轻症已赔付保额。
直白的说，不共用保额赔付保额比共用保额赔付的多
四、赔付次数、赔付比例
目前市面上有少部分公司轻症赔付4次，每次45%，中症2-3次，赔付比例60%。相当大的一部分公司轻症在30%，个别在20%-25%。同样10万保额，同种疾病，如果轻症赔付，有的赔付4.5万，有的只赔2万。你觉得哪个更好呢？
五、是否自带豁免
豁免包含轻症豁免，中症豁免，重疾豁免以及被保人、投保人豁免。
轻症豁免和中症豁免是指被保人在罹患轻症或者中症，并发生理赔后，余下的保费就不用再缴了，保险责任继续享有。
投保人豁免是指投被保人不是同一人，比如说爸爸给儿子买了重疾险，附加上投保人豁免，爸爸发生轻中重疾，或者身故后，儿子的保费不用再缴了，儿子的保险责任继续享有。注意一点，每家公司产品的豁免都不一样，有的只包含重疾豁免，有的轻中重疾都含，我们在投保前看清楚。
六、其他很重要的关注项
疾病病种：病种数量、病种分组、病种定义；
赔付方式：赔付比例、赔付次数、时间间隔、额外赔付；
免责条款：就是直白告诉你哪些情况下不理赔
所以如果你非常在意轻度脑中风，那么可以选择轻度脑中风保障条件比较好的；如果你非常在意心脏病，可以选择心脑血管方面相关保障比较好的
如果注重癌症，还要查看恶性肿瘤条款是否包含新发、复发、持续和转移
如果是孩子，要注意孩子常发的特种疾病比如白血病、手足口病等等
总体来说，重大疾病保险中的重大疾病前25种，各家保险公司都是一样的，是国家统一指定的规范性的，所以不必要花太多时间太在意
同时，必须关注各家保险公司的健康状况问卷，各家对某一疾病的核保状况也是不一样的
最为关键的是：一年龄小的投保重大疾病保险价格低，保额高，杠杆率高，而且锁定价格，不会像医疗险一样随着年龄的增长而提高价格
二是，随着年龄的增长，身体状况可能会不符合购买重大疾病保险的条件
因此重疾投保的核心：
一是早：早投保杠杠率高不是主要原因，而是早买比买什么更重要
二是足：保额是否充足，保障是否齐全是目标
每个人的时间是宝贵的，没有必要为了购买某种商品而花费精力成为行家
保险的专业性和特殊性注定您的时间成本和决策成本要高于其他商品
术业有专攻，做一个快乐的传教士挺好
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