昨天桃桃女士听了爬坡图后觉得很有道理，决定还是先给全家的经济支柱(老公)上一份保险，那到底买什么保险呢，又买多少额度？她的1万元预算可以松动吗？
桃桃的老公正值壮年，没有商业保险，家里有房贷和孩子，建议做一个较全面的保障。额度有2个维度的参考：
1.身价（身故的赔付）:上有老下有小的年纪，如果人没了带给家里情感上的伤痛和经济上的压力可想而知。如果真的不幸身故，身故留下的钱最好能覆盖家里赡养老人的费用、孩子到成年的教育费生活费、家里的房贷、车贷。所以算下来其实不低，最少也是百万往上走。
这也是为什么1月18日国务院新闻办公室新闻发布会上公布的工伤死亡赔偿仅是“一次性工亡补助金”一项就达到876680元，另还有丧葬补助金、供养亲属抚恤金。(注意这个是全国统一标准，用工的企业主们注意了，团意险买起来，欢迎咨询我)
一次性工亡补助金截图
而这个百万以上的费用还不能只考虑意外身故（较便宜），还需要考虑疾病身故的情况，所以通常是“含身故的保险产品+定期寿险”组合提升身价，也可以额外购买意外卡单的方式叠加提高额度。
身价就是站着能挣钱，走了能留钱。
也有形象的讲“站着是台印钞机、躺着是堆人民币”。
听起来残酷，可是你看多了因家庭经济支柱走了而跨掉的家庭你就知道人走了钱留下是多么现实的“美好”。
2.重疾+医疗额度：人走了自己一了百了，没走呢，重病或者残疾不但不能挣钱，反而要不断花钱。重疾后马上复工的人不多见吧？
重疾险不光是医疗保障险，更是收入损失险。医疗费用仅仅是冰山以上的部分，还有更多的冰山以下的部分需要我们多做规划。《中国保监会关于合理购买人身保险产品的公告》保监公告〔2012〕6号第四条保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将重大疾病险保险金额设定为自身年收入5-10倍。您觉得如果5-10年不工作，会有多少收入损失？
这样一算，50-100万跑不了。所以不是保险代理人想要给你做高保额多赚佣金，而是你确实需要。当然，保额越高保费越高，如果费用有压力，是可以分次购买，先拥有再慢慢补齐的。
刚刚提了重疾是收入损失险，那治疗重疾的钱呢？所以这里要介绍百万医疗给大家，与重疾搭配。重疾是确诊给付，拿到钱先治，治了再用百万医疗报销出来，报出来后的钱就是你5-10年康复期间的费用，不给家里添经济压力，自己也能更好的康复。
一个人生病了，掏300、500元的是普通朋友，掏30000、50000万是亲人，而真的掏出30万50万甚至100的只有保险公司。本来保险就是每个家庭的标配，早晚都要买，早买早受益。
所以桃桃给老公买保险的建议是，考虑到1万元的预算，建议20-30万重疾（带疾病和意外身故）+普通医疗（额度为百万医疗的免赔额）+百万医疗+定寿（额度为所需身价-重疾额度，时间为到退休，这时房贷还完孩子成年、老人离去，自已的压力变小），这样既可以有一个较全的保障也可以不超预算。
简单讲：重疾+医疗+定寿
桃桃随时可给老公加一年期意外卡单（便宜）， 未来经济上来后加保方向为重疾、百万综合意外
而桃桃呢，虽然她不是家庭经济主力，但做为夫妻共同承担一个爱的责任，缺了任一方这“爱的房屋”都会倾斜甚至倒塌（保险就是房子的承重墙），所以桃桃也应该拥有保障。对桃桃的建议是先拥有一定的意外身价和百万医疗，后期补充重疾及意外身价
房子图
桃桃自定的1万元预算是否有依据吗？其实她只是觉得1万块是一个整数，是一笔不少的数字，是自己的心理预算。
她可以根据家庭的存款、年收入、近年大的支出等综合算出家庭可用于【保障帐户】的钱，一般是家庭收入的10%-20%，这样没有压力，根据分析后桃桃会有自己的答案，所以你们猜一猜，最后桃桃找代理人小新做了几份保险计划呢？
为什么很多人算出来自己需要200万意外，100万重疾，最后却只买了80万意外30万重疾呢？
很简单，你想要一个500平的大别墅，但现在一家人要住、经济也有限，咱先买个房子住着。，先买100平，再换300平，慢慢换别墅也行呀，是吧？
好了，今天的唠嗑就到这，咱们明天“见”
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