保险公司两大盈利法宝：细分+加总。

一、何为“细分”

我们举个例子，我有家保险公司，现在面向所有人，我收一样的钱，一样的保费。表面很公平，但仔细想，年轻人患病低，老年人患病高，收一样的钱，年轻人会觉得他们吃亏了，就不愿意购买了，长此以往，是不利于保险公司发展的。那我们可不可以让年轻人少收一些，老年人适当多收一些呢？这样就公平了吗？

也不尽然，再细想，年轻人患病概率是不是完全一样？也不一样，十几岁的小朋友基本不会患大病，用同样的保费标准，他们就吃亏了，就不买保险了，怎么办？我们继续可以细分，20岁以下，患病概率相似，设置一个保费；20到30岁，一个保费；30到40岁，一个保费，以此类推，这样公平了吧。

但问题又来了，20到30岁患病概率就一样吗？又不一样，所以，21岁，患病概率相似，一个保费。22岁患病概率相似，保费略高一点……

这样无限细分，概率越精确，保费计算也越精确，这叫“细分”。

二、何为“加总”

刚才分出来很多组，21岁组、22岁组……这样患病概率就能准确统计，保费也能精确计算了吧，也不一定。

比如，如果21岁只有1个人，你说患病概率是多少？是不确定的。

但如果21岁组有1万甚至100万人，那患病概率就非常接近21岁的平均患病概率了。

所以，每一组人数越多，患病概率越接近该组的平均患病概率，保费计算越精准，这叫“大数定律”。

三、总结

保险公司运用“细分”、“加总”两大工具，最大限度满足所有顾客的需求，吸引更多顾客，同时又最大限度降低自身风险，使公司能够稳定盈利。保险产品也就成为一种适销对路、满足市场需求、能够自我维持的产品。