作为一名在一线从事房贷业务超过15年的专业人士，2020年初春的楼市火爆程度和各家银行对房贷业务的重视及市场争夺都超出了我的想象。
近几年来，靠着老板的英明睿智（感觉自己有点不要脸了），靠着链家抬高了收佣比例，我们也逐渐从家不起眼的小企业发展到近500人，年收佣过亿了。作为贷款部门的负责人，也告别了主动去银行递名片求合作的时代。
听多了今年各家银行的政策，发现地方性商业银行的日子真不好过，今天闲来无事，给你们支支招。
首先日常操作中为正单客户推荐贷款银行时，5大行比较好推，其次是招行，客户较多满意招行的服务，再次是上海、浦发，客户认为网点多但排队少，兴业作为股份制商业银行中仅次于招行的佼佼者，在客户眼里口碑不佳，每年都会碰到多起不愿在兴业申请贷款的客户。其他银行偶有忠诚拥护者，一般较难推荐。所以建议地方性商业银行放弃有缴纳公积金的受雇人士，转向锁定的客户群体和目标类型如下：
一、子女购房、父母担保：
1、此类客户中偶有子女在国外留学、工作不方便回国的，是否能通过公证解决签署贷款合同包括开设还款卡的事宜？
2、此类客户中部分子女刚成年不久，开高额收入证明有点唐突，是否可免除主贷人开设收入证明，都以父母的收入为准？
二、父母购房、子女担保：
1、一样能接受这个方案的银行，对父母的年龄、贷款年限能否在银监的底线内最大化？
2、基本父母都是退休不具备真实还款能力了，能否以子女的收入为准，父母不提供收入证明了？
三、资信有逾期的客户：
1、针对部分还款意识不够强烈、经调查目前还款能力尚可以的客户，在经过个人征信重要性的教育后，写下以后逾期同意银行提高利率的保证书后，可放宽逾期次数的准入（包括乘7）
四、资信有短期内经营性或其他无抵押信用贷发放记录的客户：
1、经简单提供证明，能证明资金和首付无关的，可受理且不要求客户结清上述贷款
五、自雇人士：
1、对流水混乱，无法确定实际收入的自雇人士，能确定真实经营的，简单处理，如要求开设企业一般账户，在未来一年内保证经营流水等
2、对2套只贷3成的自雇人士，能在短期内+2抵经营性贷款，审批简便且2抵利率具有一定优势
3、如2抵能和保险公司合作，共抗风险，抵押成数推高至8—9成更佳，且新成交房子按评估价不安成交价计算（市场上做低房价的比例一直不低于10%）
4、鉴于自雇人士短期内的流动资金较多，推出类似存抵贷，或房贷客户T+0理财产品利率享受新开户客户的优惠活动
5、对愿意开一般账户到本行的，且结算量尚可、有银税系统开票的企业提供企业无抵押信用贷款
六、其他优惠：
1、给贷款客户免费申请大额的白金信用卡（终生免年费或贷款期间免年费），要能享有机场接送或贵宾厅服务的信用卡
2、给主贷人每年免费赠送体检（可按贷款金额设定体检标准）
3、给借款人家庭每年赠送重疾或意外保险（可按贷款金额设定保额），挑家好的保险公司合作，可能客户在赠送的额度以外，可自费增加保额（银行推荐打折，或享有更多权益）
这些条件大银行不是给不起，但内部系统复杂，牵涉不同部门不同利益体，小银行的优势就是小，大家坐下商量也简单，反正，客户问why时，让我能找到个reason，我就有案子给你
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