谈谈复利

作者: 空山涧水 | 来源:发表于2019-03-19 10:45 被阅读6次

       理财,我大概是从22岁的时候,那会儿刚开始工作,每个月的工资结余就会存入银行活期,2008年那会儿应该已经是牛市了,买了几万块基金。这个是我最初的理财行为,现在回想,其实那完全算不得理财和投资,只是不知道多余的现金该怎么处理而已。

        10年过去了,假若我手上还是以前投资的三万块,按照这十年的平均存款利率计算,银行是单利计息,应该是30000+30000*3%*10=39000元。【不算通胀之类的】    

        10年过去了,这30000元也仅仅多了9000元,如果是按照复利来计算呢?按照同样的利率计算,应该是30000*(1+3%)^10=40317.5元。

         可以看出,30000元在10年后,因为计息方式的不同,最后产生的收益是不同的,复利计息比单利计息要足足多出1317.5元。这么看,相差并不是很大,但是如果本金足够大,时间足够长的话,差距就大大拉开了。

        什么是单利和复利?

        单利是指一笔资金无论存期多长,只有本金计取利息,而以前各期利息在下一个利息周期内不计算利息的计息方法。

         复利就是一笔资金除本金产生利息外,在下一个计息周期内,以前各计息周期内产生的利息也计算利息的计息方法,也就是“利上利”。

         哪些投资方式用的复利计息?

银行存款用的是单利计息方式,利息的计算公式:本金×年利率(百分数)×存期,除了活期存款取出后利息可以再次计入利息外,其他的存款方式都是单利计息。

保障性保险产品,猫腻也比较多,什么日计息,月复利,但是它们的利率保障都是没有数的,只有保底收益,可能还追不上通货膨胀。

债券

按计债券计息方式息方式分类,有如债券计息规则下几种:

    (1)单利债券。它是指在计算债券利息时,仅按本金计息,所生利息不再加人本金计算下一期利息的债券。

    (2)复利债券。它是指在计算债券利息时,按一定期限将所生利息加人本金计算下一期利息,逐期滚算利息的债券。

    (3)贴现债券。它是指在侦券发行时,按规定的折扣率,以低于债券面值发行,到期按面值支付的债券。发行价与面值之间的差即为利息,短期国债常按贴现方式发行。

    (4)附息债券。它是指债券按发行面值发行,按固定利率定期支付利息的债券。中、长期国债常见的是附息债券。

定期定额投资

市场上不少的诸如一些债券型基金、股票型基金、保险理财产品、券商理财产品等为复利计息,当然具体还是应该以该理财产品的合同为准。

复利公式:

终值FV = 现值PV(本金)*(1+利率R)^N(年限)

 从复利的魔力上,可以看出,我们学习投资的必要性,让我们的钱充分滚动起来,达到钱生钱的目的。

从长远的角度来看,更应该积攒本金,延长投资期限,学会理财的本领,让钱处在最好的生钱渠道中。

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