题图来源：Pixabay.com

我是秀美，努力做你身边最懂保险的人。

昨天因为拖延导致错过了大学的手机号，让我倍感伤心，想到就像买保险一样，犹豫拖延，到身体异常指标变多，买保险也变得困难重重了。

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有朋友忧心忡忡地问我我，是不是有甲状腺结节，就买不到保险了？

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赶紧给朋友一顿解释，并不是买不到，主要看甲状腺结节的分级、描述，还看买什么产品，买哪家公司等等，而且保险公司也不是非黑即白，还有标体承保、除外、加费、拒保、延期这么多种处理方式。到这才算是解答了朋友的疑问。

我想这样的疑问，应该很多人都有。

今天就来聊一下，甲状腺有异常，应该怎么买保险？

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甲状腺位于喉头下方，分为左右2边，现在常规的B超检查都可以查到，也是大家体检报告最常见的异常之一。

甲状腺异常大致可以分为3类：

甲状腺结节/囊肿

甲亢/甲减/甲状腺炎

甲状腺手术史

开始之前，再介绍一下保险公司可能给出的核保意见：

买保险的时候，保险公司会有健康告知问卷（询问各种身体状况、疾病等），被保人需要如实告知，问什么答什么。如果确实身体有异常，就需要提供相关的体检报告、病历等，供保险公司核保人员评估风险，给出核保意见。

核保意见一般分为：

标准体：被保险人是健康体，以标准费率承保。

加费：被保险人存有额外风险，保险公司以增加额外保费形式接受增高的风险。

除外：保险公司对于被保险人投保前存有健康风险予排除在保险责任范围之外。

延期：被保险人存有待观察的异常情况，保险公司暂不接受其投保。

拒保：被保险人预期危险程度严重超过保险公司可以接受范围。

标准体肯定最好，但对身体要求高。在有身体状况的情况下，加费或除外，也是不错的选择。毕竟有保障才是最重要的。

甲状腺结节/囊肿

甲状腺结节的核保，主要是看：B超描述 和 TI-RADS分级。投保时，一般需要提供6个月内的甲状腺彩超报告，并且需要做TI-RADS分级。如果没有做分级，建议去可以分级的医院复查后再投保。

B超描述中，主要看下表几个点，表格左侧的描述，不同保司给出的核保意见可能不同，标体或除外都有可能。

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甲状腺TI-RADS分级，一般分为0-6级，每个级别对应不同的情况。在核保中的应用，见下表：

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甲亢/甲减/甲状腺炎

一般来说，甲亢/甲减/甲状腺炎，治愈6个月以上，且近6个月的血液检查（T3，T4, TSH）正常，甲状腺彩超未见结节等，可标体或除外承保。

如果目前仍在治疗中，一般会延期。

甲状腺手术史

重疾险理赔数据显示，甲状腺癌是目前最高发的癌症之一。

不过好在，甲状腺癌也是愈后最好的癌症之一，一般手术后，可以正常生活。

一般，手术后病理报告为良性，手术治愈后无复发，超过一定时间后，就可以投保，大多会给出除外承保。

成年人最大的勇气，就是直面惨淡的体检报告。

爱你们。

下回见。