文/花不缺
01
以保险以往的污名。
大家天然对保险不太信任。
就算决心要买保险，也往往在考虑买保险的那一刻：
会想着：
买保险花了这么多钱，到底能不能获得理赔。保险产品所保的疾病是不是真正高发？
如果要保在“刀刃”上，应该额外关注哪些疾病。
针对这个，我想数据越来越丰富的支付宝大病互助计划——相互宝。
会给大家些许启示。
02
有些小伙伴，对这个产品不熟悉。
这里腾点空科普一下：
相互宝。2018年10月支付宝联合信美相互保险公司，一同上线的大病互助计划。
产品上线，曾经一度被誉为颠覆保险的惊为天人的产品。
0门槛加入，保100种重疾：30天-39周岁，赔付30万；40-59周岁，赔付10万；
还保两种高发轻症。5万额度。
只要发生计划约定的重疾，即可获得救助。
救助所产生的费用。参与计划的人共同分担。相互宝只从中收取一笔费用来维持平台运营。差不多，实现了去除中间商赚差价。
让参与计划人的保障费用，降到最低。因这个便利，相互宝到今天已经有7895万多人参与。
突破8000万，甚至上亿人数，指日可待。
目前，相互宝已经做了18期救助公示。
在6月之前，大家很少去注意救助的数据。
因为，实在太少。救助案例少，大家每期分摊的钱也少，几毛甚至几分钱。几乎没人在意。
但从7月，相互宝的救助数据，就开始急剧上升。
7月第1期，救助286个；今天更新的7月第2期，救助人数达到了496个。
重点不是救助数据越来越大。
（因，随时间推移，参与人年龄增长，患病概率加大；参与人数也越来越大。
救助数据日渐增多。
是必然趋势。）
而是：将这个产品，换算成保险，救助数据就是理赔数据啊。
且，相对于保险有相当高的缴费门槛。相互宝，覆盖不同阶层人群更广泛，可能更能描述：大众患病情况。
为这，我专门对7月第2期的全部救助案例，做了统计。
相互宝，救助的前十大疾病是：
说数据前：
大家可放心的一点是：这些高发重疾，都在保险产品的保障范围内。
(恶性肿瘤覆盖84%+，非恶性肿瘤重疾，也只有开颅手术、急性心肌梗塞、主动脉夹层动脉瘤，及心脏瓣膜手术高发。
市面上的重疾险几乎都覆盖.)
具体说数据：
癌症的发病率，远比我们想象的要高。
496例救助案例，其中恶性肿瘤就有419例；
占所有救助案例的84%+。非恶性肿瘤重疾才77例。
当然，这其中甲状腺癌，理赔率惊人的高。单这类恶性肿瘤，就占25%的救助率。
甲状腺癌，发病率高，治愈率也高，且费用还低。
一再在保险界传出要踢出重疾范围内。
当然即便是，将甲状腺癌踢出，计算：恶性肿瘤仍然有（419-124）/496=59.5%的救助率。
发病率仍然非常高。
这也是为什么个人，极为偏爱恶性肿瘤二次赔付的重疾险原因。
第二发病率高的疾病，是乳腺癌。
这个没有太多可说的：女性朋友额外注意就好。有必要，可以买一份有女性特定疾病额外赔付的重疾险即可。
第三高发疾病，是我们不怎么注意的：开颅手术。
这个病症值得说的是：
有些开颅手术，是脑内部病变疾病。但也有相当比例，进行开颅手术的原因是:发生意外事故。
这在相互宝最早几期里的救助案例里，尤其显眼。
在2019年1月第2期到2019年5月第2期，共发生13例开颅手术救助。
其中有10例，都是意外事故导致，这里面又尤以交通事故最为多发。
经常开车的人，可能要注意了。
再有一点：
对于重疾发病年龄，相互宝也做了个统计：
数据符合：年龄越长，发病率越高的趋势。但这里面，30-39岁年龄区间，发病率也不低。
虽然，相互宝参与人群偏年轻化。
但这多少也能显示：
正值壮年的人群（也正值上有老下有小的年纪），大病风险也不可小觑。
对了，从上线至今：
相互宝已经累计救助1074人。但到目前为止，参与计划的人分摊金额最多，也只有2块多钱。真心还是很划算。
一句话：
相互宝。
作为一份补充保障，很好。
文章来源：微信公众号-鱼保小姐，更多保险问题，关注鱼保小姐咨询。
网友评论