作者：桑尼先生
公号ID：全球资产配置管家
财策研习社第一期
学习笔记（2017.3.4日）
1.理财的概念和目标
理财是一个动词，而不是名词。
一般来说，在国外比较好的概念，传入中国后大都会变了个样，而理财，就是被国人给玩坏了的其中一个概念。理财原本是一个动词，却被国人给变成了名词（理财产品），所以在香港那边，理财师现在一般都改称自己为财务策划师或财策顾问了。
理财的目标，其实就是每个人的人生目标，理财，理的就是你的人生。从幼年子女的教育规划，到中青年的家庭保障保险规划，再到老年的养老医疗退休规划等，在不同的生命周期里，提前做好当下你对应的人生规划方案。
作为专业的理财师，眼里不能只看到金钱和收益，而忽视了风险的管理，应当保持初心，为信任你的客户做好人生规划，为他们保驾护航。
2.为何中国没有介绍财富管理的古籍？
华夏五千年文化，却没有一本书是详细记载和介绍财富管理的。而最早的相关记载，仅仅是在“春秋三传”里的《公羊传》有提到过关于管仲是如何利用商战的手段灭掉敌国的。大家熟知的《孙子兵法》讲的是战术层面的东西，而《公羊传》里的这个商战故事则更多的是讲战略层面上的。
自秦朝起，商鞅和李悝的重农抑商政策、废周礼而重秦法、秦始皇的焚书坑儒等一系列的事件，把早期萌芽的财富管理和金融贸易方面的相关书籍和史料都销毁掉了，这在一定程度上，导致了金融历史文化方面的断层。
3.中西方金融业发展的历史
自从秦朝的陈胜、吴广在大泽乡揭竿而起之后，掀开了中国数千年来农民革命（土地革命）历史的序幕，旧的统治阶级不断的被新的农民势力所推翻，革命的历史不断的轮回上演。朝代更迭频繁，导致生存环境的不稳定，社会财富不断的再分配，使得一些王侯贵族的财富无法很好的沉淀和传承，最终促使这些贵族阶层走向了没落。
而相比西方的金融发展历史，大约在汉朝的时候，犹太人就已经有了“连本带利”的概念和金融体系了。纵观美国人的股票投资历史，也是一个连续不断的，长达224年的悠久历史，而反观中国，最早的股票则诞生于近现代的晚清时期（1873年1月）
中国的金融财富概念，在频繁的社会形态转换下产生了断层，无法很好的稳定传承下来,因为中国古代当权者在被推翻后，权贵阶层的财富和土地都会被瓜分后再分配。
而国外的当权者虽然被推翻（只杀掉统治者，例如欧洲历史中在法国大革命时期，被送上断头台的法国国王路易十六），却不会收回贵族的封地或财富，这样使得贵族的财富可以稳定的传承下来，在有了财富的历史沉淀之后，慢慢的就出现了帮贵族打理财富的管家一族，也就是最早的理财师群体。
返观欧洲历史，当权者在被处决后，上流社会的贵族之间为了巩固自己的既得利益，会定期的举办联谊交流活动，这就是最早期的Party（派对）交流。到后来，贵族之间的派对交流就慢慢的衍生成了后面的政党（拉帮结派），而我们普通人所理解的Party（派对），只是醉生梦死的娱乐消遣罢了。
如果大家想了解美国的金融历史，建议可以去看看《当幸福来敲门》和《肖申克的救赎》这两部电影。而想了解香港的金融历史，则可以去看看《大时代》这个电视剧。相对来说，中国大陆在1998年3月才有了自己的第一批基金公司，金融历史还很短。
4.中国改革开放以来的3波造富潮
在邓小平推动了中国的改革开放以后，带来了3波的造富潮：
第一波：私有化市场经济时期（最早做实业的个体户富起来了）；
第二波：证券化及股份制改革（最早买股票的那一批人富起来了）；
第三波：土地经济改革（房地产投资，炒房的人富起来了）。
所以近几十年来，中国的富裕阶层基本都是在这三个时期，完成了财富的原始积累。
5.未来还会有第456波造富潮吗？
最近三十年来，中国市场的经济发展速度呈现的是跳跃式的上升，国内市场已经无法很好的满足日益增长的投资需求，最近两年出现了所谓的“资产荒”。
同时，金融理财产品和金融衍生品越来越多也更加的复杂，投资者可选择性更多，而不会像以前那样，只要投资单一某个种类的资产就可以赚大钱，已经很难再出现所谓的造富潮了。
未来我们更多的是要关注，如何在保证原始财富保值的前提下再去追求稳定的增值。投资者应该降低收益预期，走出中国，面向世界做好全球资产的配置。
6.全球化的资产配置
《超级中国》这个纪录片，很好的展示了中国资本是如何走向世界的。目前中国的状态，已经从以前老外赚中国人的钱，转变成中国人赚老外的钱了（国家不断的对外投资，例如“一带一路”这个“借鸡生蛋”的战略，还有中国制造的产品走向全世界）
《超级中国》的百度云视频链接：pan.baidu.com/s/1c2KV25i
大批的内陆资金南下，在深圳这个“港口”积累沉淀资本，等待合适的机会从香港这个窗口流出，进而走向全世界。所以，未来深圳市场的机会还是很大的。
以上为桑尼听课时所记录的一些零散的笔记，可能会在逻辑上有一些不通顺，但是大方向还是可以理解的，仅供参考学习，希望在理财规划的这条路上我们能一起成长。
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桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
提供独立的第三方理财规划与资产配置服务，为客户提供国内外各类型投资产品的专业筛选、环球资产配置及财富保值增值全方位解决方案.
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