问题：
A稳健账户（未来刚性开支）
一，老人疾病
1，老年人主要的花费是不是重大疾病？而且是突然之间需要大量现金流，
2，退休工资是不是基本可以覆盖他的日常花销？每个月需要孝敬的钱应该是多少？
3，家里四位老人可以买什么商业保险？他们现有什么社会保险？现有的社会保险覆盖不到的地方是什么？
4，如果已经不能买保险，如何说服他们拥有更健康的生活方式，定期体检？
二，子女教育
1教育金需要准备多少钱？幼儿园，小学，初中，高中，大学分期计算，哪些阶段是重点？
三，自己养老
自己的养老金如何规划？比如退休之后每月定期获得多少钱够用，在此之前应该储备多少养老年金？
B杠杆账户
一，夫妻双方自身的保险是否充足？还应该买哪些保险?
二，子女的保险是否充足？还应该买哪些保险?
C投资账户
刚性支出剩余的钱用来做一些风险性投资：股票，基金，投资性房产，创业项目等
第一个账户：应急账户
现在各类宝宝产品的流动性还是很好的，但还是建议家庭备一些现金，可以不多，但一定要备，以防止出现不可抗力事件的出现比如战争，如果电力、通讯中断不能再移动支付，有些现金可以维持最基本生活开销一段时间。
第二个账户：杠杆账户
用确定的小笔开销，避免家庭陷入万劫不复的财务损失，甚至将风险转变为收益，无疑是智慧的。
用确定的小笔开销，翘起高额的保障，解放大量可投资现金。当风险来临时有一笔急用的现金，不打乱投资的节奏，避免大额的不可预料的支出，确保理财目标的完成。
保费支出是人生不得不支出的成本。
第三个账户：投资账户
这个账户不用多说，人们对于收益的喜爱是一往情深的，相信很多人都会配置。但配置多少需要与自己的风险承受能力相适应，配置前要做好风险测评工作，高收益也意味着高风险，高收益是对于风险承担的一种补偿。
另外，这个账户里的房产不应该包括自住型住房，指的是投资性房产。
第四个账户：稳健账户
这个账户在强制储蓄、规避人性、保证理财目标的达成有重大意义，可以参考《用储蓄型保单建立起家庭理财的天池》。
除了教育金、养老金这两个必须要花的钱放在这个账户之外，其它梦想基金账户也可以放在这个账户，比如攒钱买房的首付款。
第三四个账户没有固定的比例，本身这两个账户的钱是可以根据经济形势流动的。稳健账户是投资账户进可攻退可守的资金池，也是投资账户收割收益，储蓄过冬粮食的储蓄池。
任何金融产品都不可能同时具备流动性、收益性、安全性，我们能做的是资产配置，利用各自的优点为我们的理财目标服务。
理财最重要的是行动，每月到手的钱减去必要的开销，剩余的钱就可以按照各个账户来分配了。
如果是月光族，控制不了自己的开销，也可以做个改变，工资发下来先往自己的各个账户里投钱，剩余的再消费。
让每一分钱都有自己的归宿，让每一分钱都有自己的使命，有目标才会有成就感，养成打理财富的好习惯，理财理的就是幸福的感觉。
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