不同年龄段怎么买保险？
怎么给孩子买保险？老人保险有哪些？意外险怎么买？有了医保，还需要买医疗险吗？
那么，奶爸今天就给大家捋一捋，不同年龄阶段的朋友该怎么买保险？
奶爸前三期文章给大家介绍了常见的4种保险、科学投保的5大原则、构建保险体系的前提条件。
完整奶爸保险课堂资料猛戳：保险小白一学就会的保险课堂，限时免费加入。
儿童成长阶段，0-20岁
步入社会阶段，20-30岁
成家立业阶段，30-50岁
步入晚年阶段，50岁以上
以下文章有点长，看不完的朋友可以直接关注公众号【奶爸保】-【菜单栏】-【方案定制】，专业保险规划师一对一为您配置专属的保险方案哦！
01 儿童成长阶段 0-20岁
孩子活泼好动，难免磕磕碰碰；仍处于发育阶段，抵抗力低，容易患病。
奶爸建议：意外险+医疗险+重疾险（没有医保的要及时配上）
1、少儿医保
医保是国家福利，报销医保覆盖范围内的住院、门诊费用，免赔额低。
缺点在于罹患重疾时，报销额度是远不够的。
2、医疗险
医疗险作为医保的补充，用于覆盖医保范围之外的部分。
但幼儿阶段的身体免疫力差，患病概率大，医疗险价格稍贵，在投保时需要注意保额和免赔额。
3、意外险
喜欢蹦跳的小朋友，意外险是必不可少的。
意外险的杠杆率高，年保费几百元就能保障百万的意外责任。
需要注意意外医疗的额度，用于意外伤害后的医疗费用报销。
4、重疾险
重疾险的作用在于收入补偿。
家庭保险预算充足的朋友，可以给孩子配上重疾险。但奶爸建议，保障20-30年就足够了：
毕竟定期重疾险的保费比终身重疾险便宜一大半，可以把大部分的保费预算留给大人，毕竟大人才是宝宝最坚实的保障。
挑选少儿重疾险，还要注意少儿高发疾病的覆盖情况：16种儿童高发重疾，你买的重疾险覆盖了吗？
注意事项
不必给小孩买寿险；先不考虑理财险
寿险以身故为赔付责任，适合承担家庭经济压力的大人，预防身故影响孩子未来的生活和教育。
保险最重要的是保额，在预算有限的情况下配置“教育金”等少儿理财险，会压低保额，导致保障不足。
倒不如踏踏实实地做简单的理财、定投，比“强制储蓄”型的理财险来得更实在一些
02 步入社会阶段 20-30岁
刚步入社会，收入不稳定；但胜在身体状况好。
建议：意外险+定期寿险+医疗险+重疾险
1、意外险
意外在每个年龄段都很容易发生，意外险保费一般不贵，保额却有很高，不过会有一定的职业限制。
有两种人群在挑选意外险时需要额外注意：
高危职业人群通常被限制投保意外险，适合投保的产品往往保费高。
还有一类人，深受996工作模式“荼毒”，高强度的工作压力不断透支他们的健康，猝死保障格外重要。
点击了解：有猝死保障的意外险有哪些？
2、定期寿险
刚步入社会的成年人，经济压力大，承担家庭重担，可以考虑投保定期寿险。
这个年龄段投保，保费便宜，杆杠率高，能有效保障父母年迈后的生活。投保时需注意保额。
3、医疗险
医疗险在这个年龄段也是非常便宜，两三百就有上百万的医疗报销保额。作为医保的有效补充。
4、重疾险
正处于青壮年阶段，身体状况较好，核保容易通过，重疾险保费便宜，可以考虑定期或终身型的重疾险。
注意事项
不建议终身型重疾；不建议理财险
终身型重疾险保费贵，在保费预算一定的情况下压低了保额，起不到规避风险的作用。
理财险保险收益低，年轻人理财手段多样，理财并非这个阶段的痛点。
03 成家立业阶段 30-50岁
作为家庭顶梁柱，上有老下有小，经济压力最重。
建议：意外险+寿险+医疗险+重疾险
1、意外险必备
2、医疗险作为医保补充，建议配上
3、寿险
在这个年龄段，上老下有小，家庭责任最大。万一不幸身故，无论对父母还是妻儿都是沉重的打击，非常有必要配置高额寿险抵御早亡风险
奶爸建议配备定期寿险（保至50-60岁即可），因为保费便宜，杠杆高，性价比高，能用最少的钱获得较高的保障，最大限度抵御家庭经济风险最大的二三十年。
4、重疾险=
终身型重疾险，越年轻越便宜。在这个年龄段，随年龄的增长，身体上的一些小状况会导致想投保时，保险公司拒保、限制保障的困境。
在不同的年龄，疾病发生率如图示：
所以说越早买越好，奶爸建议如果预算足够的话可以考虑终身重疾险搭配定期重疾险，这样可以提高保额，减少保费的支出。
这是一个风险最大，责任最大的年龄段，奶爸建议应该优先考虑保障高的产品，理财型保险或养老计划可以在做好保障后或者年龄快接近退休的时候考虑。
04 步入晚年阶段 50岁以后
即将进入退休生活，孩子已经自己打拼，经济压力降低，养老成为关注的焦点。
建议：意外险+医疗险+防癌险（最重要的是视个人情况而定）
1、意外险
老人磕磕碰碰多，意外险是刚需。
2、医疗险
老年人身体状况每况日下，所以医疗险费用很高，需要综合考虑预算。
3、防癌险
50岁以后，重疾险较难通过核保，或者很贵，甚至出现保费倒挂的现象。
可以综合整体预算，考虑防癌险。
有需要的朋友可以看下：2019年防癌险测评，对抗疾病风险的另一种选择
写在最后
家庭中每位成员都有不同的保障需求，所以每个人的保险方案都是不同的。
人的一生会经过很多个年龄阶段，保险体系的构建也是不一蹴而就的，需要长期规划，逐步配置。
网友评论