文|Allan
01
检查你的财务健康状况
财务健康状况对于理财规划非常重要，尤其是在现在信用借贷流行的时代，各种贷款营销激励你去放大自己的负债，一不留神就会让自己陷入负债的陷阱。
你每月赚了多少钱?消费了多少？消费开支主要用于哪些方面的支出？必须要了解自己的整个财务状况的全貌，这样会有利于知道自己的开支是否合理，尤其是在消费的时候。
在电子消费的时代，也许不用在像以前那样去记录自己每笔支出的费用，各种支付软件的年度账单已经会为我们拉出整个消费清单，也很容易知道自己消费开支的主要方向，了解自己的每一项开支是保持财务健康的第一步。
02
确定你的财务目标
当我们不知道自己想要什么东西的时候，自然也很难得到自己想要的东西。对于理财规划的第二步，我们需要知道自己的财务目标，并且需要把它写出来，附上实现目标需要的费用。
我们要学习一个新的技能包的时候，需要制定一个目标，我会花多少精力和时间去学习它，会达到什么程度，同样对于理财规划一样，假如打算在3年后存到10万元钱，那么至少在每一年要存25000元，然后再去寻找年化15%-20%的投资品种。
但是往往有时候我们很难去真正定义这个财务目标，因为定一个目标会让人觉得很紧迫，好想3个月能减肥20斤，但是又不确定能在这么短的时间内实现目标。
定一个目标并不是一个艰难 的任务，但是却很容易一推再推，然而只有当你清楚确定了目标之后，然后分析和判断自己是否愿意为实现目标而进行理财管理，才能最终实现这些目标。
03
制定行动的计划
理财过程的第三步是为了实现财务目标制定一个计划。首先在制定这个计划中需要保持一定的灵活性，主要能够应对我们生命中的变故和突发事件，比如临时性的失业，无论何时现金储备在财务目标中十分重要，一定要保持至少失业时6个月的现金流。
除了灵活性的现金流外，我们还需要准备一些应急的资金，毕竟天有不测风云，当我们遇到一些生病或者意外情况的时候，我们需要这笔能够应急的资金来帮助自己度过难关。
在满足现金保障的前提下，还需要一些保障性的计划，应急的流动性资金可以帮助我们短暂度过难关，但是当我们如果遇到一些意外的事故，或者重病这些费用远远超过了你的收入。这时候需要配备一些我们基本的保险需求，对于我们普通人来说最重要的就是重疾险了，因为重大的疾病往往会是陷入财务困境的第一大隐患。
一个好的理财规划中保险相当于一个屏障，用适当的费用购买一个保险防止破产。
04
执行计划
制定一个仔细全面的理财计划固然重要，但是坚持执行这个计划同样重要。如果我们不想成为财务的奴隶，就要跟踪好自己的收支，同时关注自己的长期目标。
我们做理财计划就好像一张地图，也许目的地不会改变，但是中途往往会迷失或陷入困境，这个时候我们需要在自己的地图上多增加一些新的路线，然后做好准备铺设几条通往目的地的新道路，坚持朝着目标前行。
05
检查计划的进展，随时修改
假如我们的目的地是要去到北京，但是我们手上只有一张旧地图，那么为了走对路，我们需要换一张新地图或者电子地图。财务规划的策略也是这样，当过了5年之后，也许你会结婚、会有了小孩，这个时候家庭的开支必然会增加，这个时候就需要重新评估自己的理财状况，重新检查理财计划。
如果有必要我们需要一张新的地图，重新开始计划，理财规划并不是我们的目的，它是用来实现财务目标的工具，也许你的目的地会改变，也许会迷失或一时陷入困境，但只要我们的地图是足够清楚的，那么总是能够回到正途上来。
理财规划的过程
1、检查你的财务健康状况。可以准备一张个人资产负债表，确定自己拥有哪些资产，再准备一张个人收益表，检查自己的收入来源与支出状况。
2、定义你的财务目标。明确储蓄的目的，以及要实现多少钱的目标储蓄。
3、制定行动计划。确保你的消费情况和预算目标相匹配。
4、执行计划。开始行动吧！
5、检查计划的进展状况，时刻修改计划。
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