贷款审批
贷款审批的原则
信贷授权
- 含义
- 分类（直接授权、转授权、临时授权）
- 原则（授权适度原则、差别授权原则、动态调整原则、权责一致原则）
审贷分离
- 含义
- 一般操作规程（形式【岗位分离、部门分离、地区分离】、职责划分【信贷业务岗职责、信贷审查岗职责】）
- 实施要点（不单独直接接触、审查人员无最终决策权、审查人员应真正成为信贷专家、集体审议机制、按程序审批）
贷款审查事项及审批要素
贷款审查事项
- 含义
- 基本内容（信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查、借款人主体资格及基本情况审查、信贷业务政策符合性审查、财务因素审查、非财务因素审查、担保审查、充分揭示信贷风险、提出授信方案及结论）
贷款审批要素
- 含义
- 审定要点（授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件、支付要求、贷后管理要求）
- 管理中需要注意的问题（再次明确要点）
授信额度的决定因素和确定流程
- 定义（单笔贷款授信额度、借款企业额度、集团借款企业额度）
- 授信额度的决定因素（了解并测算借款企业的需求、客户的还款能力、借款企业对借贷金额的需求、银行或借款企业的法律或监督条款的限制、贷款组合管理的限制、银行的客户政策、关系管理因素）
授信额度的确定流程
- 综合分析借款原因和需求
- 明细期限理由
- 分析需求和理由、额度
- 评估风险
- 偿债能力分析
- 完成评审提交审核
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