我们给家庭理财不能盲目的去投资，而是要经过合理的规划才能进行！
首先，分析出家庭的资产和负债。
① 先把自己所有的银行卡拿出来进行登记，把每个账户的数目列出来。
② 列出家里现有的房子（是自住还是出租，有无房贷，每月房贷多少，还要交多少钱）
车子（是全款买车还是分期买车，是自用还是做商业生意用）
如果房子是自住且无房贷，则属于资产，如果房子还有还贷需求就是负债。如果是有房贷但是房子出租收的租金大于还贷的款，也算资产！
车子是自用又要还贷，则算负债，如果是商业用也无还贷，则算资产！
所以不能简单的认为只要是买到自己手的就算资产！
③ 列出收支储蓄表
收入有哪些:固定的工资，银行存款，银行理财，其他理财产品
被动收入: 副业收入，债基，权益类的收入。
支出：家庭基本生活支出，吃穿住行，孩子的教育金，父母的抚养费，养老金，房贷，车贷，花呗还款，信用卡还款。
然后用收入减去支出，是正数还是负数，就能看出我们每月是有剩余还是负债。
其次、对现有资产进行合理的配置。分清要花的钱，保命的钱，增值的钱，生钱 的钱。
4321法则
上面这张图片是标准普尔家庭资产象限图，它把资产分为:
要花的钱10%，3到6个月的家庭日常开支，也就是家庭流动资金。
保命的钱20%，就是家庭的保险配置占比。
生钱的钱30%，需要养老的钱和教育金。
增值的钱40%，投资股权类的资产。
但是我个人认为。现在的年轻人需要遵循的4321法则是下面这张图。
新版4321法则
要花的钱40%，生钱的钱30%
增值的钱20%，保命的钱10%
这更符合现在的年轻人的消费习惯。
当然这些都是作为参考，不能是绝对的。每个家庭情况不同，所分配的都有所不同，大家一定要根据自己的实际情况来配置各部分资金！
最后，具体的实施步骤：节流 开源 风控 增值
节流就是对我们的生活进行合理的控制，先学会记账，分清什么是必要开支，什么是非必要开支。
或者我们提前列出我们的预算，基本生活费，教育费等等，看我们的开销是否在我们的预算范围之内！
开源就是除了固定工作之外增加被动收入。
风控就是风险控制能力，对我们家庭所要承担的风险进行合理的控制，也就是商业保险的配置份额。
增值简单的说就是让钱生钱，除了银行存款，也要增加银行理财，因为现在银行的存款利率非常低，理财产品应对来说还能高些。但这都是最基本的，如果能增加股权类的配置，就是基金定投，那再好不过了。因为基金定投最适合理财小白，如果我们会分析财报，那投资个股也是非常好的。
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