假设要买重疾险，核心原则有4条。
1.优先给家庭经济支柱买。
2.保额至少家庭年收入5倍。
3.以收入定保费。不同家庭收入保费不一样，重疾险方案也不同。
4.保险不是一次就好，而是需要每年动态调整。
第一条，很多家庭买重疾，会优先给孩子买，父母对孩子的爱，我们都能理解。可是，要知道，我们父母是孩子的天，如果父母倒了，收入断了，孩子该怎么办呢？
如果孩子生病了，我们还可以用医疗险，孩子治病肯定是问题不大。
只要父母的收入还在，孩子的希望就还在。
第二条，主要以度过5年生存期为目标，定保额。实际上也不是那么绝对，根据家庭收支情况来判断。
第三条，以收入定保费，目的是，不要为了买保险，而影响家庭的其他生活开支。比如，两个人都是年收入20万，都买100万保额，
一个人是北京本地姑娘，房子不用自己买，不用还房贷，父母有房租收入和退休金，也不用管，只需要管住自己的小家，就可以了，每年的结余还可以，每年拿出2万买保险，还是可以的。
另外一个人，是北漂，刚买了房子，东拼西凑了一个首付，每个月工资大部分工资要还房贷，结余就很少了，还要顾着老家的父母，孩子上学，生活压力很大。要是每年再拿出2万买保险，生活压力会更大。
所以针对本地姑娘，重疾方案，终身重疾90万+10万的消费型重疾，甚至100万都可以是终身重疾。
那么，北漂姑娘的重疾方案就是反的，10万的终身重疾险+90万的消费型重疾险。
这里补充一个保险知识，在保险市场，按照保险保障时间，分保障终身重疾，和保障到指定年龄的，也就是消费型重疾。
终身重疾，一个人终身赔付的概率高，所以费率高于消费型重疾。
消费型重疾，就很便宜
两种类型的搭配，是 可以很好的，对不同的家庭做不同的规划。
第四条，保险规划要每年动态调整。
消费型重疾的特点就是，在年轻的时候，生病概率低，但是到了生病概率高的时候，反而没有保障了。
当初因为收入少的缘故，搭配了很多的消费型重疾，那么就可以在以后收入提高，动态调整终身和消费型重疾的比例。
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