借款还钱本来就是个平常事，谁家还没有个困难，避免不相互借点钱，有心创业的小伙伴也会应为资金需要向民间借贷，这就引发了一系列的故事。
由于金融本身是国家管控的事情，所有民间借贷也就成了一个复杂的事情，为此2015年8月6日最高法院颁布一个司法解释，把民间借贷的是做个一个规范，如果借贷发生必须遵循这些规范，笔者结合自己处理民间借贷案件的实践经验，就此提炼出几个思维模型，以备日常使用。
借钱要忍，还钱要狠
一 借款人主张借款必须有借条，欠条等债权凭证，同时还的有履行借款的事实发生的证据
借钱是个民事活动，既然是民事活动那就就要借款的事实证据，这个证据就是借条，欠条、收条等债权凭证，但是仅仅有这些还不行，还必须有出借款项履行的事实依据，比如说转账凭证，支付款的证人证言等等，仅仅借条而没有其他履行借款事实的证据，那借条也是不起作用的，这一点必须谨记。很多朋友认为只要有了借条，就是等于借款事实成立，这其实是对法律的误读，仔细想想如果是打了借条，出借人没有支付借款，那借款的事实能成立吗？显然是不能成立的，所以，出借款除了要借款人打借条，借款最好通过银行转账支付，这样就能确保借款事实成立，而无任何异议。
二 法院立案的民间借贷案件，发现有犯罪事实的，一律驳回，按照刑事案件处理
民间借贷经常和非法集资，非法吸储等经济犯罪有密切的联系，如果民间借贷的事实最后把法院认定为经济犯罪，那法院就会驳回原告诉求，一律移送公安机关处理。公安机关经过侦查认为不是犯罪的，人民法院可以继续按照民间借贷审理。
有时候出借钱也是风险很大的事情，万一涉及非法集资，那你的血汗钱可能就会打水漂。这里需要注意的是出借给担保公司，金融服务公司等机构的借款，大部分都会涉及非法集资，这些机构都没有金融业务经营许可证，都是非法经营，所以，如果出借钱，坚决不借给这类公司。民间借贷是国家金融活动的补充行为，主要解决民间临时用款的互助，如果你把它组成生意，那就成了职业放贷人，必然要收到法律的惩罚。
三 民间借贷的利率是有特别规定的，这是确定借贷是否高利贷的依据
借款年利率在24%以内的法律绝对保护，借款年利率在36%以上法律绝对不保护，年利率在24%-36%之间的，已经支付的借款人不能要回，未支付的可以不再支付。这就形成民间借贷利率的基本法律制度，故在借款和出借之时，你必须要了解这些基本的制度。
对于没有约定利息的，从出借人主张之日起按照6%计算利息，这属于无息借款。
砍头息不受法律保护，因为，资金还没有使用就有了利息，这是不符合金融常理的，故法院的司法结束对于砍头息都不予保护。
四 不要把自己落入套路贷的圈套
很多网上的金融贷款，POP贷款基本都是套路贷。套路贷是犯罪行为，国家大力打击，它通过很少的本金，高额利息，利息滚利息的方式让借款人落入无法还清贷款的状况。有关套路贷的案子非常多，甚至有的律师也帮助非法出借人参与套路贷，最后受到了刑事处罚。
所以，民间借贷是复杂事情，出借要谨慎，借款也要谨慎，不要为借款给自己带来烦恼，本律师多年研究民间借贷的处理案件，总结了一套有效的心法，特别是对借款合同有着深入的研究。在目前金融产品回报如此低下的情况下，借贷也是理财的方式，如果哪位朋友需要民间借贷合同，请私信我，我会免费提供。但愿民间借贷能够真正的在市场经济中发挥积极的良好作用。
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