文：ICE蝈蝈
看到这个标题，很多人会诧异，花钱谁不会呀？可能大家意识中对花钱的概念就是拿着钱买东西。拿钱买东西是花钱的行为，但不是概念。花钱应该是一个动名词，个人认为花钱指的是金钱的支出。怎么才算是正确的、理性的花钱呢？《学会花钱》这本书为我们揭晓了花钱的正确方式。
野口真人是《学会花钱》一书的作者。野口真人是日本金融和证券方面的专家。他先后在瑞穗银行、摩根大通、高盛任职，长期活跃于金融界。他创办的Plutus Consulting致力于企业并购、价值评估等咨询，每年经手至少300件咨询项目，为软银、大和房建集团、电通等200多家上市企业提供咨询服务，被日本经济新闻作为典型企业进行了报道。汤森路透公司（Thomson Reuters）发布的2013、2014及2015年度日本私人咨询公司排行中，Plutus Consulting位列投资评估及并购业务第一名。野口真人还在日本著名的Globis商学院中教授财务管理，作品有《熊猫，值多少钱？》《我值多少钱》（书名为暂译）等。
野口真人在《学会花钱》中用通俗的语言，生活化的场景为我们揭晓了金钱的真相，教会我们如何更恰当的看待金钱，更理性的对待金钱。《学会花钱》一书是野口真人给予金融学、行为经济学、概率论和统计学的理论，系统地总结了关于商品的价值和价格、现金流量和现值、时间对价值的影响，概率在决策中的作用、风险和回报的选择等知识，有助于我们了解如何使用金钱，怎样进行投资，如何应对不确定性等。
接下来我想从三个方面为大家分享怎样合理的花钱。首先我们要了解花钱的对象有哪些？接着是效用和时间怎样影响花钱？最后是人、物、钱三者的排序。
花钱的对象
花钱的决定因素是“价值”和“价格”之间的比值。当“价值”大于“价格”，就购买，即花钱；当“价值”小于“价格”，就等待，即不花钱。
野口真人将花钱的三个对象分成了三个钱包：消费钱包、投资钱包、投机钱包。
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一般而言，我们花钱是买商品或者服务的。不同的钱包对应的商品和服务的价值不一样。
消费钱包的价值由个人满足程度来定。野口真人称个人满足程度为效用。比如，有的人喜欢买鲜花装扮房间，让生活充满花香；有的人觉得鲜花易枯萎，与其花钱买鲜花还不如买点吃的。两类人的消费观念有错吗？没有错！因为个人需求不一样，消费就不一样。
投资钱包的价值由将来创造出的现金流量决定。知识改变命运说的就是这个道理。比如，父母让我们上学，接受知识和教育，在未来的道路上更从容。一个员工能给企业带来多大的收益，她能创造的现金流量就有多大。现在很多走上社会的人，还在不断的学习充电，为升职和加薪，甚至是跳槽做准备。这其实也是一种创造现金流量的行为。
投机钱包由将来产生的分红决定，包括一些贵金属和绘画作品。此处的投机不是贬义词。野口真人在书中提到“投机”原本是佛教用语，意思是彻底大悟。转用到经济学中意思是“在恰当的时机，投入资产、购买商品”。现在“投机”指的是做好会亏损的思想准备，挑战一下，看是否能够获得比付出的金钱更多的回报。比如，打牌、赌博，买彩票等。
效用和时间
效用也可以称为个人满足程度。每个人不同，满足程度也不一样，消费的对象自然就不一样。比如，有些人花钱就是图开心，尽管在旁人看来不理解。
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野口真人《学会花钱》中提到“雅内法则”。“雅内法则”就是人感知的时间长短和自己的年龄成反比。随着年龄的增长，逐渐迈向老年化，动作和思考的速度变慢，单位时间的工作量下降。比如，买保险，一些险种有年龄限制，年龄越大，风险越高，越不愿意担保，无法购买。
一个六十岁的老者和一个三十岁的壮年同去银行理财。客服说，一笔同数量的钱存满五年和存满十年的利息不一样。对老者而言，五年都有点不确定，更何况是十年。而相对壮年来说十年不是问题。
人、物、钱的排序
现金流量就是让钱流通。金钱本身不会产生价值，就像血液在体内流动才能维持生命一样，金钱只有流通才能产生价值。一个人的价值不是由他拥有的现金总额决定的，而是由他创造的现金流量能力大小决定的。
按照现金流量的创造力的强弱来排序，不言而喻，最具现金流量创造能力的是人，其次是物，最后是钱。现金是死的，人能产生现金流量。
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《学会花钱》一书通过大量的例子讲述如何正确合理的花钱，而不是盲目的花钱。花钱是一门学问，快快对号入座，行动起来吧。
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