存钱的方式决定财富的指数

长期以来，我们习惯了把挣来的钱存在银行，因为很多花费都是由国家管的，平常没什么用处，放在银行既安全又使用方便。随着改革开放，很多传统观念被打破，保险、银行、证券作为金融系统的三大支柱各领其职，如果我们的观念跟不上形势，肯定也会被社会淘汰。简单的说您吃饭的时候用筷子，到喝汤的时候您该用勺子，再用筷子是不是就不太合适了呢？

前世界银行高级副行长林毅夫一针见血地指出：“穷人把钱存入银行，实际上是补贴富人。在中国有一个奇怪的现象：穷人到银行存款，富人到银行贷款。结果穷人越来越穷，富人越来越富！”

钱存银行的五大风险

第一、之前人们的观念认为，在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情。而现在，银行破产真的来临了。意味着一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿。可能最多赔50万元，超出部分不能获赔或按比例赔付。

第二、银行没有长期的储蓄产品，最长也就5年。因为它承担着利率风险。也就是说：如果将来降息，银行也不能毁约少给利息，银行将赔本或者利润降低；如果升息，老百姓又觉得不划算，从而取出自己的钱，银行又有挤兑风险。所以这样的储蓄在间断中完成的。有点常识的人都知道：两个五年储蓄不等于一个十年的储蓄。

第三、储蓄是将风险留给自己，依靠个人积累来应对未来风险，它无须付出任何代价，甚至还有利息。但却可能陷入保障不足的窘境--意外发生时，如果存的钱不够，就只能空着急。

第四、银行储蓄特点是存取方便，但是正是这个因素使很多人存不下钱，也就是超前消费。很多人到真正需要钱的时候发现自己的帐户中没有足够的现金可支配。

第五，银行一般都是单利计算，没有复利，存在银行的钱不能实现保值和增值，只能随着通货膨胀，钱在一点点贬值。我们国家制定的目标是把通货膨胀控制在3%以下，但往往不能如愿。1992年利率10.98%，而现在利率1.9%，利率一路下降，逐步走向0利率，您的钱每年都是在遭受这样的威胁，自己辛苦攒下的钱在悄无声息的流失。

不得不面对的问题：

1.银行是攒钱，是一种逐步积累资金的方法，它需要经过规定的时间，才能达到目标额。

2.钱存银行是风险自留，依靠个人积累来应对未来风险，可能陷入保障不足的窘境——意外发生时，如果存的钱不够，就只能空着急。

3.存银行是你能根据银行利息算得出收益，但你算不出风险。

4.银行存款无法避税，也是法院第一时间最容易查封的资产。

家庭资产配置将就进可攻退可守，把所有压在银行上绝对不行的，因为银行也打破刚性兑付，银行回归本职，不再是只赚不赔，银行允许倒闭，只有储户享受保障权益，最高赔付50万，通过不受监管的理财产品【影子银行】自负盈亏。那家庭财富管理如何稳重求胜呢？鸡蛋不能放在同一个篮子里，值得每个家庭思考？

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