对于余额宝等各类宝宝们大家都已经很熟悉了。余额宝本质上是货币基金，本讲解决两个问题：一是货币基金和银行的关系，他们两的恩怨情仇；二是货币基金的收益率是怎么波动的。
1.货币基金和银行之间的恩怨情仇
说起货币基金，我们首先要了解一个概念“银行间货币市场”，就好像个人时不时缺钱一样，银行也经常差钱。但是他和个人缺钱的特点不同，差别在于一是量大；再次就是时间短，隔夜、三天、七天居多。这个市场限制又很多，不允许个人投资者进入。有头脑的大咖们想到一个办法，成立一个基金专门针对这个市场，就叫货币基金，简称货基。它不属于银行体系，不用缴纳存款准备金，也不受利率管制，钱多还不受管制，你说爽不爽☺
2.中国货基：替老百姓多收了三五斗
2013年余额宝横空出世，瞬间火遍大江南北，就是云哥抓住了这个机会，将支付转账和货币基金的工程结合，灵魂附体，一度宝宝的利率达到了7%。
3.货基收益率，跟着银行间利率而变化
现在宝宝的利率是3%左右，和最高值比腰斩还要再砍一刀，o(╥﹏╥)o，坊间传闻甚多，招安说、打压说等等，我们要看货基的本质，本质是货币基金，要跟着银行间利率的变化而变化，要受到央妈的货币政策，当前的宏观经济形势等等的影响。钱荒的时候利率就高，否则就低，这是市场规律。
体会：认识规律，尊重规律，结果便是平和。
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