【职场指路：个人养老金制度启动实施，HR你如何看待？
个人养老金制度启动实施。在北京、上海、广州、西安等36个先行城市或地区，可通过国家社保公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡等全国统一线上服务入口，或商业银行开立个人养老金资金账户。两个账户开立后可账户缴费、购买个人养老金产品，年缴纳上线12000元，缴费即可享受税费优惠。
对于这个政策的实施，将会带来哪些影响？HR应该如何宣导或实施？
个人养老金制度启动实施，HR你如何看待？】
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【摘要：本文第一部分先盘点了可以用于养老的工具及个人养老金制度的基本情况介绍；本文第二部分分享了我对于个人养老的观点——提前准备保周全。】
一、养老工具多元化：
（一）养老工具盘点：
1、基本养老保险：基本养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到法定退休年龄之后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。
退休之后员工从社会经办机构领取的养老金水平取决于缴费年限、缴费工资基数等因素，基本养老保险目的是保障退休员工的基本生活水平。
2、企业年金：企业年金是一种补充性养老金制度，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。
员工退休时的养老金取决于其个人年金账户中的养老金数额，参加企业年金计划的不同年龄的雇员退休后得到的年金账户支付的养老金水平相差比较大。
3、商业养老保险：
年金型商业保险：按照商业保险公司相关年金型协议规定缴纳保险金，退休后按照年、季或者月给付养老金。养老年金商业保险以被保险人被保人的生存为条件，因此活得越久，钱拿的越多。
由上可以看出，目前市场上的养老工具主要分以上三个类别，现在国家推出个人养老金制度无疑是对市场上养老工具的丰富——也就是说我们可以应用的养老工具更加多元。
（二）个人养老金制度简介：
1、个人养老金的定义：个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。
2、个人养老金制度的政策支持：
2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》。
2022年11月4日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会五部门联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。
3、个人养老金制度正式启动实施：
2022年11月25日，人力资源社会保障部宣布，个人养老金制度启动实施 。
4、缴纳上限：参加人人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。
5、税收优惠：
对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入的实际税负由7.5%降为3%。政策实施追溯到2022年1月1日。
6、领取：参加人已领取基本养老金的，可以向商业银行提出领取个人养老金。
Tips：由上述介绍可知，个人养老金制度是基本养老制度的一个有益补充，个人养老金制度的出台让我国劳动者手中的养老工具日趋完善、多元。
二、提前准备保周全：
（一）对于企业HR来说——进行相关培训、助力个人养老金制度落地。
对于企业HR来说，我们可以把个人养老金制度做成相关课程向公司员工进行培训，在客观介绍的基础上，助力员工加深员工对个人养老金制度的了解，同时引发员工对个人增强将来退休生活相关保障的思考，由员工来决定是否参与个人养老金制度。
（二）提前准备周全、以策养老安全。
企业HR也是员工一员，不管处于什么年龄，都要对自己的养老事宜提前有所计划、准备，这样才能保障HR个人的养老安全。
我个人没有企业年金、商业保险，那如何提前的养老准备呢？
对于这个事情我做了以下两个准备工作：
1、进行相关基金产品的购买，长线投资，确保每年有收益，收益作为本金滚入基金产品的申购——做长线投资，投资收益只要跑赢通胀，那就是相对安全的。
2、强制养老储蓄：每月薪水支付之后，我会拿出一定百分比的工资强制储蓄，这笔钱就是固定用于未来养老的一笔钱。
Tips：凡事预则立不预则废——养老这个话题是每个职场人都无法回避的，提前准备，才能尽最大可能的确保退休之后的周全。
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