宁雪珍：高端医疗保险和普通医疗保险有什么区别？

宁雪珍：高端医疗保险和普通医疗保险有什么区别？

中国的医疗险市场如果要分类的话可以分成社保、百万医疗、中端医疗、专项医疗、高端医疗这几项，每一项对应的风险覆盖都不同，所以今天聊聊这几个保险类别的区别。

一、社保

它是国家给予我们的福利，具有强制性、普惠性、互助性的特点，也正是因为它的全面福利性，限制比较多，社保用药很严格，很多进口特效药都无法通过社保报销，具有一定的局限性，却是普通大众最基础的保障。

二、百万医疗

这是我们经常能听到的医疗保险，比如平安的一生保、支付宝的好医保等就属于这种类型，保额一般为100万，主要是为了解决社保起付线和社保无法报销的部分，但通常有一万的免赔额，就算如此这款保险每年几百块保费却能转移普通人因疾病或意外带来的费用缺口问题，是真正的刚需保险。

三、中端医疗保险

大陆首款中断医疗保险是在2013年由明亚保险经纪公司联合大地财险及慕尼黑再保险公司主导开发的，它和百万医疗的主要区别体现在中端医疗保险可以覆盖大陆公立医院的普通部、特需部和国际部，而百万医疗一般是限制在公立医院的普通部，其次中断医疗保险的免赔额是可以自由设置的，可以设置成0免赔，也可以设置有免赔额，而百万医疗是固定有免赔额的，一般是1万，个别产品是5000，此外中端医疗也可以扩展门诊保障，保障范围和理赔范围也比百万医疗更宽、更广。

四、专项医疗

所谓专项医疗就是针对特定人群而设定的医疗保险，比如专门针对乳腺癌患者购买的保险、专门为做试管婴儿的保险以及专门针对留学生的留学生保险，这类型保险比较小众，有这方面需求的人可以购买。

五、高端医疗

区别于其他几种医疗保险，中端医疗在产品形态上虽然和高端医疗有点类似，但高端医疗更人性化、更注重医疗资源和医疗品质的追求。

总结一下，社保是医疗风险最基本的覆盖，百万医疗险是对基础大风险的覆盖，专项医疗保险是对特定风险的覆盖，而高端医疗保险已经跳开了风险的需求，追求的是更高的生活品质，是生活方式的一种选择，甚至从某种角度来看，拥有一张高端医疗保险卡也是一种身份的象征。