【常见疑问】为什么在新加坡买重疾险要加上寿险——寿险和重疾的关系

【常见疑问】为什么在新加坡买重疾险要加上寿险——寿险和重疾的关系

✨今天meeting同事分享了自己的一个case，具体情况是：她给客户做了一个基本保单为寿险，带一个重疾提前赔付附加利益的方案，这样在报价表格中显示的每条费用大概会是寿险比重疾赔付的保费贵了好几倍。于是她的客户就说那就不买寿险浪费钱就只要这个超便宜的重疾。

✨同事哭笑不得只能跟客户再详细解释了一下这俩是没法拆开的。这也是很多人会产生的一个疑问，它涉及到一个产品结构的问题。国内的重疾险是以单独的基础保单存在，并可以带上意外赔付等利益；但是新加坡卖重疾险的方式是以附加利益的形式加在基础保单上的。就拿同事的这个例子来说，里面的重疾险之所以便宜，是因为它是和寿险共享了一个身故保额，当疾病发生时，会从身故保额中进行赔付。当然新加坡也有单独的重疾险，但是保费会更贵，说实话远不比在寿险中附加来得划算。从另一个角度讲，以跟国内差不多的重疾险价格，买一个身故利益加重疾利益，相当于一份钱买了两份保险，并不是亏本买卖，更不是浪费。

✨所以很多国内客户在咨询的时候，上来就说要重疾险，而当我们做好对比把方案发过去的时候，对方却很不满意，坚定地就只要重疾险，觉得我们给加上别的基础保单就是在骗钱。这种情况非常常见，也一度搞得我们很头疼。毕竟，作为专业的Financial Planner，我们做方案的时候肯定是整合了各种信息，帮客户做最划算最合适的方案的，客户只有够信任自己的agent，而不是固执己见，双方才能答成更有效的沟通。我们的存在是以自己的专业知识来帮助客户解决财务问题，而不是单纯给客户介绍产品，然后客户说，我不喜欢，我就要那个啥，你给我换一个当然也可以换，顾客是上帝嘛，只不过是想秉承着职业操守，告诉客户，相信我吧，我真的是凭良心做事的！