首先，为啥要重疾？

像现在香港或国内医疗政策福利已包括了大部分门诊或住院医疗的费用，但是到了严重疾病时，一些更好的药物或是最新的治疗方法都是属于自费项目，所以说想要更完善的治疗就需要自己准备好那个费用，而重疾计划就是为了降低这个成本而存在的。

计算重疾保额大小

重疾计划的原理很简单，就是买了多少保额，当你确诊严重疾病时（例如癌症、中风、心脏病等等）就即时一次性完全赔付出来，而赔付出来的钱随你所用。

一般来说，重疾赔付出来的钱我们会分成两部分去算：

1. 疾病的治疗费用（下图举例了六种常见的癌症费用）

2. 患病后3-5年的生活费用（因为患病后上不了班啊）

左上角是癌症种类，右上角是治疗费用

可以看到医疗费用大概在50万左右，而再加上第2部分 - 生活费用：

因此，我自己一般跟朋友建议重疾最好也要有100万或以上的保额才足够！这样才能支付完善良好的治疗费用，同时也能支付往后几年的生活开支。

重疾的额外功能

现在流行的重疾计划，除了具备保障严重疾病的功能之外，也同时有其他额外帮助，令整个计划更完美！

A. 人寿保障

理论上来说，我们大部分人一生也是健健康康的，那做了这个计划不就浪费了？没浪费！现在的计划也同时提供了人寿保障，假如不幸直接身故了，也会有同样的金额赔给家人。所以即使当不了你的救命恩人，也能当你后代的恩人。

保X的计划内容

B. 退保价值

新式的计划也同时设有退保价值，意思就是在计划一直生效期间没有产生过任何赔偿，是可以中止计划拿回一定数目的现金。而这个价值也会随着时间增长，所以有些人也会选择在年老时拿回增长了不少的现金给自己过生活用，不过要计划退休当然最好用专门的美金储蓄去做啦。

C. 轻症保障

保X的计划内容

除了大的病保，小的病也保，例如是原位癌、心脏搭桥、川崎病(1-18岁)等等，视乎病的种类可预支基本保额的20%或25%赔付去治病。

总结

虽然说数字上面我个人觉得要起码有100万或以上的保额才足够，但是也要视乎自己个人经济条件来定。可能家里开支比较大，负担能力有压力，做不了100万，可以先做30/50/70万之类的，等以后经济宽松的时候再叠加上去。如果说经济条件好的朋友，100万保额的计划完全不是问题，那要不要做到150万、200万或是甚至更多呢? 可以，但是最好也不超过家庭收入的15%，因为始终赔再多也用不了那么多，那还不如把现在的本金放在一些理财工具上面生生财(例如是美金储蓄)。