先说说发生在我身边投资被骗的几个事：
一是，我的一个亲戚，之前不知道在什么平台上买的理财，后来平台跑路他想取钱出来，结果分文未回。这是去年的事情。
二是，我居住的小区大门口，最近贴出一张告示，警示居民被骗的：
三是，我婆婆从今年春节到北京帮我带娃，开始让我帮她打理基金定投的事情，然后就发现银行工作人员利用老人对基金投资的不懂，在2020年的好行情中帮老人赚了点钱，尝到了甜头之后，就开始让老人买了更多的基金，其中重仓的一只是2021年2月，也就是在市场高点，那个银行作为托管银行新发的一只基金。
之前，我只是电视新闻上或者网络上看到老人的养老钱被骗的各种局，比如投资养老、以房养老、抖音网红主播打赏、让老人买大量高价保健品……
有时候我们可能会问：真的有那么多老人被骗吗？
如果你关注一下新闻或者是哪怕身边的小区和老人，你就知道，有，而且有很多老人被骗。
我婆婆，来北京之前一直生活在老家，一个四五线的小城市，她给我们讲述了她从去年开始投资基金的前前后后，总结下来就是：
1、2020年，银行的工作人员帮我婆婆在他们银行的APP上定投了招商中证白酒，赶上白酒的好行情，帮她赚了一笔不小的钱（这是相对她投入的本金来说的，这一点在2020年的行情里其实不难做到）。
2、帮老人赚了钱之后，接着帮老人推荐基金，其中有一只基金重仓了5万，其它3只都只是定投。
5万是个什么概念？
我婆婆的退休工资一个月2000多点，也就是相当于一下子把一个老人两年多的退休工资全部投资了这只新基金，好在这只新基金不是封闭式基金，但即便是开放式基金，也是要有差不多半年的建仓期啊。
于是，我们去查了那只重仓5万的基金情况，发现那是他们行作为托管银行的新发基金，而且发行时间是2021年2月。
2021年2月是个什么概念？
在股市的人都知道，那是2020年大涨的阶段性绝对高点啊。
然后我婆婆就来我们这了。
我婆婆买基金的行为，娃爸是不知道的，我就更不知道了。
本来，我们也觉得没什么，买就买吧，那个银行的卡是老人的退休工资卡，用不用的钱拿来定投，只要基选的稳，风险也不是很大。
事情发生在后面。招商中证白酒6月初的时候又涨了一波，我看了下我婆婆的收益情况，建议她部分止盈，她听从我的建议，赎回了一部分，然后问题也就来了。
我婆婆收到赎回来的金额，然后大致算了一下她投入的资金量，跟我们说，感觉后面的投入没赚钱。于是，我和娃爸就开始拿着那个银行APP好一顿研究，研究调取基金的历史投入数据、显示的收益率数据，还想着为了控制一下风险，给老人先暂停一下定投……结果，一通研究下来，用户体验特别不好，反人性。
1、交易记录回查只能1年以内的，而且没法单独调取每一只基金的交易数据。这点当我去银行网点对工作人员提出质疑的时候，他们工作人员说，一年数据还不够吗？我当即反问，基金投资是一种长期投资，一年的数据怎么够？然后工作人员哑然。
2、我们想给老人在APP上操作基金暂停定投，我和娃爸真的是研究了好久，都没有找到实现的路径和按钮。后来，我们去网点，他们前厅的工作人员也是好一顿找，也没有找到，后来跑到后台找了个人出来，才解决。
3、基金的手续费很贵。这一点我也看了下其它行的，好像银行的手续费就是比较高，不是某一家的状况。
4、那个银行APP显示的盈利收益率数据会虚高收益率。举个例子，投入1000元本金，收益率20%，这时候本金1000元，收益200元，此时赎回50%，也就是赎回600元，它采用的是优先赎回本金，也就是赎回的600元默认是本金，剩下的600元，其中400元是本金，200元是收益，也就是收益率此时变为50%。这个也解释了当时我对我婆婆招商中证白酒收益率那么高的一个疑惑。
……
好了，故事到这就告一段落了。
随着我国老龄化趋势的日渐严重，养老问题牵动着全社会的心。我婆婆只是中国众多老人的一个缩影，从中我们也许可以看见自己父母的身影。也许，我们更多的是从中得到一些警示：
1、对于家里有老人，而且老人手上还有一些资金的，一定要和老人沟通平时投资、理财的情况，真的怕上当受骗，及时发现及时止损。
2、作为子女，也可以帮忙老人做好资金规划和配置。
对于老人来说，资金理财规划的核心目标：
1、保证本金安全
2、应对生病意外等风险
3、能有源源不断稳定的现金流
4、如果还有一些高收益，那就更好
那可以实现上述理财的金融产品和工具大致分为以下几类：
1、保证日常生活所需要的现金流，这一部分可以通过货币基金、余额宝、银行理财来实现；
2、生病、意外发生时的大额医疗、照护费用风险，可以通过给老人配置意外险、住院险、防癌险等转移；
3、稳定的现金流：可以将老人手上的资金，拿一部出来购买年金险，年金险就是保险公司每个月给老人发工资，可以防止老人手上有大额资金被骗，几乎可以说是“老年人的防骗神器”；
4、高收益可以配置表现稳定一点的债基，但前提是要选好基。
我们都希望父母可以安享晚年，作为子女，虽然并不能时时陪伴在父母身边，但我们依然可以帮他们筹划、规划老年生活。
他们的安享无忧，也可以让我们子女无后顾之忧的工作和照顾好我们的小家。
Mary@BJ
2021年6月
网友评论