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新加坡买房可以向政府借钱

新加坡买房可以向政府借钱

作者: 逻辑世界里的疯子 | 来源:发表于2020-10-07 23:21 被阅读0次

银行贷款vs 政府建屋局贷款(HDB)

银行贷款

1. 市场利率~跟着大环境走,可高可低。

我朋友去年的贷款利息为2.2%浮动,而今年因为疫情就变成了1.3%。

2. 最高80%,15%可用公积金,5%现金。(第一次购屋者)

3.如果公积金有很多钱,超过15%,可以选择全部用上,也可以留一部分,以备不时之需。

4.三个月没有还房贷,催款电话绵绵不绝。六个月不还,很有可能被强制收回,拍卖之后,扣了欠银行的钱,有余额将退还。

HDB 贷款

1.利率~在公积金OA户口的利息+0.1%,最少2.6% (2.5+0.1%=2.6%)

2.最高可以贷款90%,10%公积金。

3.公积金如果有超过10%的存款,将全部用上,只留下低于一百元。

4.三个月不还钱,会有hdb官员打来了解一下,我看过拖延至3-4年的,期间需要见国会议员与建屋局沟通。真的还不出,hdb官员会设法劝导把房子卖了,换小套一点。很人性化。

为什么有的人要银行贷款而不去HDB贷款?

1.条例所限制,

a.只限新加坡公民/家庭,

b.每个新加坡人/家庭只可以向hdb贷款两次,

c.要借第二次时,需要从第一次所获得的现金放一半去第二套房子以降低贷款额(从第一次售屋所得的现金低于2万5千元,不需要填䃼,之后按比例)

2.利率相差一倍之多,长年累积是一笔不小的钱

为什么有的人要hdb 贷款而不去银行 贷款?

1. 认为利率稳定,(十几年都在2.6%)

2.拿不出首付现金(只要有13%的公积金就可以入场)

3.担心万一失业或者任何变数的时候,hdb不会强行驱赶。

真的没有办法还HDB 贷款时,HDB 会手下留情?

我曾经做过帮HDB 的屋主卖那些没有办法还房贷的房子(现在还在做),一般都是差不多12-18个月,我们就上场了,当我们也没有办法卖出去时,HDB 将会申请庭令来強制收回。

(因为有些是4房(3室一厅)组屋,一家4-8口,屋主cpf存款足够时,将会尽量安排卖给屋主2房(一室一厅)或者3房(两室一厅),如果cpf存款不够时,将会安排屋主去租用政府的租房,很多屋主都不愿意搬离,觉得所分配的房子太小,太远,所以就假意合作,处处为难,拖延时间,我看得出来,不过也不想为难他们,解释我的立场,hdb的立场,时间一到,结果是害了自己,因为庭令一出,就是估价的90%,只会少,不会多。)

所以买房子最重要的是量力而为,要留下储备,就算要还多一点点利息也不要让自己陷入困境。

有很多人不清楚2.5%的利率是怎么来的,它是政府对存户的最低保证,当本地主要银行的12月定期存款+月底利率(80%+20%)低于2.5%时,政府将保证OA(公积金)的利率可得到2.5%,当市场利率上涨时,它也随之上涨。每三个月调整一次(一个季度)

所以2.6%(2.5+0.1%)将会是HDB 贷款的最低利率,可是它会随着巿场而高涨。

而银行利率是跟随着大环境的变动,这几年也一直徘徊在底部。

两者之间的选择

一般人换房子都在五至九年之间,七年之庠也发生在房市,一套房子住20-30年是老一辈子的人,现今的人很少怎么做,在不在新加坡还是个问题。

有的人选HDB 贷款是因为低现金首付甚至没有现金首付,只要有百分之十(加3%印花税)的公积金存款就可以入场,如果善用各种津贴的话,首付可以低于10%,所以就算是利息高一点也没有办法。

要注意的是,如果你的是HDB 贷款转去银行贷款(refinance)你将不可以再转回HDB 贷款。

现在的大环境预测,利率将继续保持平稳,上涨的机会不是很高,是一个很好的机会来重新评估自己房屋贷款。

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