有必要选择重疾多次赔付的重疾险吗？
很抱歉，文章的开头就谈这么严肃的话题，保险是转移风险的工具，既然是风险，就离不开生老病死。
如果提问，有谁能够保证自己一辈子不生病不得重疾，恐怕没有谁敢保证，那又有谁能够知道自己一生会得几次重疾呢？
据世界卫生组织统计，人一生得重疾的概率有72%左右，人一生发生二次重疾的概率又是多少呢？
一般人很少
但在发生过一次重疾的情况下，人的机体免疫力下降，更容易发生第二次重疾，随着环境的污染、不卫生的食品，发生第二次重疾的概率有不断上升趋势。
多次赔付重疾险都很贵？
现在很多大v都墙裂推荐消费型重疾险，主要原因还是因为消费型重疾险更注重保障，费率便宜的优点。
目前市面上重疾多次赔付储蓄型的居多，保费支出很大，那有没有重疾多次赔付消费型重疾险呢？
重疾多次赔付消费型重疾险，不仅满足重疾多次赔付，而且保费支出也不用太多，下面我给大家介绍两款重疾多次赔付消费型重疾险，为了进行横向的对比，再增加一款重疾多次赔付储蓄型重疾险。
除此以外，长城吉康人生还有脑中风后遗症、急性心肌梗塞二次赔付，放在这里只是和两款消费型重疾险的基础保障责任做对比，这里就不做过多的介绍。
下面来分析一下两款产品详细责任，谁与争锋呢？
重疾
每家保险公司的前25种重疾都经中国保监会统一规定，这25种重疾赔付率占了90%以上，除了这25种重疾以外，其他的都算锦上添花。
相对于重疾分组，不分组大大提高第二次赔付率，是多次赔付中最优的，这一点两款产品都很赞。
两款产品2次赔付间隔时间相同，365天，还好，不是很长，在条款上的规定也一样，第二次重疾是初次罹患首次重疾以外的重疾。这一点不分上下。
轻症
长生福优加40种轻症，每种赔一次，最多赔三次，每次赔付30%保额，不分组，间隔90天。
康惠保多倍版35种轻症，每种赔一次，最多赔两次，每次赔付30%保额，没有间隔期。
长生福优加比康惠保多倍版多五种轻症，为了避免像谋福滥竽充数，我们来看看两款产品，高发轻症的覆盖率。
保监会并没有对高发轻症有统一的规范，以下高发轻症来源于历史理赔数据汇总：
康惠保多倍版缺乏轻度脑中风责任
康惠保多倍版还存在隐形分组，不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术，三者赔付一种之后另外两种责任终止。
（康惠保多倍版条款截图“隐形分组”）
中症
长生福优加和康惠保多倍版中症的种类和赔付比例，赔付次数都相同，但长生福优加两次赔付有90天的间隔期，美中不足。
豁免
长生福优加和康惠保多倍版都可附加投保人豁免，不幸罹患合同规定的重疾、中症、轻症、全残、身故，豁免后续没有交的保费，保障责任依然有效。
被保人豁免：重疾、中症、轻症
身故责任
长生福优加在身故责任方面更胜一筹，可以选择返保费或者是返保额。
计划一：身故返保额：18岁前身故双倍赔付保费
18岁后身故赔付保额
计划二：身故给付保费
康惠保多倍版身故：返现金价值
等待期
康惠保多倍版有180天的等待期，相较于目前市场上大多数重疾险90天的等待期，180天确实有点长了。
缴费年限
长生福优加最长缴费年限20年，一般建议客户优先选择交费年限长的产品。
第一，因为豁免功能，交费年限越长，后面没有交的保费就越多，可以豁免的保费就越多。
第二，交费年限越长，可以降低每年的交费压力
结论
其实这两款产品就像孪生兄弟，保障责任基本相同，如果追求性价比，可以选择康惠保多倍版，费率更有优势。
从赔付条件看，长生福优加基本没有隐形分组，更具内涵，比较看中这点的可以选择长生福优加。
配置建议
为了降低保费支出，是我们选择储蓄型重疾险（身故返保额）的原因，在这种情况下，缺乏寿险责任，通过增加一份定期寿险就可以弥补，还能节省大部分保费。
长生福优加费率比康惠保多倍版贵了大约20%，主要因为长生福优加保障全面没有隐形分组，没有什么大的坑点，具体怎么选择主要看你觉得这些优点值不值得多交20%的保费。
而康惠保多倍版也因为其极简的产品形态和费率的优势迅速占据市场份额，预算有限也是可以选择康惠保多倍版的。
对保险有更多问题，请咨询保险经纪人王红
公众号：王红答保
网友评论