买房钱不够，就要贷款。要贷款，就会心疼利息。有没有哪种贷款方式能尽量帮我们节省利息呢？
经常有所谓“理财达人”支招：只要把银行默认的“等额本息还款法”换成“等额本金还款法”，就能省下好几万利息。
一般人还房贷每个月的金额是固定的，也就是说，你每个月偿还的本金和利息之和是固定值，这就叫等额本息。
而等额本金，顾名思义，就是你每月偿还的本金是固定值，而利息则是变动的。
比如20年房贷，你第一个月偿还的是整整借20年的房贷利息，所以第一个月的利息最高，但第二个月还的是你借19年零11个月的利息，借款时间缩短了1个月，所以房贷利息也降低了，第三个月会继续下降，所以你整个还贷周期中，利息支出会逐月递减，导致你每月的还贷本息总额也逐月递减。
等额本金真比等额本息更省利息呢？
当然。
按现在5年期以上贷款基准利率4.9%算，商业贷款100万元，分20年还清，等额本息的月供是6544元，20年利息总支出570665元。
等额本金的话，第一个月的月供是8250元，第二个月8233元，第三个月8216元，然后每个月都会降十几元，直到最后一个月只要还4183元，20年利息总支出492041元。
少了78624元。
中国已经进入了加息周期，未来几年，加息是大概率事件，只要利息一涨，或者你是二套房贷1.3倍惩罚利率，贷款100万，等额本金真的能省下10万元利息。
正因为银行很清楚这里面的小九九，所以你申请房贷的时候一般不会给你选择权，直接默认等额本息还款法，银行就可以实现利益最大化。
但事实真相就到此为止了吗？
等额本金真比等额本息更划算吗？
不存在的。
对绝大多数普通工薪阶层年轻人来说，小金鱼还是建议你选择等额本息，而非等额本金。
我们不能只看账面利息支出，更要看你手里可用于投资的资金还有多少。
比如你这个月刚申请房贷，下个月如果采取等额本息，只还6544元，而采用等额本金，要还8250元，差了1706元。
这1706元留在你手里，不就能拿去投资了吗？钱是有时间价值的，现钱永远最值钱。
总之，采取等额本息还款法，还款周期超过1/2，就千万不要再提前还贷了，因为你利息已还的差不多，接下去主要还本金。
采取等额本金还款法，还款周期超过1/3就不要再提前还贷了。
而真正懂理财的人，不管在任何情况下，都不会提前还贷的。不怕负债，乐于承受良性负债，借助杠杆，帮自己更快提升财富层级。
这就是富人思维。
如果你总是害怕负债，兜里有点钱就惦记着赶紧提前还贷，无债一身轻，睡觉倍踏实，那你就不是一个真正懂理财的人。你就注定和富人无缘。
好了，以上就是今天的全部内容了。看完分析，如果可以选择，你是会选择等额本息还款法，还是等额本金还款法呢？
我们明天见。
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主编：露西
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