有深圳网友计算了一下深圳缴纳社保15年结束后，未来可以领取的养老金。看到结果，很多人很惊讶，因为退休金没想象中那么多，落差有点大。
原来退休金没有期待中的高，这并不是计算错误，而是真实结论。
人社部也曾发文，企业职工月人均养老金也就2900左右。
可见，将来退休金可以达到万元的，是少数，而大多数人的退休金，只有几千块。
如果希望自己退休拿的多，与缴费年限和工资（缴费）基数相关。缴费年限越长越好，工资基数越高越好。
一、养老金替代率
前几天，任泽平发布《老龄化研究报告2022》，报告显示：
我国养老金替代率水平不足，基本养老金替代率近年来有所下降，全国平均或不足50%。
世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%，国际警戒线是55%。
我国的养老金替代率，低于国际警戒线，想要维持退休前的生活水准，就需要通过其它途径来弥补收入差额。
二、合理分配资产
在发达国家，大多数家庭在按揭买房后，每月还会拿一笔钱做养老金计划。虽然政府提供基本养老，但家庭还是会把养老作为继房产后的第二大投资，还有剩余闲钱才会做其他投资。
这是因为，当我们老了，没有工资收入，退休金又不够用，就只能靠年轻时的积累。如果没有合理的规划，年轻时的积累可能难以转化成退休后的稳定收入。
这是因为，有钱≠有现金流。
对企业来说，现金流就是生命线，一旦现金流断了，设备、厂房、库存无法变现，依旧会破产。
对人来说，也是一样的。退休后有一笔稳定的现金流，晚年会从容很多，毕竟随着年龄增长，我们能把控的东西越来越少。
三、养老心思路
养老其实是一个两部曲。在工作阶段我们朝着目标努力，不断积累，获取资本。退休后，这个阶段我们不再积累，取而代之的是支出前半生的积蓄。
比如年金险就是个很好的选择。养老年金，可以为停止工作的我们提供安全、稳定、与生命等长的持续现金流，弥补退休后的收入落差。
养老，是每个人都绕不开的话题。
实际上，不仅是退休老人关注“养老”，年轻人也要开始关注。
尤其是随着人均寿命增加，我们退休以后，"只花不挣"的时间变长，需要准备的养老金，也会更多。
养老，越早准备越好。
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