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之前在《存不下钱？我来帮你》一文中讲解了一些单身时消费和存钱的方法。然而随着我们年龄渐长，都会结束单身生活组建家庭，而在一个家庭中，往往是女性掌握财政大权，那么这时候作为家庭CFO，我们该如何分配资金呢？
一个最简单有效的办法就是设立专款专用账户。将家中资金分配到各个账户中去。这样消费的时候可以直接从相应账户中支取资金，避免资金混乱。
每个账户我们可以起一个贴切的名字，分别放在不同的理财平台里。专款专用，绝不挪借。可以设立一个最终额度，少了就补齐。形成规范和循环。
以普通家庭为例，建议设置以下几个账户。
1备用金账户。
这个账户很容易被人忽略掉，但是很多时候它却会发挥最大的作用，在紧急情况下帮你解决难题。所以设立紧急备用金账户很有必要。这个账户额度依据你家庭开销来决定，一般是家庭一年开销总和。如果有条件，也可以多放里面一些。备用金账户的钱一般放在宝宝类或者货币基金随时可支取的理财平台里。平时不用还会有一些利息羊毛可以薅。这个平台最好是提现秒到那一类，这样完全不用等你，着急的时候你就能拿到钱，不过用完也要记得补齐。
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2房贷车贷账户
这个就很简单粗暴了。适用于有房贷车贷的家庭。做好是一次性存入一年或者半年的还贷额度。专款专用。这笔钱当然是在房贷或者车贷相关的银行卡里面。如果还想赚些小羊毛，也可以存在宝宝或者货币基金里，一个月一个月转入。重要的是，这个宝宝和货基里没有其他的用途的钱跟这个钱混淆。
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3养老账户。
恩，对于年轻人来说，这个看似有点早，但是实际上，未雨绸缪总没错。虽说我们现在都会交养老保险，但是真正退休后那些钱随着通货膨胀，实际购买力会大大下降。想要晚年过得好，不成为儿女负担，现在行动起来，一点也不早。而且现在设立理财账户还有一个好处就是在今后几十年时间内达到复利，大家都知道复利的效果是惊人的。即使我们现在每月存一笔较少的钱，经过长时间的复利到老年也绝对是一笔数目不小的养老金。养老金账户推荐电子式国债，虽说现在国债利率较低，但是能保证稳定的收益率并且利息可以复投形成复利。国家债券，除非国家倒闭，否则无风险。这样存养老金再合适不过。
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4投资理财账户。
这个账户还可以往下细分，比如说股票账户，基金账户，p2p账户，货基账户，定存账户等等。至于高低风险理财的配置，需要按照家庭承担风险的能力来选择。家庭承担风险能力强，可以多配置些股票和基金或者p2p等高风险理财产品。家庭风险能力弱，适当多配置些定存或者货基等低风险理财产品。当然，即使家庭承受风险能力较高，也建议将高风险理财配置控制在家庭总收入的30%-40%之间。这样即使真的本金不保，也不至于影响到生活。
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5储蓄账户。
这个账户是只进不出账户。每个月家庭收入的一部分固定存入这个账户。除非家庭买房买车或者家人生病急需大笔金额的时候才会挪动。存款比例不一定很高，但是胜在不取和坚持。慢慢积累，加上投资收益和本金，日后也是一大笔资产。这个账户也是需要稳健并且不可随意支取，建议微众（腾讯旗下网上银行）定存12存单，或者还选择国债。需要注意的是，这个账户的钱要在家庭收入进账的第一时间就存入账户，不要等到所有账户都分配完了，家庭开销剩下的钱再存入，如果是那样，往往会存入很少部分或者一点也存不下来。还是要记住那个公式：支出=收入-储蓄
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6日常生活账户
这个就很好理解了。日常生活的钱单独存入一个账户。没有特殊情况下，一般家庭生活开销其实每个月都相差不大。每个月存入一笔钱到这个账户，可以放在余额宝或者货币基金的宝宝里面，随用随取，既能赚些小利息又很方便。至于银行卡里，就不要留钱了，现在货币基金和宝宝类提现都很快，钱放在银行卡里只有活期那点利息真的很浪费。
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7旅游基金账户
这个账户其实可有可无。比如说按我目前的家庭状况来说就可以没有。两个人忙的不可开交，实际真的没有一点旅游时间。但是对于那些爱旅游或者有旅游时间的家庭来说，就变得很重要了。无论是国内游还是国外游，一次旅游费用都不算低。如果一下子拿出那么多钱，可能会影响下月生活或者有点肉痛。但是设立旅游基金就不同了，每个月存一点点，专款专用，不影响生活又能很好的攒钱。真到了旅游时候也是满满成就感。
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以上七个账户在家庭生活中能够帮助我们很好的管理资金，完善资金配置，划清资金用途，专款专用，财务清晰，这样作为家庭CFO的我们，在管理财务过程中，才能更加游刃有余。
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