统计显示，2016年中国家庭财富健康参考指数为58.12，超过七成的家庭财富处于亚健康或者更低水平！
跟各位投资者沟通，或者看各位投资者的留言，有一个很明显的感受就是，大多人都明白需要理财以获得财富的增值，但通常都没有一个清晰的理财规划或者说资产配置方案以实现这个目标。也有很多人认为，钱少就无需进行资产配置，而这种想法却是错误的想法。
资产配置无关乎资产量的多少，而是根据自身或家庭的具体情况，所采用的一种适合当下个人或家庭的投资组合，一方面考虑收益最大化，另一方面尽可能的降低投资风险。“全球资产配置之父”加里·布林森，说过这样的一句话：“做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”
在我接触过的各种不同投资者当中，有相当一部分个人和家庭的资产配置都是跟着感觉走。但是，“跟着感觉走的”资产配置却很难起到在降低风险的作用，反而是在增加投资的风险。
首先，我们得明白金融是人们在不确定环境中进行资源跨期的最优配置决策的行为，其中的跨期主要是指，跨时间、跨空间。如对于个人来说你把闲置的资金存在银行，银行贷给企业，便属于跨空间的价值交换；如果你去银行贷款，银行把钱贷给你，以期获得更多的财务回报，便是跨时间的价值交换。正是因为环境的不确定，导致了资源的不匹配，才有了现在的金融行业。
理财规划则是人们对于现有以及未来的财务资源进行的规划，以应对未来某一时期的财务需求或者达到某个目标的财务规划，以期实现某种价值。
因此，对于每一位投资者来说，都需要建立一个完整的、系统的理财框架，并不能单纯的把投资理财直接定义为短期的或者长期的理财目标，也应当根据自身的现实情况以及为可预见或者不可预见的财务资源的调度，而进行合理的财务规划与资产配置。
如投资者王先生，目前手中拥有100万的闲置资金，注意这其中的闲置资金意味着短期内不会使用。很多投资者在投资的过程当中，往往容易忽略自己需要资金的周期，而导致在理财的过程当中，期限的错配。假如说，王先生今年48，有一个儿子今年刚从大学毕业，又谈了一个女朋友。那么便存在未来3年内，儿子需要结婚这样的需求。
如果说王先生认为，现在的股票市场处于低点，是一个进去的好时机。那么对于王先生来说必须要考虑一个问题，是否能坚持到这一波行情开始并且上升的时期。如果在儿子需要结婚用钱的时候，其投资的资产恰恰处于低位，王先生是否需要忍痛割肉离场呢？
在理财的过程当中，大多的投资者都会犯这样的错误——期限的错配。而多元化的资产配置，一方面是为了分摊风险，另一方面也是为了应对未来不同时期的财务需求，以期最大限度的合理使用自身的财务资源。
如上面的王先生，算了一笔账，未来自己的儿子的结婚需要的资金的大概50万左右，家里面已经准备了婚房等其他的东西。另外的50万短期内，都没有明确的使用目标。那么，此时我就比较建议王先生，对于这3年内随时都需要的50万采用较为灵活的理财方案，保证其资金的流动性。而对于另外的50万的资金，一方面需要购买一定的保险，防范可能出现的风险，另一方面可以考虑配置一些长期的投资项目。
对于家庭和个人的资产配置主要从人生阶段、收入状况、资产状况、增值预期、风险能力和投资经验六个维度来思考，从市场当中选择适合当下自己家庭的投资类别，以达到最优的资产配置。
我将会把“家庭资产配置”作为一个系列来讲解，其中也将会涉及到各种比较主流的资产配置模型、以及各种主要投资理财产品的特性与风险，大家可以给我留言、提问，我也会在文章当中进行回复。
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