中国人自古以来就有“养儿防老”的观念，不过随着时代进步，人们的观念在逐渐产生改变，有父母曾说：“我生下孩子，就是为了让TA去感受、去体验这个世界，实现TA自己的价值，而不是简单粗暴得为了‘交易’。”回归到现实，如果不强求小孩来照顾自己，未来该如何解决自己的养老问题呢？

养老问题，本质上来讲就是一个“钱”的问题。资金充裕，才能保证一个体面而自尊的生活状态。撇开工作上缴的养老保险，目前国家已开始试行“以房养老”方案，社会上也有部分人群筹备理财养老，那么，这两种养老方式，哪一种实践起来更具可行性呢？

以房养老

简单来讲，以房养老是指60周岁以上的老人将自己的房子抵押给保险公司，但是还能继续住，每个月从保险公司领取一笔养老金，直到身故或85岁，房子就归保险公司了。

在笔者看来，以房养老的关键在于“每个月能领到多少养老金”，而这个问题与“你拿来抵押的房子值多少钱”直接相关，举例（案例素材来源于新华财经）：

1、北京人老王，65岁，拥有西城区一套70平米市场价值约500万的房产，有效保险价值400万元（按照8成评估价值计算）。按照某保险产品费率来计算，延期年金交费年度数为22年，延期年金年交保费14876元，扣除延期年金后投保人月度领到手的基本养老保险金额为12124元。

2、老李，65岁，拥有一套约63万（注：63万为中国居民房产价值平均值）的房产，同样按照上述某保险产品费率来计算，每月最终能拿到手的养老金在1900元左右。

不可忽视的一个现实问题是，如果你所处的城市并非那几个房价很高的一线城市，那么以房养老你拿到手的养老金可能也就在平均水平1900元左右，或者比1900元高一点，身体健康的话还勉强够用，万一生病了呢？所以，仅仅用房来养老，还远远不够。

事实上，以房养老更适合空巢老人和失独老人，以及没有足够资金储备的老年群体。而我们，年轻的时候通过理财，完成一定的资金积累是不成问题的，也有可能使不抵押房产就可富足养老变为现实。

理财养老

我们首先来看一个案例。

小赵，25岁，每年能攒下闲置资金2万元整，进入理财市场，本息复投，比如选择平均年息15%的互联网理财，接下来的10年，他可收获本息如下所示：

由图可知，第十年，也就是小赵35岁的时候，他投资理财所得的利息26万多已经超过了十年下来积攒的本金20万！如果理财继续下去，你知道第二十年，也就是他45岁的时候，本息总额将达到多少吗？235万6196元！要知道这二十年，实际上小赵自己攒下来的资金也不过40万而已！当小赵一直投资下去，变成了65岁的老赵，也许就会开始为怎么花钱而愁了。

当然这只是一种略带理想化的理财状态，毕竟二十年间理财平台的收益不可能一直维持在15%这个水平，但是，这种思路是可以借鉴的，投资复利，通过年份加成带来的积少成多，最后的结果是惊人的。

尽早开始理财，为养老作打算，自己晚年将过一种怎么样的生活，还用笔者多说吗？