今天带给大家的这本书叫做《拿工薪，三十几岁你也能赚到600万》

这本书最让人振奋的就是目录中喊的口号“攒钱要狠，投资要早，时间要久”。这句话足够经典，直白概括又简单好记。基本上做到这三点，战略方面理财已经胜利，剩下的只有战术的完善了。

攒钱方面

关于攒钱作者还真的挺狠的，挺让清姝佩服的。最有价值的和代表性的例子是购买二手车，而且是节油的日本二手车。作者用的方式，是寻找卖家急于出手价格便宜的二手车，在开过一段时间后转手卖掉，因为买的时候便宜再卖的时候还能赚到一笔收入。其实这个并不止是说二手车的问题，而是整体的消费理念。在消费的时候，不购买会严重贬值的商品，将性价比追求到最大化，尤其是大宗消费商品，房子，汽车等。在文字中，感觉到作者在生活中也非常的节俭，在消费理念中非常的健康。

在这安利一个小技巧，想要买到便宜的商品，尤其是二手商品，要明确自己想要的，将自己的底线明确的告诉销售人员，然后不管销售人员如何说这个价格做不到都不为所动，过一段时间再和销售人员沟通看有没有合适的商品出现。

资产配置

作者的资产配置大约是30%的债券，35%的本国指数基金，35%的全球指数基金。基本的原则是债券比例与投资者年龄相当，本国指数基金与全球指数基金对半开。

1债券

一般来说配置债券的比例大约与年龄相符，其实这个和咱们常说用“年龄”来投资保守型理财产品，“100-年龄”来投资风险型理财产品基本是一致的。不过如果进行“懒人投资”就是债券和股票各占一半。

配置债券的好处是可以给钱做个保险，不至于全部配在股市上。同时在股市低迷的时候可以用债券的资金来抄底股市，在股市过热的时候将资金转移到债券类避险，始终保持股债之间的平衡。

作者说的债券是政府债券指数，如果是中国，那就是国债etf基金，只有场内可以买哦。

清姝的个人建议

在咱们这债券可以不只是政府债券指数，也可以泛泛的说是固定收益类的理财产品，债券基金、国债、万能险、投连险、P2P都在债券范围内。特别提醒一下，如果咱们投资偏股基金，一般来说也有10%-25%的债券类投资，这部分比例也可以计算在债券类投资之中。固定收益类投资根据个人情况可以控制在“年龄-20”至“年龄+20”之间。

2本国指数基金

在投资的时候，大部分投资资金还是投在在本国金融市场中，毕竟生活在美国花的是美元，生活在中国花的是人民币，生产生活也与本国经济情况息息相关。

作者建议一定要投资指数型基金，而不是主动型基金（股票基金、偏股基金）。在作者看来主动基金能够完全战胜指数基金的可能性基本为零，而且主动性基金的费用比起指数基金要高很多，非常的不划算。看来无论哪个国家的主动性基金“领涨不抗跌，抗跌不领涨”都是普遍现象。

美国、加拿大人投资基金非常普遍，原因主要是养老金制度中，用于个人账户部分个人是可以操作的，可以进行基金、股票等投资，但是不到退休时候是不能取出的。所以美国人很多都会将养老金交给理财顾问来打理，而理财顾问在推荐客户购买主动性基金时候可以得到佣金。作者又用了购买二手车时候对待销售时候的强大定力，拒绝理财顾问的忽悠排除了主动性基金而购买指数基金。

清姝建议

国家经济情况不同，市场成熟度不同，政府经济制度管理制度不同，在美国能够完胜的指数基金在中国也不一定就是最好的选择。在中国，赎回费根据持有时间不同和基金公司不同，指数基金与主动性基金基本没有差别的都是0-1.5%。而主动性基金的申购费是1.5%，指数基金的申购费是1.2%。目前基金官网和第三方平台已经可以申购费打一折甚至免申购费，在费用上指数基金在中国的与主动基金的差别不大并不像在美国这么有优势。同时在很多主动型基金的业绩明显高于指数基金。只能说在不知道如何选择基金的情况下，选择跟踪度比较好的指数etf基金是一个得到平均收益的方式。

全球指数基金

全球指数基金包括的是全球范围内的基金，并不止单一市场。这样的好处可以把鸡蛋放在更多的篮子中，用这种分散投资的方式更大程度的分散风险，提高收益。

最好在投资在成熟度高的市场与新型市场中进行平衡，成熟度高的市场波动较小，但是风险较低。高速发展国家的新兴市场波动大，收益高，但是不能保证长时间后还能有好的表现。

作者形容中国、印度的股市“坐火箭一样上升，像陨石一样坠落”，哈哈，作者还是挺幽默的。作者对三十年后的中国股票挺悲观的哦

清姝建议

如果想买美国指数基金，可以开一个美国券商账户，然后购买美国指数基金。不过从开户到换汇购买赎回都略显麻烦，同时受汇率等多方面条件影响，收益也有影响。如果嫌麻烦，购买投资于全球的QDII基金对咱们来说是一个不错的选择。，操作起来与购买普通开放式基金没有什么区别。不过提示一下，美国股市现在处于相对高位，定投可以考虑，一次性申购需要谨慎不要占用比例太大。至于海外资产配置，可以看清姝以前写的内容。

写在最后

这本书还有一些其他的建议，比如对待黄金、对冲基金等等方面，还有有一个判断购买股票的方法很值得借鉴。如果方便建议看原书籍。喜欢的话可以联系清姝要电子版

总的来说这本书作为理财入门书籍，读起来很轻松不费力气同时操作起来也不难，值得一读。不过尽信书不如无书，中国与成熟市场国家在经济方面有很大区别，金融制度、管理制度、市场成熟度都不相同，在美国行之有效的方法在中国未必就能够得到理想的投资收益，还需要根据实际情况进行调整。