1、基础类风险（损失性风险）：比如意外、大病。
这里主要用到的是保险的杠杆的作用，用小钱换大钱，以小博大。
通过保险来放大风险责任准备金，当发生风险的时候，用足够的准备金来应对，不至于对我们现在的家庭资产配置，造成毁灭性的打击。
2、中端风险（现金流风险、支出性风险）
这类保险是保证我们这辈子一定有钱花的。
正常情况下，我们人生当中有两笔钱一定会用到，那就是养老金和教育金。
因为疾病和意外并不一定会发生，但一定会变老，孩子一定要上学。
这两笔钱有一个共同的特点，那就是在未来确定的时间，一定要有一笔确定的钱。
这个是不以咱们的意志而转移的。
我们有很多方式来准备这笔钱，比如股票、基金定投、存银行等等。
但是都没有保险这么确定、一定以及肯定。
无法锁定利率不说，也很难做到专款专用。
所以要利用保险的强制储蓄、克服人性弱点，以及锁定利率的功能，来确保未来一定有这样的一笔钱。
年轻的自己，给未来老的自己发工资，确保有一笔与生命等长的现金流，活多久领多久。
3、高端风险（所有权变更的风险）
就是给钱上保险。
我们都知道财富是流动的，在企业经营的过程中、婚姻的过程当中，甚至是财富的代际传承的过程中，都会因为安排不周，
比如子女的婚变、企业连带责任、甚至是遗产纠纷等等，造成财富的大量缩水和外流。
那我们通过保险特殊的法律属性，给财富加上一层法律的外衣，来实现保全资产，隔离债务，合理节税的功能，避免财富缩水资产外流，还能保证财富精准传承。
将确定的钱，在确定的时间，给到确定的人。
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