第一个层次（0-2岁）：没有金钱功能意识。视金钱为一种玩具，一张可以随意摆弄的纸。
第二个层次（3-6岁）：朦胧的金钱功能意识。不认识金钱，只知道钱可以“换”东西，没有自觉的买卖行为。
第三个层次（7-10岁）：简单的金钱功能意识。认识并能计算钱的多少，意识到钱可以买东西。有比较自觉的买卖行为。
第四个层次（11-13岁）：
复杂的金钱功能意识。认识到钱的多种物质功能。有了金钱，可以购买吃、喝、穿、住以及学习等各种功能 。有了金钱，可以购买吃、喝、穿、住以及学习等各种功能所需。买卖行为不但有一定的自觉性，而且具有初步的独立性。
第五个层次（14-17岁）：
全面的金钱功能意识。既认识到金钱的物质交换功能，又认识到金钱的精神方面的功能，认识到金钱的社会功能。比如，用金钱可以买时间，用金钱可以做慈善，用金钱可以更好的交流感情。
第六个层次（18岁以上）：
创新的金钱功能意识。亦即具备了运用金钱进行金钱增值的自觉意识。金钱是母鸡，鸡可以生蛋，蛋可以孵鸡，越变越多。
让我们看看财商教育的一般过程：
3岁：应学会识别硬币。
4岁：学会用钱买简单商品。
5岁：知道管理少量零花钱，知道钱是劳动得到的报酬。
6岁：会识别大面额纸币，知道简单的零钱找换。
7岁：懂得阅读价格标签并确认自己有无购买能力，保证找回的钱数正确无误。
8岁：知道估算所要购买商品的总成本，知道节约以应对近一月内的花费，懂得在银行开户存钱。
9岁：知道订立简单的每周开销计划，购物时知道货比三家。
10岁：知道每周储蓄小笔钱以备必要时购买较贵的商品，懂得阅读商业广告。
11岁：知道进行较长期的银行储蓄，包括储种、利率、学会计算利息，知道复利的原理。
12岁：知道明智投资的价值，懂得正确使用一般银行业务中的术语 ，并知道钱来之不易应该珍惜。
13-15岁：可尝试一些安全的投资工具和服务，知道如何进行预算、储蓄和初步投资。
16-18岁：要学习一些宏观经济基础知识，学会关注全球市场信息，了解简单的金融工具之间的相互联系。
童年（6-11岁）：孩子进入童年期后，学习主动性加强，处理有关钱的问题的能力也有所提高。因此，加强孩子的责任感为这一阶段的重要任务，这个阶段的孩子：
1、可以有零花钱。
2、可以用自己的钱支配买电影票、零食或游戏卡片。
3、去超市或者网上可以买自己需要的东西。
4、存钱或者把钱“放贷”出去，进行投资。
5、培养孩子通过劳动销售获得报酬。
6、准备一个记账本，学会定期整理，做到收支平衡。
青少年期（12-18岁）：这个阶段的孩子已经基本懂事，可以教他们一些实质性的理财方法和给他们一些花钱主动权。
1、要学会买衣服，质量好穿得也好，钱花得合适。
2、要学会买各种电子用品、学习用品。
3、学会和同学礼尚往来。
4、参与家庭的财务开支，自己做到有效节省。
5、为上大学的费用作准备，把自己积攒的钱（劳动所得、投资所得、压岁钱）作为一部份。
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