大家好，我是你们可爱的七公。

最近，有个朋友问我：保险不在销售区域，到底还能不能买？

情况是这样的，他看中了弘康人寿的哆啦A保，但发现投保须知上写着，只限北京、江苏、上海三个地区销售，而他是个广西人，显然不符合要求。

为此，他还特地打了保险公司的客服电话，客服的答复是，不建议异地投保。

那就算了，换一款产品总行吧。

但越找越失望，他发现市场那些性价比较高的产品，比如康惠保旗舰版、星悦重疾险、达尔文1号等，都不在广西销售。

这让他郁闷不已，难道就因为他生活在广西，就彻底与这些高性价比的保险无缘了？

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遇到这类情况的，不仅仅是广西的客户，云南、贵州、甘肃、青海、西藏等地的客户都会出现这样的问题。

归根结底还是保险公司分布太不均衡了。

根据媒体的公开消息，截止2018年2月，纳入监管的172家保险公司中，111家注册地位于“北上广深”，占比超过六成。

大多数省份，只有1家保险公司总部，内蒙古、青海最惨，一家保险公司的总部都没有。

这种扎堆现象的后果就是，大城市可选的产品很多，性价比还很高，而偏远地区可选产品很少，保障差，价格还贵。

真的很不公平！

尤其是互联网保险快速发展的今天，为什么还要对保险的销售区域进行限制呢？

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这就不得不说到监管了。

根据《保险公司管理规定(2015年修订) 》：

第四十一条 保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

第四十二条 保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。

意思是，保险公司不允许跨地区销售保险，互联网销售和电话销售在满足某些条件下，可以跨地区销售。

具体哪些险种可以全国销售？哪些又不能呢？

根据在2015年保监会《互联网保险业务监管暂行办法》通知的规定：

第七条 保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下，可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市：

（一）人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险；

（二）投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;

（三）能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务;

（四）中国保监会规定的其他险种。

也就是说，意外险、定期寿险、普通型终身寿险、家财险等，可以全国销售，不存在异地投保问题。

而重疾险和医疗险并没涵盖其中。

原因也显而易见，意外险、寿险、家财险，责任简单清晰，不太容易发生纠纷。

重疾险、医疗险就复杂多了，健康告知、条款解读、疾病核保等，都比较复杂，如果线下能有专人跟进，服务体验会更好。

所以，保监会限制重疾险、医疗险在没有分支机构的地方销售，也是为了维护消费者的利益。

当消费者打保险公司客服电话时，客服自然是按照监管的规定，以最严谨的话术回复：不在销售区域，不建议购买。

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说到重点了，是不是说，不在销售区域就不能买呢？

答案是，并不是！

因为前面这些规定，都只是对保险公司的限制，而不是对客户的限制。

也就是说，保险公司不能跨地区卖，但消费者可以跨地区买。

就像香港保险，它也只能在香港卖，但我们可以去香港买，保单照样真实有效，服务也不会受到影响。

而且，保监会的官方公众号“保监微课堂”，也曾就这个问题进行过专门解答，具体内容可以点击这个链接：关于异地投保的问题

这下大家明白了吧，销售区域限制，只是监管部门给保险公司套的紧箍咒，而不是给消费者设置的障碍。如果消费者认为某款产品适合自己，完全可以进行异地投保。

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想要异地投保怎么办？

这就要分情况对待了。

有的公司，虽然限定了投保区域，但填写投保信息时，仍然可以填写全国的地址，比如复星联合的达尔文1号。

如果是这类情况，如实填写自己的地址就好了。

有的公司则不同，投保时，被保人居住地址只能在其销售区域内选择，比如弘康人寿的哆啦A保，就只能选择北京、上海和江苏。

实务操作中，如果你想购买这类产品，就需要先填写一个保险公司销售区域内的地址，保险出单后，再进行地址变更。

地址变更并不复杂，绝大多数线上销售保险的公司都支持在公众号、官网、APP等渠道自助办理，实在不想自己搞的话，就找下客服，让他们帮你变更也可以。

通过地址变更，将投保时填的地址改成目前的居住地，这样就大功告成了。

是不是很简单，以后再也不用为买不到好保险而发愁了！