信用卡，你值得拥有

懒牛君认为，每个人都应该至少拥有一张信用卡。

简单来说，信用卡就是银行借你一笔钱，如果你在还款日之前全部还款，银行就不收取利息；否则就会收取高额利息。

1 现金管理

现金管理是理财规划的一部分，现金之于理财的意义就是保证流动性，在你着急用钱的时候能用得上。

现金管理的主要工具包括信用卡和货币基金，当然银行活期和现钞也算。

其他资产的流动性就比较差了，例如定期存款，你得到期后才能将钱取出，不是想用就能用的。

现金部分虽然流动性高，但收益低，因此不宜在资产中占太大比例。不占太大比例的现金还得在着急的时候够用，这就是现金管理要达到的效果。

2 信用卡天使的一面

因为信用卡是银行免费借钱给你花（只需要在一个月之内还完即可），所以留给你一个月的缓冲期来凑钱。这提高了流动性。

假设你恰好有一笔理财在还款日之前到期，且这笔理财能够覆盖信用卡欠款，那么其效果相当于银行借钱给你去理财，这个理财收益就相当于赚到了。这提高了收益。

就这样，信用卡解决了流动性和收益这对矛盾。

除了现金管理，信用卡还有其他好处。

及时还款可以提高信用记录，这在你办理房贷的时候有好处。

遗失信用卡后损失小，补办方便。本来信用卡里面都不是你的钱，遗失后不存在财产损失，当然还是要及时挂失，防止盗刷。补办只需要打客服电话就可以办理，连银行都不用跑，对于懒牛君这样的经常丢三落四的马大哈真是太贴心了。

3 信用卡魔鬼的一面

不要逾期还款和分期

逾期还款和分期是要缴纳利息的，而且利率高得惊人，普遍年化10%以上。还记得之前有个新闻吗？透支9块还9000。

关于信用卡分期的实际利率计算可以点击“阅读原文”，里面是优美的《信用卡分期划算吗？》。总之你记住，实际利率绝对不像银行宣称的那么低。

不要套现

套现类似于第二小节讲的利用信用卡提高收益的例子。区别在于套现时消费行为是伪造的，而第二小节中消费行为是真实的。

套现投资是有风险的。用套现得来的钱拿去投资，你很难保证在还款日之前能收回投资，而且得到的还是正收益的。一旦逾期还款，就会产生高额的利息。

此外，套现是银行明令禁止的行为，一经查实会给你的信用记录蒙上污点。

新手不要办太多信用卡

对于新手来说，同时拥有多张信用卡管理起来太麻烦。

现在大多数信用卡每年刷够一定次数就可以免年费了。如果你有多张信用卡，那么你得注意每张卡是否刷够了指定次数，一不小心弄错了就得缴纳年费了。

此外不同的信用卡有不同的还款日，这也很容易疏忽，造成逾期还款。

4 哪些信用卡你值得拥有

懒牛君认为，一个好的信用卡体系至少要同时满足以下几条（不一定要一张卡同时满足，但是你所有的卡必须要覆盖以下几条）：

1 有外币结算功能，才能支持海淘。

2 网购有积分。

3 优惠活动多，例如餐馆，超市刷卡打折等。

4 最好能够免年费。

信用卡实在太多了，适合你的才是最好的。根据你的消费特点，选择对应的信用卡，你是网购多，海淘多，加油多，还是逛超市多。

以上。

题图 by TheDigitalWay