如何才能做到科学地制定理财规划方案？

今天继续读《学习力:我的理财知识变现之路》，越看越入迷，其中摘取其中最重要的一个章节，希望也能给简友们一些启发。

如何才能做到科学地制定理财规划方案？作者说了7点，如下:

（1）要有一笔可以满足3-6个月支出的流动资金作为紧急备用金。

（2）信用卡可以不经常使用，但一定要有，信用卡不仅是一个很好的短期融资工具，玩转信用卡，还可以让生活变得更加丰富多彩。

（3）保障型保险，比如意外险、重疾险等，一定要买；投资型保险，比如储蓄保险、年金保险等，可以有选择的买，作为高净值人士的子女教育金和养老金补充。

其次，攒钱是理财规划的起点，因此：

（4）改变“收入-支出=结余（储蓄）”的消费模式，变成“收入-结余（储蓄）=支出”的强制储蓄模式。

（5）掌握一些投资技巧，特别是基金投资技巧，基金在众多理财工具中拥有除了信用卡和保险外的绝对优势。

再次，我们要让理财成就一个精彩、从容且不留遗憾的人生，因此：

（6）为单项理财目标准备的资金比例，比如房贷压力所占结余的比例尽量不要超过30％，毕竟我们不能一辈子只做房奴。

（7）理财规划要趁早。

以上7点都非常重要，特别是关于理财规划要趁早这点，在资金实力不足的情况下，时间就是最大的优势。

以准备刚性需求的养老金为例，同样想在55周岁退休，同样需要500万元的资金，张三在25周岁的时候开始准备，但李四却在45周岁的时候才开始。

如果张三和李四都选择投资回报率为6％左右的理财产品或理财产品组合，那么张三每年投入6万元左右，总成本不到180万元就能达到500万元的目标；但达到同样的目标，李四每年的投资额却接近38万元，总成本将超过360万元。

所以说，为了达到同样的理财目标，在只能选择同样理财工具的情况下，除非经济基础好，作为一个有钱人，可以像龟兔赛跑中的兔子一样先睡一觉再跑。

但对于一些每月结余不多的普通工薪阶层来说，他们要学习笨鸟先飞，因为在资金实力不足的情况下，时间就是他们最大的优势，一定要尽早做准备。