商业保险的投保流程
文／文郎画竹
上次那篇文章 这样咨询保险，你才不会买错 - 简书反响还不错。但主要讲的是买保险之前应该要了解的问题。这次我们就投保的问题，接着聊聊。
知道怎么咨询保险了，那么咨询完成后，就是提交投保申请啦。那具体这个提交的步骤到底是什么呢？
首先是递交申请的三步：
一、投、被保人基本信息资料
有些公司是电子投保，电脑录资料；有些公司是手写录资料。
资料一定要准确填写无误，尤其注意以下几点：
1、受益人：（一般是父母、子女、夫妻）
保单受益人最多三位，且按比例分配，合计比例为100%即可。
2、身高体重：
最常见的就是单位错误。这样就导致体重过胖去体检。造成投保失败。
3、财务告知：
保险都是要填写年收入的。但有些朋友比较保守，不想让别人知道自己的财务状况，就故意往低了写。这样容易造成保额过高，导致财务调查甚至拒保。
举个保险新人的栗子，你们瞧瞧：
因客户比较保守填写自己的年收入2万元，但是这份保单年缴费1万2千元。你觉得保险公司能让他投保吗？（新人嘛，也不懂）保险公司就拒保了。
这影响以后这位客户投保，因为公司已经有他的信息记录了。除非过些年，公司等他年收入涨了，再允许他投保。但投保时可能会需要对这位客户进行财务调查。
所以，保单上的信息如实填写就好。其实最多也就只有代理人知道你的收入情况而已，但也仅仅只是知道个数字呀。真的没什么影响的。
4、温馨祝福：
每一份保单都有温馨祝福的。
据我所知，很多人看不上这个。很多代理人也很少矫情这个。但我觉得当你做这份投保决定时，不管给谁投，你都是出于责任和爱。保单一般都长达几年甚至好几十年。等到理赔或者保单终止时，看到当日的祝福，我想无疑是一份沉甸甸的感动。尤其是父母或者祖辈投保的话，那个时候他们可能已经离开了我们不在了，那再回想起来更是一份回忆和温暖的记忆了。
5、银行划账：
填写完资料，最后就是输入银行卡号划账，划账都是客户收取验证码的，所以很安全。如果银行卡上有钱，就可以立即划账，即可承保，也就是即可投保成功。如果是因为周末或者部分银行原因，或者是卡上暂时没有钱等等原因，可以选择批量转账。转账成功，也没有其他问题件，也就会在划账日的次日零时生效的。
二、亲笔签字资料
这由代理人准备材料，必须投、被保人亲笔签字。（如果之前买的保单是代签字的，建议去保险公司改签字，否则如果日后发生理赔，可能导致不赔，请注意这点）
1.人身保险投保提示书。提示投保人身保险需要了解以及注意的事项。签字代表自己已经清楚了解了人身保险的情况，以及知晓了各项注意事项。
2.电子投保确认书。这个签字就是确认投保并授权银行划账的。所以签字就表明自己本人确认投保，而且银行会划账，切勿乱签。
以上两者是必须投保人，被保人亲笔签字的。这个问题我一再一再强调，如果不是本人签字，很可能导致不理赔。这些年很多代理人忽悠着客户代替亲人签字，甚至代理人代替客户签字情况也比较频发，所以历史告诉我们亲笔签字非常重要，不要挑战保险公司的规则，我们客户是伤不起的。
三、照片资料：
投保人、被保人身份证正反面、投保人银行卡正反面（银行卡背面签名栏必须签字授权）
以上三点就是递交申请的三大步骤啦。接着主要是代理人的活儿啦，但有几步需要客户们配合一下喔。
代理人和客户配合的三步：
1、代理人递交客户的签字资料给公司
上述的亲笔签字资料和照片资料代理人需要在电子信息录入后两天内（含当日）交回公司，否则系统会强撤。资料提交审核没问题后3到5天合同就会由总公司邮寄到分公司这边，代理人需要在7天内送达给客户。
2、客户签收回执
客户收到合同后，扫描合同上的二维码，在微信上提交回执，并签字拍照确认。并从提交回执当天开始计算有10天的犹豫期，犹豫期退保没有损失，只收取10元工本费。
3、客户接收电话回访
签收完合同，总公司会打电话给投保人进行电话回访，确认投保人是否知晓保障利益。也是为了维护客户利益，怕代理人忽悠客户。如果没有问题，本次投保的步骤就全部结束了。
Ps：
有些时候，投保时有些资料准备的并不那么的尽如人意，会想着改资料。
比如想换个银行卡缴费啦；或者银行卡丢了，想换银行卡；或者变更一个电话号码等等。这些都是可以后期办理的。
整个保单除了被保险人和险种不能变动，其余基本都可以申请变更。所以如果有信息需要变更请及时联系代理人哦。
这个时候代理人的重要性又凸显了。
注意：以上以我所属的公司投保流程为例。大部分公司都一样，所以完全可以参考。
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