关于百万医疗险的介绍，八哥已经聊了很多了，简单梳理一下：
1.《不用再找了，一篇聊透医疗险》介绍了医疗险的基本情况，属于初级科普；
2.《智能核保：保险套利机会》以医疗险为例，谈到了核保规则的公开是有利于投保人的；
3.《百万医疗险：狡黠的保险商人》介绍了市面上百万医疗险的发展情况；
4.《独家内幕！保险公司理赔那点事》以医疗险为例，谈到了如果有理赔专家帮你参谋，出险时候完全不用懵。
百万医疗险，名字虽然带百万，但是实际还是低端货，一年几百块钱的保费，真的理赔费用可能也无非最多也就是几万块钱而已。
原因很简单啊，扣除医保报销部分，再扣除1万的免赔额自付部分，真的轮到保险公司能掏钱的部分，其实不多。
举个例子，一场疾病住院总共花10万，医保按70%报销，再扣除1万免赔额，保险公司只需要赔2万块钱。
可能你会说，那要是住院花费更多不就划算了吗？
甲状腺癌，治疗下来大概5-8万块；心脏支架或者搭桥，真超过10万那就是属于比较复杂的情况了，意外事故就更别说了，即使撞坏骨折了，住上3个月的院大概也就是10万块。
而且百万医疗险里面很多免责条款，比如器官移植过程中的器官费用、很多预防矫正性疾病、牙齿护理等均不覆盖。
当然，百万医疗险也不是一无是处，至少还是包含进口药的，有的好点的保单还有质子重离子等癌症专项责任，而且真得了比较复杂的病，起到的作用就更大了。
所以，如果按照配置档次，至少应该是：
医保<企业补充医疗<百万医疗险
那么国内的高端医疗险是什么情况呢？
能称之为高端医疗险的，至少得满足以下四方面：
1. 不限定医院：公立医院、私立医院、特需部/VIP部/国际部由投保人自己选，必要时选择国外医疗机构就诊，某些约定条件下，保险公司负担来回机票钱；
2.不限定医疗服务：中医、物理疗法、器官移植等费用，均应该承担；
3.不区分社保和非社保目录：只要是经医生处方的合理必要的非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材都报销；
4.直接赔付：不同于垫付(自己先掏钱看病后理赔报销)，被保险人在保险直付网络医院看病的时候，不再自己掏钱，而是由保险公司和医院直接结算。
这不仅仅方便就医提升就医体验，保险公司也可以事前审查用药的合理性：将理赔前置是可以彻底解决目前保险业普遍存在的信任危机问题。
但是高端医疗险在国内卖的不算火，还属于小众保单，原因很简单，贵。
30岁的人，这种类型的保单，一般一年至少要2万块，所以高端医疗险的宣传渠道一般都是通过私人银行的理财经理，给你拿出一份打印精美的材料：办一张银行黑卡，每年刷够500万，可以送一份保险。
那么有没有比百万医疗险高级点，但又没有保费2万块这么吓人的“中端医疗险”呢？
众安保险出了个“卓越优享”，名义上是个高端医疗，准确应该定位为中高端。
不像百万医疗险那样，动不动三五百万的保额上限，其实公立医院花不了这个数，反倒是私立医院、国际部这种地方，才能动不动看病花几十万。
这款中高端医疗险保额100万(很可能使用完，因为医保不覆盖)，医药费100%报销，住院病房一天1000块，门急诊看病的一天1500。
意外牙科治疗一年给5000报销额度，重疾险里面包含的5种器官移植(心/肝/肺/肾/骨髓)覆盖20万，非住院的肾透析是一年10万块。
30岁的人，一年保费5000多点。
这个价格呢，说高不高，说低不低，就看自己对于医疗资源的使用情况吧。
比如住院病房给报销1000/天，北京协和的国际部的价格刚刚好就是这个价，一颗烤瓷牙就得3000多块，意外牙科治疗的额度差不多就是2颗牙的费用。
尿毒症导致的肾透析费用私立医院一次1000左右，10万块一年差不多就是3天透析1次，刚刚好够用。
要是去医院普通病房做透析，一次大概700元左右，扣除医保报销后自付在200元，一年按100次算，自己得掏差不多2万，这还不算其他附带费用。
肾脏移植时的器官本身的费用要在20万元，黑市可能贵很多，这还不算加塞之类，手术费得15万。
所以器官移植中的20万，也是刚刚好，但前提是需要在医院运气好，能排上队。
但是这个中高端医疗险相比于百万医疗险，真的还是突破解决了器官移植、牙科治疗、私立医院就诊等问题。
相比于高端医疗险保费直接上2万，一年5000多块钱的保费，性价比真还算亲民。
很多人忌讳给人命定价，比如出了车祸撞到一个富翁还是一个乞丐，赔偿款应不应该一样，经常会引发很大争议。
但是回过头来，如果真要是事前自己给自己的性命保价，保多保少，不还是得量力而行，根据实际收入决定么？
转了一圈回来，人命又不同价了。
归根结底，还是医疗资源的稀缺性，不可能所有人都有机会走进高端病房的，总归要有99%的人凌晨不到就得守在医院门口，等着4点半医院一开门冲进去抢挂号的。
不管是医院，春节时候的火车票，有钱人舒舒服服坐商务舱，没钱的不就得挤绿皮车站一宿么？
与其抱怨社会不公，还不如自己早做打算，预算有限的买百万医疗险，小康富裕的投中高端医疗险，不管怎样，至少不至于患病时候绝望。
毕竟生活这班车很美好啊，谁也不想提前被赶下去。
关于保险类的问题，可添加八哥微信：jssbg001，进群跟小伙伴们一起多聊。
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