相比意外、身故等情况，普通家庭最常见的风险往往是重疾和医疗。尤其是在恶性肿瘤等疾病逐年高发的情况下，重疾更是受到了广泛关注。在家庭保单中，重疾险的配置是必不可少的一环，那么如何选择重疾险？给家人的重疾险更需要注重哪些方面？
重疾险保障范围贵精不贵多
重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。重疾险是以疾病为给付保险金条件的保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。
在保险产品中，对于重疾的定义是有严格规定的。其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾是按中国保险行业协会与中国医师协会的重疾定义的。这六种重疾也占重疾发病率的86%左右。
在重大疾病保险的选择上，无需过多的对比其保障范围。因为，但从保障全面的方面来看，重疾种类越多，能够提供的风险防控就越全。
终身型重疾险更划算
据国家卫生部2008年6月公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。当前，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上（还不包括恢复费用和误工费用），那么我们靠什么来抵御这突如其来的风险呢？重疾险显然是最好的风险分摊方式。
在重疾发病率上来看，男性在0~72岁期间“至少罹患1种重疾”的概率为44.32%，女性在0~78岁期间“至少罹患1种重疾”的概率为46.81%。按照我国人均寿命80.1岁来看，相当于每个人一生中都有近一半的概率会罹患重疾，并且随着年龄增加，疾病风险也会增加。所以开心保保险专家建议重疾险最好选择保障到终身，能够在漫长人生中都得到全面保障。
如何用更少的钱给家庭更多保障
很多人对于自己所需要的保险种类和保险保额，还只是一个模糊的概念。开心保保障缺口测试工具就从国民平均工资水平、地区社保水平及家庭成员结构等不同因素分析，为大家提供了一个可供参考的数据。以30岁已婚男性为例，重疾的缺口一般为年收入的3-4倍，才能够弥补患病后带来的损失。
作为精打细算的一家之主，在下手之前一定会对市面上同类产品进行比较。这里选择了四款市面上最热销的重疾险产品进行了对比。
从总保费支出上来看，百年康惠保产品的价格优势最为明显，按照顶梁柱30万，女性10万，孩子10万的基本保额来看，康惠保一年的保费支出在5000元左右，普通家庭完全可以承担得起。
当然，除了对比价格，在健康告知、轻症豁免等条款上也需要比较。以百年康惠保和某健康一生A产品来比较，康惠保在健康告知上要稍微严苛一些，但可以通过线下核保来申请购买。其次，康惠保在轻症上只赔付一次，而健康一生A产品轻症重疾可以赔付三次。这点也是两款产品比较明显的区别之处。
就家庭来说，重疾需求要高于轻症需求，一方面是因为重疾花费大，对家庭的经济实力是很大考验，动辄数十万的医疗费用对家庭经济的打击最大，因此重疾保障更加重要。而这种轻症的损失肯定是要小于所谓的重疾的，不然也不会叫做轻症。另一方面，长期重疾险中，轻症赔付保额并不高，大家买重疾险一般20万、30万保额，轻症赔付只占10%~25%，谁也不会将几万元当成救命钱，但选轻症的话，在总支出上会贵很多。所以在预算有限的情况下，优先购买只保重疾的保险。而且从家庭保单配置的角度来看，医疗险也是必不可少的一环，可以用医疗险来分摊一部分轻症疾病的费用压力。
重大疾病对个人和家庭的伤害都是巨大的，提前做好对抗重疾的财务保障越来越有必要。消费者购买重疾险要注意技巧，同时根据自身年龄、性别、经济状况等特点选择最合适自己的重疾险产品，越早配置重疾险，所缴保费越少、投保限制也越宽松。
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