在轰轰烈烈的关注下，沪惠保的投保终于在7月1日结束了，官方发文总参保人数超过700万。
上海不愧是魔都，可谓是核心城市中顶流般的存在！不服不行。
沪惠保确实很好，绝对是惠民保产品中“暖男”一般的存在。
但是，最最重要的是，它并不适合所有人。这个问题第三部分展开细说。
01 惠民保中有“暖男”，也有“渣男”
惠民保产品在全国遍地开花，但我在这里不得不提醒大家一定要警惕惠民保中的“渣男”，并不是每一款产品都像沪惠保这么暖。
说句不客气的，我研究过的惠民保，没有31个省市，也足足有20+了。
产品真的是参差不齐，是“暖”是“渣”，没两把刷子很难分清。
有的城市有好几款惠民保，没有政府的官方背书的就夹杂在其中，背景不硬，宣传倒是搞得一个比一个隆重；
有的明显带着其他目的；还有的没过多久，就又改头换面，重新推出新产品，这是保费不够了吗？
还有极个别产品直接胎死腹中，给办砸了，最后还发文说退钱给大家，这是直接撂挑子说“我不干了”？！
说实话，这些行为正在一步步把行业的口碑带入深渊，求求你们，好好做点正事不行吗？
那么问题来了，我们到底该如何区分惠民保中的“渣男”和“暖男”？
我从自己研究过的产品中总结出了以下几点区别：
研究了这么多惠民保，陕西省让我十分意外。
至今还没出一款官方版的惠民保，市民都急的给市长写信了。官方回复说：预计2022年会出正式的惠民保产品。
有图有真相，点击可查看大图↓↓↓
这也足以说明了大家对惠民保的期望值很高，愿望很迫切。2022年咱们一起见证陕西惠民保的到来。
02 监管出手，点名惠民保运营要稳
还有一个好消息：
上个月6月2日，银保监会发布了《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》，对城市定制类产品做了进一步规定和要求。
文件中的第8条引起了我的关注，而这些标红的部分全部是“渣男”版惠民保具有的特点：
也就是监管大大明确告诉那些不干正事的公司，不能再瞎搞了。好好经营，维护好市场，长久发展才是王道。
那些靠着夸大虚传，烧钱的模式，干一票就走的，我们一定要擦亮双眼认清他们的小九九。
他们最最主要的目的不是惠民，而是把惠民保产品当成获客工具。
我们要的是保障，但他们要的是流量。
那么问题又来了，如果你所在的城市根本没有政府指导型的惠民保怎么办？比如新疆、西藏，还有前文说的陕西。。。
对于那些年龄大、有既往症买不了商业险、商业保险有除外的人来说，一份暖暖的惠民保绝对是雪中送炭。
还没有出台惠民保产品地区的小伙伴，医保+商保走起来。实在买不了商保的，医保万万不能忘了。
此外，我们还需要知道，惠民保真的并不适合所有人。
03 惠民保并不适合所有人
惠民保与商业医疗险相比，保障范围还是有一定的局限性，我们简单对比一下：
惠民保最主要的特点是：保费便宜、投保宽松，没有健康要求，不设年龄限制。
而且，最最nice的是，理赔的时候，既往症也有机会获得理赔。这里特指暖男型惠民保哦~
但是惠民保的缺点也不容忽视：
1）要有医保：必须先有医保，才能有惠民保，否则也理赔不了，保费也白交；
2）范围有限：有的只保社保内，有的只保社保外，特药目录一般仅有几十种；
3）较高的免赔额：免赔通常是1~3万，甚至有的产品还是按次免赔，也就是每次要报销时，都要算免赔额，这个门槛已经算是相当高了。
话说回来，毕竟保费就几十元一百多，咱也不能要求过高。还有一点，就是惠民保的稳定性与持续性。这里再强调一遍，惠民保都是不保证续保的。
大量身体有问题的人保进来，就意味着理赔的概率就高，需要源源不断的保费支撑。
比如沪惠保有700万人投保，总保费有8个多亿。即便如此，沪惠保的未来会如何，谁也不敢保证。
所以，咱们心里要有底。不要在一个树上吊死，身体健康的人，能买商业保险的，早做打算。
不要因为惠民保价格很香，就忽略了它的缺点，从而完全放弃商业保险。
什么事情都不是非黑即白的，辩证看待。
一旦未来惠民保无法再续保，身体情况又发生了变化，那时就只能自掏腰包了。
最后，总结一下今天的重点：
惠民保很香，但是也有“渣男”和“暖男”，一定要擦亮眼；
不要因为惠民保而完全放弃商业医疗，做两手准备，分摊风险。
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