✅ 女性买年金险更划算：
1. 寿命更长：女性平均寿命比男性长5~8年，终身领取总收益更高。
2. 总收益更高：相同保费下，因生存期更长，累计领取金额显著超过男性（如90岁多领36%）。
3. 养老期更长+社保少：退休后养老期平均多5-8年，且职业中断风险高，年金险弥补社保缺口。
4. 活多久领多久：终身年金险对冲长寿风险，解决“人活着钱没了”焦虑。
5. 高保费被长领取覆盖：女性保费可能略高（预期寿命长），但长期领取优势覆盖成本。
终极结论：
“女性寿命长 → 领得久、总收益高 → 刚性养老需求更强 → 年金险性价比优势显著”
（数据支持：第四套生命表女性预期寿命90.08岁 vs 男性84.46岁）
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