前段时间，一位微博博主做了一个关于90后月薪和存款的调查：
4万+人的评论点赞中，近70%的年轻人都有分期负债；20%的年轻人虽无负债，但也没有存下什么钱；只有10%的年轻人每个月都有固定存款。
虽然这个数据不一定很准确，但严格来说，中国的年轻人已经步入了“透支时代”。
根据蚂蚁金服公布的《中国养老前景调查报告》显示，中国年轻一代（35岁以下）56%的人没有储蓄，开始储蓄的人中，每月储蓄仅1389元。
其实根本不需要数据体现，看看身边人的消费就知道，月薪不到一万的年轻人，租房就花了千把块，还要吃饭、聚会、买衣服，旅游……
也就是说我们赚的钱，根本就不够我们花，所以由此现象，衍生了“新穷人”的代名词。
猫小姐作为90后，曾经也是一个月光族。
记得大学实习期第一次月薪过5000，工资刚到账，下班之后就花1000多买了一块手表
后来的工资大部分也是这样花掉的：
今天一件3000多的皮衣还不错，买！
明天一张2000多的健身卡觉得有益健康，买！
后天一套1000多的护肤品觉得很好，买！
除了买买买，当然还有吃吃吃！
实习半年+毕业半年，平均工资在8000左右，但是真正存下来的钱也大概只有三万……
后来我妈给我打电话，说她在网上了解了一款年金保险，每年交三万左右，交三年，从第五年开始返钱，让我仔细研究一下，可以考虑入手。
这也是猫小姐第一次接触年金保险，因为不太懂，所以比较信任大公司，找了一位熟人咨询平安的开门红产品——玺越人生。
当时那位熟人把我带去见她的师父，她师父以5.5%的复利终身锁定给我做了一个演示，3年缴费9万左右，最后可以变成100多万！
顿时觉得买了这份年金险，从此要迈入人生巅峰
于是乎，猫小姐傻傻地拿出自己仅剩的积蓄，买了人生中的第一份年金险。
当然，后来自己深入了解保险，并且从事保险行业，才发现自己被坑了
（详细分析请见这篇文章：平安年金险引发争议：可恨的从来不是产品，而是一次又一次的销售误导）
虽然知道被坑了，但还是蛮感谢这段经历的，因为它开启了我的强制储蓄之路。
从开始毫无节制的花销，到后来连续三年定期必缴的保费，让我养成了不断储蓄的良好习惯。
大学毕业两年，我的很多同学和朋友没什么存款，有些甚至因为过度消费欠了信用贷款，但是我已经向保险公司缴纳了将近十万的存款，这就是年金对我意义。
大部分朋友跟我说，年金确实可以强制储蓄，但很不灵活，一存就是很多年，而我想说的是：这既是年金的缺点，也是它的优点。
缺点可以通过减保取现把钱拿出来；也可以通过保单贷款解决。
一纸申请函递上去，当天贷款就可以到账，贷款付利息的同时保险公司也在向你支付利息，两者一抵消，你的贷款利息大概在一个点左右。
而对于普通人来说，婚前存年金不仅仅可以帮你强制储蓄；更能保证婚前财产不与婚后财产发生混同，万一出现婚变的风险，也能保证自己财产的安全。
年金还有一个优点：可以防借债。
刚毕业的时候，好几个朋友找我借钱，那时我刚存年金，确实也没钱可以外借。
后来听说有个朋友找我们共同的朋友借钱，借去的钱用于还赌债，被借钱的朋友一直没要回钱，还被对方拉黑了，失去友谊的同时还损失的一笔钱……
其实说了年金这么多优点，年金也曾让我非常困扰，记得去年买房子的时候钱不够，好不容易找家里东拼西凑把房子买了，欠的钱还没还清，过了不到四个多月又要缴3万的年金，那一刻我确实很揪心。
我妈知道情况后说帮我缴，当时跟她讲电话我就突然哭了，说很对不起她。
买房子让她帮我垫钱，缴保险又要她帮我垫钱，其实她就在镇上开了个小理发店，每年很辛苦，又不怎么挣钱，辛辛苦苦把我和妹妹供上大学，没想到读完书，还经常让她接济我。
我不想她压力太大，就说想退保，她告诉要一直坚持缴，不然就前功尽弃了。
于是，第二年的保费是我妈帮我垫上的，后来我努力工作，花了三个月把第二年的保费还给我妈了。
第三年我又用积攒的工资把保费全部缴完，这是我人生的第一份年金。
再过两年我就可以开始领钱，如果我缺钱，就可以领出来用；如果不缺钱，就可以让钱自动滚进万能账户，进行复利计息。
爱因斯坦曾说：世界上最厉害的武器不是原子弹，而是“时间+复利”，复利是世界的第八大奇迹。
正是因为知道复利呈指数型爆炸式增长的威力，又想着我妈没有退休工资，于是自己主动又买了一份年金，也算是让自己不断强制储蓄，给我妈规划一笔养老金。
这两份年金险对我来说，真正的作用是：以它律代替自律，实现强制储蓄，为后期留下一笔源源不断的现金流。
因为我知道，只有存款充足且安全，我们才有底气去面对生活中的各种琐事，有经济能力承受突如其来的问题。
我们想要积攒存款，就必须违背人性，需要自律，但实际上我们都清楚，这个社会诱惑太多，一个人想要自律实在太难。
倘若真的可以做到自律，那你我就不是普通人了，因此对于我们这样的普通人来说，更需要通过年金实现强制储蓄。
当然这两份年金我在买的时候都不是很了解，等到真正从事保险行业之后，入手了一款性价比超高的年金，这也是我买的最满意的一份年金。
写进合同的固定收益，每年以4%的复利终身累计递增，随时可以减保取现。
前后十年，我一共仅仅投入20万，到60岁之后退休，每个月可以领2379.52元作为养老补充。
有人说这利率跑不赢通货膨胀，我常常会反问，请问哪项投资可以在保本保息的情况下，跑赢通货膨胀？
年金对于我来说不仅仅是一项长期、安全、稳定的投资，更让我学会了克制和自律。
它让我在自己能力不足和经济不景气的时候不断蓄势，后期一旦有好的投资机会，通过保单贷款或者减保取现，立即变成我投资的资本，比起其他金融工具，只有年金可以做到攻守兼容。
只要我现在每年按期缴纳保费，等到退休的时候不仅有固定的退休工资，还有这三份年金给我养老补贴
默默地算了一下，我至少为退休后的自己留下200多万的年金存款，所以你说将来的我，会成为哪类老太太？
哈哈，这么一说，忽然好想一下变到60岁。
希望看了这篇文章的你，也早早为自己准备一份年金：岁月未曾饶过你，你用年金绕过它，与时间做朋友的人，永远美丽大方青花瓷！
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