扫盲文章之“四险搭配”

保险分类

扫盲文章之“四险搭配”，简单罗列一下四个险种的情况。这四个险种，也是大家常搭配的险种（医疗、重疾、寿险、意外险）。

还是依据原来的那个原则：“先思路、后产品”的学习思路，避免买错、买贵甚至入坑。

（一）医疗险。

大额风险留给保险公司，小额风险留给自己。

所以说，百万医疗是刚需，小额医疗可以搭配也可以不搭配。

选购百万医疗险的参考点：

第一，重点关注保障内容（不同公司的百万医疗的保障内容，其实差距蛮大的）；

第二，关注续保，即续保的条款以及产品的稳定性。

注：千万别再被所谓的“保证续保到80岁”所忽悠了。

（二）重疾险

第一，关注保额、保额、保额！（重要的事儿，再次重申3遍！！！）

不关注保额，你干嘛买重疾？不关注保额，就好比一个男人不关注自己的家庭，分内的事儿都没有做好，岂不是太稀里糊涂了；“买重疾不关心保额，就好比当官不为民做主，不如回家卖白薯。”

第二，别计较公司，合理看待异地投保，别计较当地是否有门店，重点看条款（理赔只跟条款有关，跟公司实力没有半毛钱的关系）。

注：区分哪些是选择的核心因素，哪些是边边角角的因素。

1、保险是特殊行业，所以无需过多关注公司，你要真关注公司，可以私下再跟我掰扯；

2、重疾险，一辈子也许都跟保险公司打不了几次交道，属于轻服务的险种。

第三，远离那些理财类返还类重疾。

（三）寿险

1,普通家庭只考虑定期寿险即可保障家庭责任期的风险；终身寿基本都是给有钱人准备的，涉及到资产传承。

2，小孩的保险，如果预算紧张，可以暂时不搭配寿险责任，有限的预算主要用于保证疾病。

（四）意外险

尽量选择一年期产品即可，尽量别选择返还类的长期意外险，钱多的除外。

（五）其他，保障期限的选择。

（1）医疗险

99%的医疗险一般都是一年期缴费，想选择长期的产品，也很困难。

（2）重疾和定寿

根据经济能力，保障期限越长越好，尽量少选择一年期，一年期也仅仅是个暂时的过度或者补充。

（3）意外险

优先选择一年期。不在乎预算的，可以选择长期意外险。

意外险为什么可以选择一年期呢？

《1》它基本不会随着年龄的增长，而提升保费。

《2》它基本不会因为健康发生改变了，而造成买不到的尴尬局面。（主要可以正常工作和生活，基本上就可以买到保险）

《3》它的等待期比较短，仅仅几天而已，即便第二年换产品，等待期造成的保障空白，也可以忽略不计。