01
人的寿命是随机的。
虽然，可以群体预测平均寿命，也会根据平均寿命来反推养老计划。
但具体到个人，寿数几何依然个体差异极大，谁也不能提前知道自己是在长寿的这头还是那头。
我想，做远期规划时候所定下的预期寿命是一种遵循大数统计的良好意愿——如果大家一般能够活到80多岁，那么我也希望能够活到80多岁。
而做规划，要多考虑几种可能，
如果长寿，活过了八十多岁，活到了九十一百，钱不够用怎么办，
如果早走，退休没几年还不到八十就走了，钱没花完怎么办，
如果走太早，甚至没有到退休的时候，钱还没挣到手怎么办。
02
在做养老资金规划的时候，可能会遇到三个不确定因素
第一，就是上述所说，不知道会活多久，所以也没有办法准备确定性的资金。
第二，如果选择投资资产，收益次序存在不确定，
如果是先高收益再高亏损，其实还是盈利的；但如果是高亏损想再盈利，就需要更高的收益目标。
并且，当人生走向后期，对风险的承担心力减弱，能够给资产增值的时间也少了。
在《最佳投资人》的游戏中，会模拟人生从25岁开始的财务人生，以股票为金融投资选项。
如果股票后期能够有较高的收益水平，更多原因在于前期入手得早，且手数多。股票长期的增长早已使得价值翻了几倍，即便到后期股票大幅波动，不是连续下跌，整体也还是盈利的，并不会因为后来的波动而有所影响。
但如果在50岁左右，股票出现大幅亏损，这时候即便手头有不少资金能够补充仓位，也不太能够在之后实现可观的股票增值。
亏损的情况发生在50岁左右，其实还有得回还，但如果是发生在60岁左右，再想补救就很困难。
故而金融资产的投资最好是在人生创富阶段就能够拉长时间、积累仓位，实现理想的后期收益，而在临近退休前期，将资产转移到低风险的金融资产上，或是将资产年金化。
第三，是通货膨胀带来的真实购买力水平下降，社会整体通胀水平与个人实际通胀水平的不确定。
对于经济体而言，理想的通胀水平在3%，有利于经济发展。
在经济高速发展的时候，通胀水平不止是3%，但是整体财富的增长速度快，体量也大，其发展效益大于通胀影响；
而当经济发展增速放缓，通胀水平和资产投资的收益预期也随之放缓，投资的压力也会更大。
实际的通胀水平影响了养老资金的测算， 而更进一步，因为个人消费习惯的不同，个人真实通胀水平又不等同于社会整体的通胀水平。
03
应对以上不确定的方案，待我多了解一些再来写。
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